央行昨日發(fā)布的《中國人民銀行年報2013》報告指出，互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的業(yè)務活動經(jīng)常突破現(xiàn)有的監(jiān)管邊界，進入法律上的灰色地帶，甚至可能觸及非法集資、非法經(jīng)營等“底線”，其風險主要體現(xiàn)在機構法律定位不明確，第三方存管制度缺失，風險控制不健全三大方面。

該報告稱，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的快速發(fā)展，其風險的隱蔽性、傳染性、廣泛性、突發(fā)性有所增加，其風險主要體現(xiàn)在三大方面。

機構的法律定位不明確，業(yè)務邊界模糊。主要表現(xiàn)在P2P借貸平臺從事金融業(yè)務。現(xiàn)有法律規(guī)則難以明確界定其金融屬性并進行有效規(guī)范。

客戶資金第三方存管制度缺失，資金存管存在安全隱患。尤其是P2P 借貸平臺會產(chǎn)生大量資金沉淀，容易發(fā)生挪用資金甚至卷款潛逃的風險。

風險控制不健全。一些互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)采用了一些有爭議、高風險的交易模式，沒有建立客戶身份識別、交易記錄保存和可疑交易分析報告機制，容易為不法分子利用平臺進行洗錢等違法活動創(chuàng)造條件。

年報透露，根據(jù)國務院指示，中國人民銀行將牽頭相關部委研究制定促進互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)健康發(fā)展的指導意見。

另有媒體報道，近期，銀監(jiān)會已經(jīng)密集召開了多次P2P行業(yè)的摸底會議，各地金融辦、銀監(jiān)局也對相關企業(yè)進行了走訪。銀監(jiān)會正在制定的P2P監(jiān)管細則嚴厲程度可能超出市場預期，P2P企業(yè)恐將面臨轉型和規(guī)模縮減的局面。