如今，在帶上手表便可實(shí)時(shí)監(jiān)控運(yùn)動(dòng)量、心率、睡眠狀況并進(jìn)行分析的可穿戴時(shí)代，汽車(chē)業(yè)也迎來(lái)了屬于自己的穿戴新紀(jì)元。

據(jù)統(tǒng)計(jì)，國(guó)內(nèi)總有82.5%的不出險(xiǎn)車(chē)主在為17.5%的常出險(xiǎn)客戶(hù)買(mǎi)單。那么在車(chē)險(xiǎn)費(fèi)率市場(chǎng)化出臺(tái)之際，用駕駛習(xí)慣沖抵保費(fèi)，讓有良好駕駛習(xí)慣的車(chē)主享受低保費(fèi)，讓總愛(ài)“危險(xiǎn)駕駛”的車(chē)主為自己的駕駛行為“買(mǎi)單”的車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，成了最近市場(chǎng)上最火熱的話(huà)題。

車(chē)聯(lián)網(wǎng)可發(fā)現(xiàn)“撿釘子”

說(shuō)到“撿釘子”(釘子導(dǎo)致汽車(chē)輪胎受損)的經(jīng)歷，相信大部分車(chē)主都會(huì)“苦澀”地一笑。撿釘子難以避免，然而“撿”了之后，車(chē)主如何發(fā)現(xiàn)輪胎已受損，卻并不是一件簡(jiǎn)單的事情。

雖然，高端車(chē)大部分都配備了車(chē)輛電子監(jiān)控系統(tǒng)，如果胎壓或其他汽車(chē)零部件發(fā)生異常會(huì)出現(xiàn)提示。但是對(duì)于更多的車(chē)主來(lái)說(shuō)，除了車(chē)輛被撞、被蹭的痕跡過(guò)于明顯，其他的“隱形”損害，不到專(zhuān)業(yè)的汽修店或者4S店都很難在第一時(shí)間發(fā)現(xiàn)。

而想要讓汽車(chē)體檢變得輕松簡(jiǎn)便、自己在家就可以完成，那就必須依賴(lài)于OBD。其實(shí)，在所有2006年后，國(guó)內(nèi)生產(chǎn)的新車(chē)的方向盤(pán)或扶手箱的下方，有著那么一個(gè)不同尋常卻少有人知的接口。

OBD的全稱(chēng)是車(chē)載自動(dòng)診斷系統(tǒng)(On-Board Diagnostics)，它的主要任務(wù)是給汽車(chē)的電子控制模塊ECU(可理解為汽車(chē)計(jì)算機(jī))提供發(fā)動(dòng)機(jī)和環(huán)境溫度、車(chē)速、進(jìn)氣量和排氣中的含氧量等數(shù)據(jù)。

除了提供數(shù)據(jù)，OBD還可以通過(guò)檢查傳感器工作狀態(tài)，為車(chē)主提供預(yù)警(如引擎故障等)。同時(shí)，OBD系統(tǒng)還會(huì)將包含故障原因的代碼存儲(chǔ)到汽車(chē)計(jì)算機(jī)中。汽車(chē)維修技師利用OBD讀碼器連接到汽車(chē)上預(yù)留的OBD接口上，就可以讀出故障代碼，找到與之對(duì)應(yīng)的故障原因。

而如今的車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品，就可以通過(guò)OBD接口，獲取包括發(fā)動(dòng)機(jī)故障、汽車(chē)電線線路、汽車(chē)胎壓、汽車(chē)車(chē)內(nèi)空氣質(zhì)量在內(nèi)的近50個(gè)項(xiàng)目的數(shù)據(jù)，然后通過(guò)藍(lán)牙不斷地將信息傳回手機(jī)App，并為車(chē)主提供油耗分析、駕駛行為分析、行車(chē)記錄以及出現(xiàn)故障時(shí)的救援服務(wù)。

駕駛行為決定保費(fèi)

車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品最“與眾不同”的地方就在于對(duì)駕駛者的分析?；贠BD的車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品和普通的GPS產(chǎn)品最大區(qū)別就在于數(shù)據(jù)的精準(zhǔn)和多元化上。因此，車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品才可以借助這些數(shù)據(jù)，進(jìn)行有效的駕駛習(xí)慣分析。

比如騰訊公司推出的路寶等產(chǎn)品，可以通過(guò)數(shù)據(jù)為車(chē)主的駕駛行為打分。評(píng)分系統(tǒng)分為駕駛得分、安全得分和油耗得分。安全的評(píng)分標(biāo)準(zhǔn)主要是看駕駛者有沒(méi)有超速，有沒(méi)有急剎車(chē)、急轉(zhuǎn)彎、急加速等。

除此之外，路寶還會(huì)保留了車(chē)主急剎車(chē)、超速等“不安全行為”的地點(diǎn)數(shù)據(jù)，并通過(guò)地圖App整理出一張駕駛圖，讓車(chē)主直觀地了解到自己的駕駛習(xí)慣。

