IBM推出了Blockchain World Wire，這是一個(gè)基于分布式賬本技術(shù)(DLT)的近乎實(shí)時(shí)的全球支付網(wǎng)絡(luò)，面向受監(jiān)管的金融公司。

 

基于區(qū)塊鏈的網(wǎng)絡(luò)將為跨境支付交換和國際結(jié)算提供新的途徑。其解決方案可以在5到10秒內(nèi)完成支付。該網(wǎng)絡(luò)目前能夠使用47種法定貨幣支持的數(shù)字貨幣將資金轉(zhuǎn)移到50多個(gè)國家。

 

IBM聲稱，World Wire是第一個(gè)將支付消息傳遞、清算集成在單一網(wǎng)絡(luò)上的區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)，并能夠同時(shí)允許參與者從各種數(shù)字資產(chǎn)中動(dòng)態(tài)選擇并進(jìn)行結(jié)算。

 

IBM Blockchain for Finance的首席技術(shù)官Stanley Yong表示，該網(wǎng)絡(luò)上的第一筆實(shí)時(shí)交易發(fā)生在3月8日。

 

2017年，IBM與KlickEx Group(一家由聯(lián)合國資助的太平洋地區(qū)金融服務(wù)公司)合作，推出了第一個(gè)基于Stellar的區(qū)塊鏈金融網(wǎng)絡(luò)。該網(wǎng)絡(luò)最初能夠以太平洋島嶼以及澳大利亞，新西蘭和英國的12種貨幣轉(zhuǎn)移電子資金。

 

IBM發(fā)言人承認(rèn)IBM Blockchain World Wire與其基本上是同一個(gè)項(xiàng)目。這位發(fā)言人說:“后來當(dāng)我們?cè)u(píng)估我們構(gòu)建這項(xiàng)技術(shù)的方法時(shí)，我們意識(shí)到我們想把重點(diǎn)放在其他類型的資金轉(zhuǎn)移組織上，因此決定不再與KlickEx合作了。”

 

最初，在區(qū)塊鏈分類賬上使用的主要電子貨幣將是穩(wěn)定幣，由美元和其他國家貨幣一對(duì)一地進(jìn)行支持。但網(wǎng)絡(luò)參與者也可以選擇使用類似于比特幣的加密貨幣。

 

IDC全球區(qū)塊鏈策略研究主管James Wester通過電子郵件表示:“清算將近乎實(shí)時(shí)，因此企業(yè)將能夠立即獲得通過該系統(tǒng)支付的資金。”

 

World Wire所基于的分布式賬本技術(shù)使經(jīng)過驗(yàn)證的參與者能夠公開交易，降低與減少欺詐相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)和成本，“并且可能以具有競爭力的價(jià)格提供可行性，”Wester說。

 

Yong表示，該網(wǎng)絡(luò)上的大部分交易將是與電子商務(wù)相關(guān)的零售匯款，要么是外國工人將錢匯回本國，要么是消費(fèi)者使用信用卡或PayPal-type網(wǎng)絡(luò)服務(wù)進(jìn)行的支付。

 

使用IBM Blockchain World Wire零售匯款網(wǎng)絡(luò)的體驗(yàn)與使用速匯金或西聯(lián)匯款等匯款方式無異。

 

“我想說，網(wǎng)絡(luò)上最主要的交易量將是那些代表終端用戶進(jìn)行的交易--像你我這樣正在付款的人，”Yong說。“但你我不會(huì)直接參與Blockchain World Wire，而是通過匯款實(shí)體--我們稱之為匯款運(yùn)營商來間接參與。”

 

區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)還將允許銀行和做市商等批發(fā)參與者對(duì)批量金融交易進(jìn)行外匯結(jié)算;Yong說，與零售匯款相比，這類匯款的價(jià)值要高得多，但交易量較低。

 

相對(duì)于傳統(tǒng)支付網(wǎng)絡(luò)(如VisaNet或SWIFT)，P2P World Wire的優(yōu)勢(shì)在于它移除了銀行中介機(jī)構(gòu);資金轉(zhuǎn)移將直接從一家金融服務(wù)公司轉(zhuǎn)移到另一家。通過在流程中移除中央銀行，Blockchain World Wire減少了處理交易的費(fèi)用和時(shí)間。

