全球一些大型公司的財務主管將會被引導使用摩根大通人工智能驅動的服務，摩根大通希望，這些服務能夠回答客戶的問題，甚至預先獲知客戶的需求，成為全球首個滿足企業支付需求的AI虛擬助理。
主動預測企業客戶需求
包括美國銀行和富國銀行等大型銀行，已經面向數百萬零售客戶推出了AI驅動的虛擬助理，但對于具有更多挑戰性的企業客戶，AI并沒有大范圍的應用。
這一難度從賬戶規模可見一斑。例如個人客戶盡管可能有數十個戶頭，但一家公司可能有上萬個不同貨幣計價的戶頭，而且企業賬戶的每個賬戶只有權限看到特定賬戶，會更加復雜。在技術的驅動下，現在摩根大通也可以滿足機構客戶復雜而龐大的需求。今年早些時候摩根大通在亞馬遜平臺上推出了語音助理，來對投行客戶進行服務。摩根大通還推出了手機APP來幫助交易部門的客戶進行大額交易。
為了在企業支付業務上更進一步，摩根大通去年推出了網絡虛擬助理，用以更好滿足客戶進行資金業務結算的需求。目前，用戶還需要從摩根大通門戶多達1200多個網頁中查詢翻閱后，才能發現銀行資金匯款的入口，或者將多個賬戶的資料導出后進行資金結算等功能。隨著虛擬助理上臺，客戶只需要向虛擬助理簡單地咨詢，就能夠得到的賬戶余額的信息。
這個AI助理不僅會從客戶的交流中不斷學習，而且會將獲得的問題進行歸類總結，以便很快找到相應的答案。最終這一助理能夠做出主動行為，例如向可能推遲支付的客戶的對手方提前打電話通知。這一虛擬助理所在的平臺將囊括電腦端、手機APP以及語音虛擬助理設備。
摩根大通資金管理創新部主任蒂德表示，基于客戶的每次行為模式，虛擬助理會進行主動學習，最終在人工智能的驅動下，這一助理能夠主動推薦給客戶有實際意義的建議。例如，有客戶準備匯款100美元到新加坡，AI助理在了解這一常見的行為模式后，會進行主動推薦：“你知道嗎?可以利用更方便的外匯自動結算交易來替代人工匯款，點擊這里進行注冊。”
試驗計劃已經在運行
在金融管理上，摩根大通進行智能化的嘗試集中在資金管理部門。這一系統背后每天管理的資金量就達到了5萬億美元，包括常規的資金支付以及不常見的數十億美元的大型賬戶的匯兌。美國大型銀行的資金管理部門是幫助霍尼韋爾、臉書等大型公司在全球進行資金管理的一個重要領域。隨著人工智能帶來一系列銀行服務成本的降低，激進投資者ValueAct資本在摩根大通資金管理部的幫助下，以較低成本建立了12億美元的頭寸。摩根大通預測這一行業的收入將會以7%的速度持續增長到2025年。
摩根大通資金管理部門在2017年的收入是76億美元，絕大部分收入的來源是手續費、貨幣匯兌產生的利潤以及自有資金拆借的利息收入。但未來產生利潤的很大一塊則是數據分析，人工智能驅動的虛擬助理就是進行數據分析，并面向客戶進行及時報告，這一塊將是未來增長點。
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