看著自己因?yàn)槌佟⒓鞭D(zhuǎn)彎而不及格的成績(jī)，相信不少車(chē)主都會(huì)在接下來(lái)的駕駛過(guò)程中有意識(shí)地減少“不安全行為”。

這就好似某殺毒軟件公司的評(píng)分系統(tǒng)，沒(méi)有及時(shí)更新病毒庫(kù)、沒(méi)有及時(shí)清除系統(tǒng)垃圾都會(huì)被扣分，而用戶(hù)為了得到滿(mǎn)分會(huì)一步一步按照指示優(yōu)化自己系統(tǒng)。

另外，路寶還支持將行駛分?jǐn)?shù)上傳至朋友圈等社交工具上，通過(guò)車(chē)主間的分?jǐn)?shù)“PK”，讓“爭(zhēng)滿(mǎn)分”成為車(chē)主的新型駕駛習(xí)慣。

當(dāng)然，駕駛行為除了可以打分外，還可以與保費(fèi)相聯(lián)系。最近還有一款車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品便通過(guò)駕駛獲收益的方式，將駕駛習(xí)慣和保費(fèi)緊密聯(lián)合在了一起。即車(chē)主通過(guò)良好的駕駛習(xí)慣攢積分，隨后可將積分用于沖抵保費(fèi)。

“把中國(guó)車(chē)主的日常安全駕駛行為都變成收益，這個(gè)收益不僅能沖抵車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)，還可以直接兌換免費(fèi)救援、代駕服務(wù)、移動(dòng)電子產(chǎn)品、護(hù)膚品等，把你的安全駕駛行為變成實(shí)實(shí)在在的錢(qián)。”車(chē)險(xiǎn)無(wú)憂(yōu)董事長(zhǎng)兼首席執(zhí)行官帥勇接受采訪時(shí)表示。

據(jù)記者了解，車(chē)險(xiǎn)無(wú)憂(yōu)的車(chē)寶產(chǎn)品平均每天能獎(jiǎng)勵(lì)安全駕駛的車(chē)主5-10元，一年下來(lái)就有1800-3600元的累計(jì)收益可以用于沖抵保費(fèi)或兌換產(chǎn)品，保費(fèi)最高兌換率甚至可以達(dá)到80%。

截至7月27日，已有約16萬(wàn)多名車(chē)主預(yù)約了車(chē)寶產(chǎn)品。據(jù)統(tǒng)計(jì)，其中有61.32%的車(chē)主是使用QQ郵箱進(jìn)行預(yù)約，此外，聯(lián)通3G號(hào)段是所有預(yù)約車(chē)主手機(jī)號(hào)排行榜的第一名。由此可見(jiàn)，車(chē)聯(lián)網(wǎng)產(chǎn)品頗受年輕人的追捧。

其實(shí)，駕駛行為決定保費(fèi)在國(guó)外早已不是“新聞”，然而國(guó)內(nèi)市場(chǎng)上UBI(Usage Based Insurance，基于使用量的保險(xiǎn))卻屬于“第一次親密接觸”。帥勇表示，基于“人”價(jià)值的車(chē)聯(lián)網(wǎng)，是國(guó)外發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)得到普遍實(shí)踐和驗(yàn)證的商業(yè)模式。在美國(guó)，Progressive通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)OBD數(shù)據(jù)收集，對(duì)車(chē)主的駕駛行為進(jìn)行模型驗(yàn)證，駕駛習(xí)慣優(yōu)良的車(chē)主，可以獲得更多的保費(fèi)折扣;在英國(guó)，Insure the Box也通過(guò)車(chē)聯(lián)網(wǎng)OBD數(shù)據(jù)收集分析，為車(chē)主提供駕駛行為的數(shù)據(jù)化服務(wù)，在很短的時(shí)間，就得到45萬(wàn)英國(guó)車(chē)主的廣泛認(rèn)可。

UBI是一種以車(chē)輛使用和駕駛習(xí)慣為基礎(chǔ)的定價(jià)模式，根據(jù)每個(gè)車(chē)主的不同駕駛習(xí)慣確定細(xì)分的保價(jià)政策。隨著駕駛行為的改善，車(chē)險(xiǎn)賠款越來(lái)越小，但保費(fèi)也會(huì)越來(lái)越少。

使用UBI的類(lèi)似車(chē)險(xiǎn)還有State Farm、Allstate、Ingenie、CooperativeInsurance Society等等，都是同Progressive相似的“駕駛行為至上”。

在車(chē)聯(lián)網(wǎng)硬件收到全球范圍內(nèi)廣泛關(guān)注的時(shí)刻，汽車(chē)作為繼通訊之后的下一個(gè)強(qiáng)需求入口，車(chē)聯(lián)網(wǎng)不僅是鏈接城市交通的工具，更是未來(lái)打通汽車(chē)-車(chē)主-生活的重要載體。