 

“因此，我們所做的，是讓你不需要必須通過一個(gè)代理行和一整套跨越不同國家的多跳程序，才能進(jìn)行結(jié)算，而是允許立即進(jìn)行點(diǎn)對(duì)點(diǎn)的價(jià)值轉(zhuǎn)移，同時(shí)交換財(cái)務(wù)信息，這些信息將告訴你，他們將把錢交給誰……”Yong說。

 

“我們預(yù)期營運(yùn)流動(dòng)資金的管理費(fèi)用可節(jié)省10%至20%，整體交易成本或可減少逾50%，”Yong補(bǔ)充道。“但是這些目前還只是推測，因?yàn)檫@個(gè)網(wǎng)絡(luò)還處于萌芽階段;可能更多或者更少。”

 

首先，該網(wǎng)絡(luò)將支持基于Stellar協(xié)議的跨境支付和結(jié)算，這是一個(gè)分散的支付網(wǎng)絡(luò)，使用了自己的加密貨幣Stellar Lumens (XLM)。雖然IBM的網(wǎng)絡(luò)也將支持Lumen加密貨幣，但它將主要使用穩(wěn)定幣，如美元以及其他的46種國家貨幣。

 

“今天，我們對(duì)Lumen提供了支持。而隨著我們的增長和流動(dòng)性的增長，我們打算支持更多的加密貨幣--因?yàn)樗玫搅吮O(jiān)管機(jī)構(gòu)的批準(zhǔn)--我們的實(shí)體可以利用這些加密貨幣來參與網(wǎng)絡(luò)，”Yong說。

 

去年，IBM與穩(wěn)定幣網(wǎng)絡(luò)Stronghold進(jìn)行了合作，試驗(yàn)他們的加密貨幣--Stronghold USB--及其基于Stellar的交易平臺(tái)。

 

Stronghold USB擁有經(jīng)由FDIC承保的美元支持，這些美元由內(nèi)華達(dá)州的金融科技公司Prime Trust持有。

 

區(qū)塊鏈行業(yè)的其他穩(wěn)定幣還包括了Tether和TrueUSD。

 

IDC的Wester表示，關(guān)于IBM的Blockchain World Wire，最吸引人的是其所謂的可以通過使用“大量較小貨幣”來實(shí)現(xiàn)的無美元交易的清算能力，以此實(shí)現(xiàn)跨境交易...因而可以作為發(fā)展中市場的貨幣傳送器。

 

“這意味著你可能不再需要兌換美元、歐元或其他主要貨幣，而這也將對(duì)外匯手續(xù)費(fèi)、結(jié)算時(shí)間和流動(dòng)性產(chǎn)生影響，”Wester說。“原來可能需要很多潛在的可移動(dòng)部件，但是當(dāng)你使用區(qū)塊鏈來做這件事時(shí)你只需要讓每個(gè)人都可以訪問分類賬就可以刪除很多不必要的部分。”

 

該網(wǎng)絡(luò)的本質(zhì)是一組API，它允許同時(shí)傳輸財(cái)務(wù)信息，并在確認(rèn)傳輸后的幾秒鐘內(nèi)將這些信息與數(shù)字資產(chǎn)傳輸聯(lián)系起來。消息傳遞部分也在同一網(wǎng)絡(luò)上運(yùn)行，但卻是異步的。

 

在尚需等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)和其他審查的情況下，六家國際銀行簽署了意向書，并準(zhǔn)備在World Wire上發(fā)行自己的穩(wěn)定幣，其中包括歐元、印尼盾、菲律賓比索和巴西的Real stable幣。IBM表示，它將繼續(xù)擴(kuò)大基于客戶需求的結(jié)算資產(chǎn)生態(tài)系統(tǒng)。

 

Rizal商業(yè)銀行(RCBC)是菲律賓資產(chǎn)排名前十的銀行之一，它也是使用Blockchain World Wire來提供匯款服務(wù)的四家銀行之一。

 

