近期，供應(yīng)鏈金融逐漸成為區(qū)塊鏈業(yè)內(nèi)共同談?wù)摰脑掝}。多家金融機(jī)構(gòu)推出基于區(qū)塊鏈技術(shù)的貿(mào)易平臺(tái)，解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)。比如浙商銀行(4.30 -1.83%)的“倉(cāng)單通”、平安銀行(10.24 +0.10%,診股)的“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)(SAS)”等。

區(qū)塊鏈技術(shù)的特性與供應(yīng)鏈金融的特性具有天然的匹配性，“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”認(rèn)為，供應(yīng)鏈金融存在融資難融資貴等問(wèn)題，區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性，在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

10余家金融機(jī)構(gòu)已入場(chǎng)

目前，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)仍然處于初步發(fā)展階段，不過(guò)，受益于應(yīng)收賬款、商業(yè)票據(jù)以及融資租賃市場(chǎng)的不斷發(fā)展，供應(yīng)鏈金融在我國(guó)發(fā)展較為迅速。據(jù)悉，我國(guó)供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)規(guī)模已經(jīng)超過(guò)10萬(wàn)億元。

日前，浙商銀行落地全國(guó)首個(gè)油品交易區(qū)塊鏈倉(cāng)單通平臺(tái)，探索區(qū)塊鏈技術(shù)服務(wù)供應(yīng)鏈金融場(chǎng)景。事實(shí)上，對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，目前供應(yīng)鏈金融是區(qū)塊鏈技術(shù)落地成果最多的領(lǐng)域，其中，平安集團(tuán)為探索創(chuàng)新場(chǎng)景的先鋒。

《證券日?qǐng)?bào)》記者梳理東方財(cái)富(12.90 +0.16%,診股)Choice數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn)，在滬深兩市金融業(yè)類的87家上市公司半年報(bào)中，供應(yīng)鏈金融成為與區(qū)塊鏈技術(shù)關(guān)聯(lián)度最高的領(lǐng)域，至少有10家金融機(jī)構(gòu)的區(qū)塊鏈技術(shù)落地應(yīng)用中包含供應(yīng)鏈金融。

供應(yīng)鏈金融是落地成果最集中的領(lǐng)域，包括工商銀行(5.34 +0.19%,診股)(5.26 -0.38%)、平安銀行、交通銀行(5.76 -0.17%,診股)(5.67 +0.35%)、南京銀行(6.84 +0.15%,診股)、貴陽(yáng)銀行(11.10 +0.18%,診股)等10余家金融機(jī)構(gòu)均有涉及，其中含金量最高的服務(wù)平臺(tái)成為主力PK的重點(diǎn)，如工商銀行的“工銀e信”、平安銀行的“供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)(SAS)”等。

整體而言，平安集團(tuán)區(qū)塊鏈在供應(yīng)鏈金融布局頗具成果。

比如平安銀行著力發(fā)展應(yīng)收賬款類業(yè)務(wù)。平安銀行依托A(AI人工智能)、B(Blockchain區(qū)塊鏈)、C(Cloudcomputing云計(jì)算)技術(shù)，搭建供應(yīng)鏈應(yīng)收賬款服務(wù)平臺(tái)(SAS)，賦能升級(jí)供應(yīng)鏈金融服務(wù)模式，為核心企業(yè)產(chǎn)業(yè)鏈上游供應(yīng)商提供線上應(yīng)收資產(chǎn)交易、流轉(zhuǎn)服務(wù)，推動(dòng)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)“雙輕”轉(zhuǎn)型，支持中小微企業(yè)應(yīng)收賬款融資。2017年年末，SAS平臺(tái)業(yè)務(wù)通過(guò)監(jiān)管備案，完成首單融資;2018年上半年，SAS平臺(tái)業(yè)務(wù)規(guī)模突破10億元，已有上百家用戶獲得平臺(tái)服務(wù)支持。

