蘋果手機的出現(xiàn)深刻改變了消費者與服務公司之間的互動方式。用戶在使用智能手機的過程中學會了對便捷性、速度、易用性以及響應能力有所期待。他們對金融機構的此類要求，不亞于對送餐服務或手機運營商的要求。如果現(xiàn)有金融機構的回應不夠及時，那么消費者就不會對轉(zhuǎn)向別的機構而感到內(nèi)疚。
然而，智能手機只是科技冰山的一角。正如Uber利用數(shù)字技術顛覆了出租車行業(yè)一樣，新一代的金融科技初創(chuàng)公司正蓄勢待發(fā)，準備顛覆金融服務行業(yè)，他們被稱為Fintech（金融科技）。
為了在這一高度創(chuàng)新的環(huán)境中一爭高下，現(xiàn)有機構需要實現(xiàn)業(yè)務模式的現(xiàn)代化，并利用金融科技的優(yōu)勢推動其蓬勃發(fā)展而不是僅僅謀求生存。這些努力必須以提供最高品質(zhì)安全性和敏捷性的平臺為支撐。平臺的安全性為可靠性、可擴展性、客戶數(shù)據(jù)、信息的安全提供保障，而平臺的敏捷性則可以加速面向客戶群的新產(chǎn)品與服務的開發(fā)和部署。企業(yè)發(fā)現(xiàn)，這正是IBM Z和IBM LinuxONE系統(tǒng)的核心屬性。
IBM Z和IBM LinuxONE銀行及金融市場行業(yè)產(chǎn)品項目總監(jiān)Maura Schoonmaker表示：“金融交易在過去是周期性的，但現(xiàn)在它是全天候的。擁有一個隨時可用且能夠處理各種工作負載的企業(yè)平臺，對于任何一家金融機構來說都是至關重要的。”
金融行業(yè)的數(shù)字化顛覆
“金融科技”一詞最初是金融服務應用技術的簡稱，既指網(wǎng)上銀行，也包括安全和分析服務。該術語的使用范圍已不止于此。如今，金融科技可以方便地用來指代軟件產(chǎn)品，例如：用于運行支付服務的API、開發(fā)這些API的初創(chuàng)企業(yè)，或運營數(shù)字支付平臺的公司。
金融科技企業(yè)的一個現(xiàn)實示例是數(shù)字資產(chǎn)托管服務(Digital Asset Custody Services, DACS)，一家為數(shù)字資產(chǎn)交易創(chuàng)建可信環(huán)境的機構。該平臺可以對傳輸中和靜態(tài)的私鑰進行加密，為數(shù)字資產(chǎn)提供端到端的安全性。與時延24小時的傳統(tǒng)離線“冷存儲”解決方案相比，這種方式不僅可以保護企業(yè)資產(chǎn)免受網(wǎng)絡盜竊的侵害，而且可以近乎實時地提供給客戶。
DACS的系統(tǒng)是基于IBM LinuxONE和IBM加密技術。“簡單來說，IBM為數(shù)字資產(chǎn)托管服務提供了最安全的平臺。” DACS聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事會成員Brad Chun評論道，他同時也是Shuttle Holdings聯(lián)合創(chuàng)始人及首席信息官。“在加密貨幣市場，企業(yè)如不能保護好自身資產(chǎn)，會帶來生存風險。弄不好，可能會破產(chǎn)。我們和IBM合作，共同研發(fā)了市場上最先進、最無與倫比的安全功能。 ”
金融科技超越了單純的技術領域，涵蓋了提供預算和投資建議應用程序等消費服務的非傳統(tǒng)組織。比如，為用戶網(wǎng)絡提供移動支付或貨幣兌換服務的服務商。這些組織通常與合作銀行一起維護存款帳戶，但自身并不負責授權或許可。
金融科技更高級的形式是新興銀行，通過臺式機或移動平臺訪問的在線實體。因為這些銀行不必維護實體分支機構，所以其運營費用和員工人數(shù)僅為傳統(tǒng)銀行的一小部分。最初，這些機構仍將其存款帳戶保存在實體銀行。