“RCBC很高興能夠成為早期的創(chuàng)新者，我們計(jì)劃在World Wire上發(fā)行我們自己的比索穩(wěn)定幣，但還需要等待監(jiān)管機(jī)構(gòu)的最終批準(zhǔn)，”RCBC全球交易的銀行業(yè)務(wù)負(fù)責(zé)人Emmanuel Narciso在一份聲明中表示。“我們將專注于實(shí)現(xiàn)能夠?yàn)榭蛻魟?chuàng)造價(jià)值的創(chuàng)新，而World Wire提供了一個(gè)巨大的機(jī)會(huì)來改變和加強(qiáng)我們的支付基礎(chǔ)設(shè)施。”

 

想要連接到IBM Blockchain World Wire的金融服務(wù)公司將使用一組RESTful API來與遺留處理系統(tǒng)進(jìn)行集成，Yong說。

 

“根據(jù)他們想要對(duì)系統(tǒng)做的事情的復(fù)雜性，集成可能需要幾天到幾周的時(shí)間，”Yong表示。

 

所有通過網(wǎng)絡(luò)的通信都是加密的。IBM還通過在自己的服務(wù)器上包含在線存儲(chǔ)，為加密密鑰提供了安全保障，而加密密鑰實(shí)際上就代表了區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)上穩(wěn)定幣和加密貨幣。

 

“密鑰將以一種我們無法直接訪問的方式存儲(chǔ)，它位于硬件上，我們也會(huì)有硬件的備份，”Yong說。

 

IBM并不是第一家創(chuàng)建區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)的公司。去年10月，摩根大通宣布了一個(gè)可以說是迄今為止最大的區(qū)塊鏈支付網(wǎng)絡(luò)。

 

摩根大通創(chuàng)建了銀行間信息網(wǎng)絡(luò)(IIN)，并表示該網(wǎng)絡(luò)將大大減少響應(yīng)合規(guī)性和其他延遲付款的數(shù)據(jù)相關(guān)查詢所需的參與者數(shù)量。

 

加拿大皇家銀行、澳大利亞和新西蘭銀行集團(tuán)是最早加入該區(qū)塊鏈網(wǎng)絡(luò)的兩家銀行，“擁有著巨大的跨境支付交易量”。

 

然后，在今年2月，摩根大通也推出了自己的穩(wěn)定幣JPM coin，可以在機(jī)構(gòu)賬戶之間實(shí)現(xiàn)即時(shí)轉(zhuǎn)賬。這是大型銀行所發(fā)布的第一種穩(wěn)定幣。

 

數(shù)字技術(shù)咨詢公司SPR的新興技術(shù)執(zhí)行董事Kevin McMahon表示，即便只是用于批發(fā)業(yè)務(wù)，JPM Coin也相當(dāng)于是其對(duì)區(qū)塊鏈及其商業(yè)實(shí)用功能的公開認(rèn)可。多年來，企業(yè)一直在尋求基于區(qū)塊鏈的解決方案。

 

對(duì)基于區(qū)塊鏈的金融網(wǎng)絡(luò)的監(jiān)管依然處于蠻荒地帶，因?yàn)榇蠖鄶?shù)政府還沒有決定如何對(duì)加密貨幣進(jìn)行分類或防范欺詐，但包括美國和歐盟在內(nèi)的許多發(fā)達(dá)國家正在加強(qiáng)對(duì)“know your customer”(KYC)和反洗錢(AML)的監(jiān)管。

 

但Wester也表示，由于摩根大通和IBM的Blockchain World Wire都是以注冊(cè)匯款人為參與者起步的，因此不必太擔(dān)心會(huì)與監(jiān)管機(jī)構(gòu)發(fā)生沖突。

 

“這些組織也已經(jīng)熟悉了對(duì)KYC和AML的要求，”Wester說。“盡管如此，當(dāng)我們開始看到區(qū)塊鏈不僅用于資金流動(dòng)，還用于供應(yīng)鏈、貿(mào)易融資或身份識(shí)別時(shí)，監(jiān)管問題將依舊是個(gè)未知數(shù)。因?yàn)楸O(jiān)管往往滯后于技術(shù)，所以監(jiān)管機(jī)構(gòu)總是有可能對(duì)世界上的某些東西進(jìn)行監(jiān)視，并將其與加密貨幣捆綁在一起。”