隨著大數據、BI（商務智能）等概念的推廣，各行業都開始意識到大數據和商務智能對企業發展的重要性，保險（放心保）業自然也不例外。
今年1月，本該迎來“開門紅”的壽險卻出現了近7年來的首次負增長。在對“2013年保險業信心調查”中，超過五成的專家認為保險業很難在今年走出低迷，保監會主席項俊波干脆表示，2013年可能是保險業發展最為困難的一年。然而時間僅過了半年，業內人士和專家們又紛紛拋出樂觀的預測——未來5年內，借助互聯網和大數據，保險業的發展規模將達到5000億元以上
渠道的改變只是保險業邁入“藍海”的第一步，個性化的定制服務才是搶占市場的關鍵，而大數據的運用則在其中起到了十分重要的作用。
傳統保險業如何突破困境
針對今年初壽險保費收入出現負增長，有關專家分析，宏觀經濟的粗放型發展、財富分配不均，以及保險行業產品單一、同質化競爭、創新艱難、信息化建設不足、營銷機制問題等自身難題，都是導致業績下滑的不良因素。而保險產品供給與需求的錯位，產品不能滿足投保人需求，則被認為是其陷入困境的根本原因。
與此同時，隨著市場的逐步開放，大資管時代和金融跨界的進一步發展，保險業不僅受到外資保險公司的沖擊，還受到銀行、基金、券商等的挑戰。經營上的惡性循環、競爭力的缺失，導致銀保渠道的獨大，極大地增加了保險公司的運營成本。同時，代理人體系也廣受社會詬病。據保險業內人士齊石介紹，國內保險營銷主要依托代理人渠道，但代理人只能代理其從屬的保險公司產品，為在競爭激烈的保險公司競爭中取得優秀業績，銷售中虛假銷售和欺詐行為就在所難免。并且，盲目的擴張代理人規模、篩選和培訓的滯后，導致更多的虛假銷售這進一步阻礙了市場的轉化。
先前，IBM曾在其發布的《保險核心業務系統轉型：中國保險業面臨的挑戰與機遇》白皮書中提到，舊有的保險系統缺乏統一的客戶視圖，沒有完整的客戶信息數據，加大了理賠難度，尤其是跨區域業務。靈活的產品建模工具和快捷的產品發布方式的缺乏，使得產品難以滿足客戶靈活多變的投保需求。公司內部的數據并未形成一個完整的數據體系，導致分散經營，極大增加了運營成本，影響著企業的管理和決策。
在2013年新年年會上，平安集團董事長馬明哲不無憂慮地表示，平安未來最大的競爭對手不是傳統金融企業，而是現代科技企業。誠如所言，在傳統保險業面對自身轉型困境的同時，互聯網也從各個方面對其造成了沖擊。隨著新興保險電商公司的日益增多，銷售競爭無疑更加激烈化。
據艾瑞咨詢《2012-2013年中國保險銷售電商化研究報告》的統計，2012年中國保險電子商務市場在線保費收入規模達到39.6億元，較2011年增長123.8%。電子商務、互聯網支付等相關行業近十年的高速發展，已經為保險行業的電商化奠定了產業及用戶基礎。
隨著大數據、BI（商務智能）等概念的推廣，各行業都開始意識到其對企業發展的重要性，保險業自然也不例外。
保險行業是最早建立了科學、完善的數據統計體系，并且以數據統計運算為立業根本的行業。它與大數據的聯系可謂淵源已久——大數據的本質是基于對海量數據的提煉、分析，預測并解決問題；而保險業經營的核心也與此類似，同樣是依靠強大的用戶信息來預測、規避風險。但國內保險業在大數據方面的研究和推進實在乏善可陳，正如齊石感嘆的那樣——“我們處在大數據的前夜，可保險業相對其他傳統行業卻明顯落后了。
大數據對于保險業有多重要？“這個社會哪一個行業都可以不重視大數據，但保險業不行！”在今年2月舉行的第七屆中國保險業管理信息化高峰論壇上，中國人民財產保險股份有限公司執行副總裁王和如是說。在他看來，大數據的運用將給保險業的經營帶來巨大的變化，例如定價因素會增加，許多更加貼近生活的風險因素，如生活習慣、醫療、藥物使用等諸多因素將納入其中，為開發新保險產品提供更多的創新依據。
“大數據的微積分”推動創新
大數據之所以如此重要，不僅在于其海量數據，更在于基于數據的分析與洞察，通過對用戶信息數據的分析，挖掘出有價值的信息，以此洞察新的商業機會，是大多數行業利用大數據的共同目的。保險業亦是如此，通過數據的分析挖掘，從中找到適用人群和市場手段，推動整個保險業的創新
齊石用 “大數據的微積分”來闡釋這樣的創新是如何實現的：在積分方面，保險公司可以通過對大數據的分析，發掘出消費者共性的需求，再通過產品創新和渠道優化加以滿足；微分上，對于個體消費者的差異化需求，制定“顆粒化”甚至定制化的產品。
據其介紹，目前國內主流網絡社交平臺、包括微博、微信等都提供了數據接口，這可以供第三方開發商獲取一些用戶數據和用戶授權信息。利用社交媒體的數據做輿情監控和精準營銷，是一個用大數據做渠道創新和品牌建設的成熟市場。
大數據的運用不僅局限在社交平臺上。去年，中國大地財產保險股份有限公司宣布與IBM公司合作，通過部署企業內容管理解決方案（ECM），幫助其構建新的核保運營管理系統。
當時，中國大地財產保險股份有限公司車險部處長王海濱在接受媒體采訪時表示，IBM 的ECM解決方案可以幫助其有效地管理大量結構化和非結構化的信息，優化核保業務流程，提高核保系統的運行效率、準確性和成本效益，提升訂單、客戶、員工等信息管理的高效性及企業決策的有效性。
今年5月20日，中再產險行業數據分析中心在京的正式掛牌，被業界認為是國內保險業追趕大數據的標志性事件之一。在此之前，該公司曾遭遇大多傳統保險企業的困境，盲目競爭、惡性競爭帶來的市場困境。隨著國內保險市場的進一步開放，外資保險公司以其專業的服務和豐富的技術經驗爭搶市場，內憂外患使該公司的發展更加艱難。借大數據快速突圍，已成為包括中再產險在內的各大傳統保險公司公認的解決之道。
有效整合資源成最大難題
盡管國內有不少保險公司已經開始嘗試運用大數據，但行業的現狀以及對數據缺乏深層次的挖掘，則成為當下繞不開的難題。
海量的數據是大數據分析的基礎，但這一點對保險公司而言，頗有難度。據業內人士透露，雖然保險公司有大量的數據資源，但內部系統大多相對獨立運行，各自為政，這無形中形成了一個個數據孤島，想進行有效的整合，其難度可想而知。
同時，外部數據的挖掘和整合也存在著很大的問題。盡管社交平臺是一個切入點，但“真正的難點還在于保險公司如何利用這些工具，切實地提升自己的營銷效率和客戶滿意度”，齊石表示。
參加今年保險業管理信息化高峰論壇的徐禮佳，在演講發言時表示，不要過分熱追大數據，盡管大數據被不斷提及，但大數據技術本身還處在探索階段。這位IBM金融行業資深架構師誠懇地建議，“現在的注意力應該更多的放在大數據技術的應用場景上，要關注它到底能做什么，能為未來保險業的可持續發展提供怎樣的智能手段。”
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