千呼萬喚之后，三家民營銀行正式獲得銀監會批準成立，最快在年底前，我們就能看到最貨真價實的民營銀行粉墨登場。
這三家民營銀行基本與之前的信息一致，算是都指向了不同的區域，并且盡可能的覆蓋了更多現有銀行業現有涉及的領域：深圳前海微眾銀行辦成以重點服務個人消費者和小微企業為特色、溫州民商銀行定位主要為溫州區域的小微企業、個體工商戶和小區居民、縣域三農提供普惠金融服務，天津金城銀行將重點發展天津地區的對公業務。
另外一項“突破”我們認為是在風險方面。現在咱中國還沒有存款保險，社會之前關注的民營銀行存款風險問題，最終并沒有以強制的無限連帶責任作為兜底，而是銀監會鼓勵發起人自愿承擔銀行剩余風險，目的是“增信”。不過也有問題：目前的中國不要說公眾，企業的信用評估也并不完善，是否每一家企業都符合自愿的標準，是否每家自愿的企業都會最終選擇去履行責任？
其實，從首批民營銀行功能不一以及框定并且部分兼顧地域限制的條條框框，再到如履薄冰的自愿兜底條款來看，首批民營銀行盡管算是破冰，卻也算是帶著枷鎖跳舞。跳的太歡怕出問題，跳的死氣沉沉又鮮有觀眾，這實際上又暴露出了規則不完善下，游戲添加新玩法時的困難。
當然，我相信很多人更關心的是更明顯的一個問題——名單。首批民營銀行中最大的看點“騰訊阿里大戰”，最終以騰訊的階段性勝出告終。阿里巴巴本來應占上風的，反而會缺席首批民營銀行名單，這是一個很重要的問題。更有意思的是，根據銀監會的表態，我們發現阿里與首批民營銀行失之交臂的原因居然是“經營方向上未有明確的方案而沒有提交申請”。
阿里對于銀行的憧憬可謂是由來已久。馬云將阿里巴巴集團延伸至金融領域的野心也是路人皆知，早在2007年，阿里巴巴曾與多家銀行合作推網絡聯保貸、2010年阿里巴巴嘗試自營阿里小貸、2011年推出網商貸、2013年推出余額寶。阿里巴巴從來沒有停止向金融業延伸的過程。
但想想本質，就明白，銀行業是對于阿里來說最具有誘惑力的一枚蛋糕。你看阿里之前弄的小額貸款公司和銀行間有一個重要的不同——貸款總額的限制。小貸公司是按照注冊資本金為基礎乘一個數倍的杠桿進行放大，但是因為注冊資本的恒定，因此小貸公司不增加資本金就無法做大。而銀行則是通過一個叫存貸比的比例計算貸款額度。說白了你吸納的存款越多，可以放出的貸款量就越大，上不封頂。
這絕對算是高富帥和屌絲之間的距離了。
阿里和馬云有向高富帥奮斗的目標，據說阿里小微金融服務集團內部對于阿里銀行的期待值是極度之高，今年年初，該集團甚至請來了原杭州銀行行長俞勝法出任“阿里小微民營銀行項目”的負責人，稱得上是不遺余力。
大跌眼鏡啊，這樣的一個項目，最終止步于“未提交申請方案”。
阿里為什么放棄首輪民營銀行的爭奪呢？媒體上有不少這方面的猜測了，我認為這其中，還是與政策和阿里巴巴理念的沖突有關。
阿里巴巴作為國內可以說是最強的互聯網企業，他的令人欽佩在于其在之后重要項目的延展中并沒有割裂自身“互聯網”的本質。2013年，中國人民銀行曾召開會議，聽取阿里巴巴關于籌建網商銀行的設想匯報。當時阿里方面就已經對自身的民營銀行發展方向有了一個可以說非常明確地規劃——無現金、無網點，純粹的網絡銀行。
事實上，類似的模式在國外并不罕見，不僅是在歐美，在拉美甚至中東，隨著手機等上網設備的普及，無網點金融服務都在迅速成長。可以說，阿里真正想嘗試的方向是無網點的網絡銀行，這同樣符合此前推出網商貸和余額寶等網絡金融的阿里巴巴思路。
但目前中國有一個政策非常明確了銀行開戶必須要面簽，什么叫面簽？就是拿著身份證自己上柜臺，因此就注定了是線下銀行。這樣對于阿里來說，就是一個非常簡單的選擇了。選擇接受線下模式，阿里銀行會成為杭州本地的一家小銀行，因為首批民營銀行帶有地域限制，所以還沒法擴張。如此一來阿里巴巴的網絡優勢就完全無法體現，如此一來所謂的民資銀行對于阿里，與現有的網貸模式并沒有太大的區別。而選擇暫時等待，則有可能能迎來政策的讓步或者說突破。
從現在結果來看，阿里巴巴選擇了后者。這當然只是一種猜測，供參考。
有意思的是，未來銀監會會不會真的為阿里巴巴開綠燈？因為要知道在余額寶的問題上，阿里已經惹了中國的銀行業，而如果真的開燈放行，最終的結局可能會更甚。因為阿里巴巴手里面有一個比余額寶更具有破壞性的武器，支付寶。
要知道目前的支付寶對于所有的銀行都是開放的，如果將來阿里銀行真的上線，這一下就變成了親兄弟和干兄弟爭市場的故事了，阿里會不會動用自身網絡電商領域的絕對優勢和支付寶無法動搖的地位，將其他銀行迅速擠出市場，這誰也說不好。
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