南非數(shù)字銀行Bank Zero就是新興銀行的一個例子。Bank Zero沒有實體分行，相反，當這家銀行今年晚些時候向公眾開放時，其客戶將使用銀行應用程序進行所有交易。Bank Zero攜手IBM創(chuàng)建了一個基于IBM LinuxONE的完全虛擬化的IT平臺。Bank Zero聯(lián)合創(chuàng)始人兼董事長Michael Zero表示：“在數(shù)字化連接的世界中，采用尖端技術并提供最先進的安全性是創(chuàng)新的核心。當我們專注于為客戶提供穩(wěn)健的銀行價值主張時，與IBM的合作將確保我們擁有一個安全的、領先的平臺用以提供銀行服務。”
傳統(tǒng)銀行也在關注金融科技。大多數(shù)大型銀行已經(jīng)擁有在線和移動銀行平臺。其它銀行也在努力實現(xiàn)客戶無需離開熟悉的金融機構，就可獲得新的銀行體驗。
例如，中國一家大型保險集團，為充分利用移動互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)造的新的消費渠道、客戶體驗、促銷模式，加速架構向云轉(zhuǎn)型。考慮到分布式架構需要重寫應用，x86服務器又難當核心業(yè)務系統(tǒng)重任，最終選擇了兼具敏態(tài)與穩(wěn)態(tài)架構優(yōu)勢的LinuxONE。通過在數(shù)據(jù)中心架構中部署LinuxONE，該保險企業(yè)完美應對了繁復的數(shù)據(jù)和業(yè)務需求，不僅減少了機柜數(shù)量，節(jié)省了機房空間，更提供了更強大和穩(wěn)定的性能表現(xiàn)。
如何更好的應用金融科技
在金融科技的影響下，今天的金融服務業(yè)客戶期望得到全天候的移動訪問服務，享受量身定做的各種服務。他們不想再去分行開戶或申請貸款，他們希望通過移動設備獲得這些功能。這是新興銀行所致力實現(xiàn)的，而一家具有顛覆性的傳統(tǒng)銀行也可以做到。
在幾秒鐘內(nèi)確定移動申請人的資信需要的不僅僅是數(shù)據(jù)。金融服務機構需要應用人工智能和高級分析將數(shù)據(jù)轉(zhuǎn)化為洞察，用以改善客戶體驗和銀行的運營效率。例如，“始終在線”的審計機制將機器學習應用于核心銀行系統(tǒng)的數(shù)據(jù)（例如：日常交易、人口統(tǒng)計信息、在線互動等），以便識別正在進行的欺詐交易，或?qū)π庞蒙暾堖M行實時評分。
嶄新的數(shù)字世界在安全方面的需求也推動了區(qū)塊鏈等技術的發(fā)展。區(qū)塊鏈是一種不可變更的分布式賬本，用于記錄數(shù)字交易，同時防止未經(jīng)授權的訪問和/或更改。通過維護一個完整的、不可更改的流程記錄，區(qū)塊鏈在簡化許多交易的同時創(chuàng)建了一個信任的環(huán)境。這項技術正被廣泛用于從合同到數(shù)字資產(chǎn)，再到所有權鏈的一系列應用中。
例如，社會企業(yè)Plastic Bank通過提供基于區(qū)塊鏈的代幣獎勵來應對海洋塑料和全球貧困問題。科學家預測，到2050年海洋中的塑料將比魚類還多，那么我們能做些什么來保護自然界呢？
Plastic Bank正在與IBM和服務提供商Cognition Foundry的合作，動員全球最貧困社區(qū)的回收企業(yè)來清理塑料廢物，以換取改變生活的商品。Plastic Bank的首席執(zhí)行官David Katz表示：“在我們開始塑料回收旅程之初，我們依靠筆和紙來記錄銀行與帶來可回收塑料的市民之間的交易。要發(fā)展成為真正的全球變革平臺，我們需要一個高性能的企業(yè)級IT系統(tǒng)。”
基礎架構的重要性