除此之外，平安金融壹帳通布局區(qū)塊鏈金融已具一定成績(jī)。金融壹賬通為香港金管局提供國(guó)際貿(mào)易融資平臺(tái)的設(shè)計(jì)、開發(fā)及部署。該貿(mào)易融資平臺(tái)是全球第一批大規(guī)模投入生產(chǎn)環(huán)境使用的聯(lián)盟鏈商業(yè)網(wǎng)絡(luò)，在業(yè)務(wù)規(guī)模和先進(jìn)技術(shù)應(yīng)用領(lǐng)域處在領(lǐng)先地位。

另外，金融壹帳通供應(yīng)鏈金融平臺(tái)通過(guò)平安區(qū)塊鏈平臺(tái)壹賬鏈，將訂單、物流等重要數(shù)據(jù)加密上鏈，實(shí)現(xiàn)無(wú)紙化合約、智能合約判斷、合規(guī)驗(yàn)證、融資風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估等功能，解決傳統(tǒng)供應(yīng)鏈金融中銀行、核心企業(yè)及上下游企業(yè)所面臨的各項(xiàng)痛點(diǎn)，放大供應(yīng)鏈的數(shù)據(jù)價(jià)值，助力供應(yīng)鏈金融的快速發(fā)展。

區(qū)塊鏈解決供應(yīng)鏈金融痛點(diǎn)

供應(yīng)鏈金融是近年供應(yīng)鏈管理和金融理論發(fā)展的新方向，是解決中小企業(yè)融資難題、降低融資成本、減少供應(yīng)鏈風(fēng)險(xiǎn)等的一個(gè)有效手段。

不過(guò)，由于發(fā)展較晚，供應(yīng)鏈金融在實(shí)踐的過(guò)程遇到了諸多難題和痛點(diǎn)，比如供應(yīng)鏈上存在很多信息孤島、核心企業(yè)信任并不能有效傳遞、銀行缺乏可信業(yè)務(wù)場(chǎng)景、融資難融資貴現(xiàn)象突出、合同履約并不能自動(dòng)完成。

區(qū)塊鏈技術(shù)的特性與供應(yīng)鏈金融的特性具有天然的匹配性，中國(guó)信息通信研究院牽頭啟動(dòng)“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”在《區(qū)塊鏈與供應(yīng)鏈金融白皮書(1.0版)》中表示，供應(yīng)鏈金融存在融資難、融資貴等問(wèn)題，區(qū)塊鏈以其數(shù)據(jù)難以篡改性、數(shù)據(jù)可溯源等技術(shù)特性，在融資的便利性與融資成本方面具有創(chuàng)新突破的潛力。

中國(guó)信通院云計(jì)算與大數(shù)據(jù)研究所工程師、“可信區(qū)塊鏈推進(jìn)計(jì)劃”辦公室副主任張奕卉認(rèn)為區(qū)塊鏈技術(shù)在解決供應(yīng)鏈金融方面有諸多優(yōu)勢(shì)。她表示，引入?yún)^(qū)塊鏈，可以解決信息孤島問(wèn)題，多個(gè)利益相關(guān)方可以提前設(shè)定好規(guī)則，實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)的互通和信息的共享;根據(jù)物權(quán)法、電子合同法、電子簽名法等，核心企業(yè)的應(yīng)收賬款憑證是區(qū)塊鏈上可流轉(zhuǎn)、可融資的確權(quán)憑證，使得核心企業(yè)信任能沿著可信的貿(mào)易鏈路傳遞;基于相互的確權(quán)，整個(gè)憑證可以衍生出拆分、溯源等多種操作;提供可信貿(mào)易數(shù)據(jù)，比如在區(qū)塊鏈架構(gòu)下提供線上化的基礎(chǔ)合同、單證、支付等結(jié)構(gòu)嚴(yán)密、完整的記錄，提升了信息透明度，實(shí)現(xiàn)可穿透式的監(jiān)管。

此外，她認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)還可以實(shí)現(xiàn)資本降本增效。核心企業(yè)信任傳遞后，中小企業(yè)可以使用核心企業(yè)的信貸授信額度，獲得銀行的約8%——10%利率的融資;實(shí)現(xiàn)合約智能清算。基于智能合約的自動(dòng)清結(jié)算，減少人工干預(yù)，降低操作風(fēng)險(xiǎn)，保障回款安全。