社交網(wǎng)絡(luò)Facebook已經(jīng)操控了你的社交生活，現(xiàn)在它正想操控你的錢(qián)。10月份曝光的截圖顯示，F(xiàn)acebook頗受歡迎的Messenger應(yīng)用中隱藏著一個(gè)支付選項(xiàng)。Messenger目前在全世界有2億用戶(hù)。Messenger的隱藏支付選項(xiàng)可以讓普通用戶(hù)使用借記卡信息向另一個(gè)人匯錢(qián)，但不包括零售商或公司客戶(hù)。Facebook沒(méi)有對(duì)截圖發(fā)表評(píng)論，也未透露將于何時(shí)激活支付功能。
這里有個(gè)大問(wèn)題，作為市值2000億美元、世界上最大的社交網(wǎng)絡(luò)，為何Facebook考慮要沿著這條路(進(jìn)軍支付領(lǐng)域)走下去?現(xiàn)有的對(duì)等支付應(yīng)用通常可免費(fèi)使用，而且服務(wù)供應(yīng)商往往無(wú)法立即獲取收益。有傳聞稱(chēng)，F(xiàn)acebook Messenger版本的支付功能也將免費(fèi)，至少初期如此。甚至有報(bào)道稱(chēng)，Twitter聯(lián)合創(chuàng)始人杰克·多西(Jack Dorsey)創(chuàng)建的類(lèi)似支付服務(wù)Square Cash，用戶(hù)每次使用時(shí)，Square都會(huì)損失25美分，因?yàn)槠湟蜚y行支付客戶(hù)的借記卡轉(zhuǎn)讓費(fèi)。
答案依賴(lài)于這樣一個(gè)事實(shí)：Facebook知道現(xiàn)在進(jìn)軍支付領(lǐng)域可能產(chǎn)生長(zhǎng)期的、利潤(rùn)豐厚的回報(bào)。這家社交網(wǎng)絡(luò)可能正準(zhǔn)備與世界上最大的信用卡公司攤牌，并押下一個(gè)潛在的巨大賭注：每年400億到500億美元(僅在美國(guó))。信用卡發(fā)卡公司制定所謂的“交易率費(fèi)”，即高額交易費(fèi)用，無(wú)論用戶(hù)何時(shí)使用信用卡，商家都必須支付這筆費(fèi)用。
但是幾張被黑客曝光的截圖真的能夠引發(fā)整個(gè)支付行業(yè)動(dòng)蕩嗎?可能。首先，F(xiàn)acebook已經(jīng)透露出對(duì)進(jìn)軍支付領(lǐng)域感興趣的跡象。6月份，F(xiàn)acebook挖走了PayPal總裁、支付系統(tǒng)專(zhuān)家大衛(wèi)·馬庫(kù)斯(David Marcus)擔(dān)任Messenger負(fù)責(zé)人，此舉現(xiàn)在看來(lái)別有深意。與此同時(shí)，F(xiàn)acebook首席執(zhí)行官馬克·扎克伯格(Mark Zuckerberg)曾在第二季度財(cái)報(bào)中明確表示，隨著時(shí)間推移，Messenger與支付系統(tǒng)將出現(xiàn)某種重疊。換句話(huà)說(shuō)，F(xiàn)acebook支付服務(wù)的基礎(chǔ)已經(jīng)打下了。
似乎沒(méi)有什么能夠阻止Facebook最終向商家開(kāi)放支付服務(wù)，允許他們接受客戶(hù)通過(guò)Messenger使用借記卡支付。對(duì)于商家來(lái)說(shuō)，這將為他們帶來(lái)巨大優(yōu)勢(shì)。目前，信用卡、 PayPal、Stripe、Square以及其他支付服務(wù)多收取“交換率費(fèi)”，比例占總購(gòu)買(mǎi)價(jià)的2%到4%。而在美國(guó)，借記卡刷卡目前僅收費(fèi)21美分。
為此，一旦Facebook推出借記卡支付服務(wù)，不難想象數(shù)以百萬(wàn)計(jì)的商家、數(shù)以?xún)|計(jì)的用戶(hù)將會(huì)簽約使用。盡管美國(guó)目前有7900萬(wàn)名萬(wàn)事達(dá)(MasterCard)信用卡的持卡者，但Facebook在美國(guó)的月活躍用戶(hù)高達(dá)2億人。換句話(huà)說(shuō)，F(xiàn)acebook有創(chuàng)建成功支付網(wǎng)絡(luò)的巨大潛力，這個(gè)支付網(wǎng)絡(luò)可與對(duì)手媲美，甚至可在一夜之間超越對(duì)手。
一旦商家和客戶(hù)接受這種支付網(wǎng)絡(luò)，F(xiàn)acebook最終可能聚焦于利潤(rùn)。而此前，扎克伯格已經(jīng)發(fā)出類(lèi)似暗示。7月份，扎克伯格向渴望獲得收入的投資者解釋稱(chēng)，F(xiàn)acebook正計(jì)劃“花些時(shí)間去建造它(支付網(wǎng)絡(luò))”。由于當(dāng)前信用卡“交換率費(fèi)”設(shè)定的如此之高，F(xiàn)acebook可通過(guò)削減傳統(tǒng)信用卡公司的高額利潤(rùn)，確保從商家賺錢(qián)的巨大空間。即使Facebook的支付網(wǎng)絡(luò)最終僅收取1美元費(fèi)用，或者收取每筆交易1%的費(fèi)用，其收入依然非?？捎^。
Facebook Messenger與支付服務(wù)的聯(lián)系似乎有些牽強(qiáng)，但已經(jīng)有一些大型科技公司在采取與Facebook類(lèi)似的策略。上周，社交網(wǎng)絡(luò)Snapchat與支付公司Square聯(lián)合推出Snapcash，這種新產(chǎn)品允許Snapchat的一億用戶(hù)迅速、無(wú)縫地互相匯款，只需要一次性地將銀行信息添加入當(dāng)前的人物簡(jiǎn)介中。
與此同時(shí)，蘋(píng)果公司于9月份推出移動(dòng)支付系統(tǒng)Apple Pay，這種應(yīng)用允許用戶(hù)儲(chǔ)存信用卡信息，然后使用iPhone進(jìn)行“觸碰式付費(fèi)”(tap and pay)。目前，蘋(píng)果在支付過(guò)程中擔(dān)任中間人的角色，用戶(hù)可以方便地使用他們現(xiàn)存的信用卡信息，而蘋(píng)果可從銀行收取小金額費(fèi)用。但是隨著時(shí)間推移，用戶(hù)與商家可能習(xí)慣于使用蘋(píng)果支付系統(tǒng)進(jìn)行交易。隨著信用卡所起的作用日益減小，或許將來(lái)有一天，它將完全淡出支付領(lǐng)域。
傳統(tǒng)銀行及其信用卡曾長(zhǎng)期支配支付領(lǐng)域，F(xiàn)acebook等公司開(kāi)發(fā)支付服務(wù)的努力表明，前者終于開(kāi)始遭遇嚴(yán)峻挑戰(zhàn)。對(duì)于商家和用戶(hù)來(lái)說(shuō)這是個(gè)好消息，未來(lái)幾年支付領(lǐng)域的競(jìng)爭(zhēng)將更加激烈，而他們將擺脫高額收費(fèi)，獲得更多好處。這的確是一件令人感到興奮的事情。
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