對于金融科技企業(yè)和金融服務機構而言，要建立客戶信任，IT系統(tǒng)必須提供最高級別的安全性和可靠性。為了支撐新計劃和新客戶帶來的快速增長，這些系統(tǒng)需要具有可擴展性，必須支持高可用性，并提供靈活性，使機構能夠適應不斷變化的市場情況。
IBM LinuxONE市場營銷項目總監(jiān)Adam Jollans表示：“傳統(tǒng)觀點認為，要利用金融科技的優(yōu)勢，就必須用公共云或分布式系統(tǒng)取代集中式系統(tǒng)。但是，這種觀點是錯誤的，因為您仍然需要考慮安全性、可伸縮性和可靠性，而且集中式系統(tǒng)為新技術應用提供支持，甚至比分布式系統(tǒng)做得更好。”
IBM Z和IBM LinuxONE提供企業(yè)級平臺，在安全、強大的虛擬化環(huán)境中，為分析和安全工具以及銀行核心系統(tǒng)提供支持。IT部門可以在企業(yè)平臺上構建的私有云中維護所有敏感的工作負載，其可靠性超過99.999%，而不是將數(shù)據(jù)提取到外部服務器，因為這樣做始終存在安全風險。所有操作都可以得到企業(yè)平臺級的安全保護，并且數(shù)據(jù)在傳輸和靜止過程中都可進行加密。
IBM LinuxONE平臺支持在虛擬分區(qū)中運行的多個Linux實例。IBM Z服務器支持多種操作系統(tǒng)，包括IBM Z上的Linux。從這個意義上講，這兩個平臺都使開發(fā)人員能夠充分利用開源社區(qū)所能提供的最佳資源。
Jollans表示：“金融科技企業(yè)建立在開源基礎上，因此將Linux及其生態(tài)系統(tǒng)添加到企業(yè)平臺中上，可使金融服務業(yè)的傳統(tǒng)銀行和新興銀行都能接觸到社區(qū)正在開發(fā)的創(chuàng)新技術。”
對于軟件部署和操作，開發(fā)人員可以構建容器化應用程序，然后利用IBM Z和IBM LinuxONE上的Kubernetes對其進行部署和管理。IBM Cloud Private在企業(yè)平臺即服務的環(huán)境中提供了對容器和Kubernetes的支持。
開發(fā)人員還可以利用IBM安全服務容器（IBM Secure Service Container）技術，打包應用程序，然后在安全的環(huán)境中運行，免受內(nèi)部和外部威脅。與應用程序交互的數(shù)據(jù)在傳輸中和靜止時都會自動加密，因此，即使是管理員也無法訪問其中的數(shù)據(jù)。
例如，IBM基于 LinuxONE平臺為某地方性股份制商業(yè)銀行構建雙中心雙活及云化高密度部署實現(xiàn)集約化運營的解決方案，其中配備的4臺LinuxONE (每臺18核1.2TB內(nèi)存）可以滿足不同等級數(shù)據(jù)庫及應用的多樣化需求，方案還覆蓋與整合了超過70套的數(shù)據(jù)庫以及相關應用，不僅緩解了數(shù)據(jù)中心壓力，實現(xiàn)了應用層級實現(xiàn)自動化部署及云化高密度整合，也為拓展到容器化平臺建設、支持業(yè)務創(chuàng)新打下了基礎。
現(xiàn)代金融致勝關鍵
無論是從提供的服務、應用的技術還是涉及的市場的角度來看，要在現(xiàn)代金融領域取得成功都需要敏捷性。企業(yè)組織在各個層級都需要一個安全、敏捷、靈活的基礎架構，以支持下一代應用程序、處理和存儲大量數(shù)據(jù)，并實時提供洞察。
這些平臺應該支持現(xiàn)代的開源工具，使用戶能夠隨時適應不斷變化的需求。IBM Z和IBM LinuxONE平臺以及諸如IBM Secure Service Container和IBM Cloud Private之類的相關工具使金融科技公司和金融服務機構能夠向不斷擴大的市場提供全面的移動產(chǎn)品。
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