美國一直是世界上最鼓勵創新的國家之一，從云計算概念的出現到現在如火如荼的大數據和金融科技，美國都處于世界領先的地位，很多初創企業也迎著這股浪潮成為了獨角獸并獲得了很好的發展。
云計算的出現使得計算能力不再是企業發展的瓶頸，而變成了一種更方便、實惠的資源。2005年另一項大數據領域技術——Hadoop產生了革命性的意義，它不僅使分布式存儲數據成為可能（HDFS），還可以高性能的并行處理數據（MapReduce），這兩項服務結合為快速和可靠分析結構化和復雜數據打下了堅實的基礎。
美國傳統信息化程度較高的大型企業很快就過渡到云計算大數據的時代，那些提供大數據服務的新興企業也借著這股浪潮快速成長。比如Splunk于2012年在納斯達克成功上市，成為第一家上市的大數據處理公司。
最近的幾年，各個行業都在快速的步入大數據時代，首當其沖的就是金融行業。美國的傳統金融體系非常健全，也非常有意愿獲取新技術來改善原有金融系統存在的問題。在這種情況下，Financial Services ＋ Technology就形成了現在的“FinTech”。
金融科技現在已經顯著的改變了金融服務業的運作方式，該領域的初創企業也受到了風險投資的青睞，迅速的成長。2013年，支付領域的獨角獸Square上市，2014年，網貸領域的獨角獸LendingClub和On Deck Capital上市。現在Stripe也在金融科技領域以接近100億美元的估值一枝獨秀。這充分的體現了金融科技的火爆以及資本的重視。
1. Palantir是大數據云計算領域估值最高的獨角獸，在美國獨角獸整體排名第三。支付公司Stripe成為金融科技領域估值最高的獨角獸。
2. QED Investors成為金融科技領域投資獨角獸最多的投資機構，紅杉則是大數據云計算領域投資獨角獸最多的投資機構，他們分別都投資了5家獨角獸。
3. 金融科技領域獨角獸的平均養成時間為6.4年，成為獨角獸的時間集中在2014和2015年兩年。大數據云計算領域的平均養成時間為6.5年，成為獨角獸的時間則集中在2013－2015年。
4. 這兩個領域的資本效率比值中位數相近，略高于整體獨角獸的資本效率比值中位數（5.1）。
5. 金融科技領域單從市銷率來判斷估值不是很全面，可以參考已上市的金融科技公司來進行對比。我們選取了已上市的獨角獸公司LendingClub、On Deck和Square，除了Square成長較好之外，其他兩個公司的市值相較上市時的估值下降了多半，而且這三家公司都未盈利且市銷率都在5倍以下。現有的獨角獸市銷率都偏高，估值也存在一定泡沫。
6. 大數據云計算領域市銷率最高的是Cloudflare，最低的為Mu Sigma，中位數為20倍。幾家云安全公司的市銷率都比較高，也說明了安全領域仍然是投資的熱點。
7. 基于國外權威創投機構的分析和一些海外信源，以及對公司本身的經營情況、細分領域的發展狀況和競爭情況等的分析，我們判斷，今年上市希望較大的幾個獨角獸分別是Credit Karma、InsideSales、Domo Technologies和Zscaler。
金融科技現在已經顯著的改變了金融服務業的運作方式，該領域的初創企業也受到了風險投資的青睞，迅速的成長。下面為你盤點8家金融科技領域的獨角獸，希望能給你帶來一些靈感。
8家金融科技領域的獨角獸詳細盤點金融科技現在已經顯著的改變了金融服務業的運作方式，該領域的初創企業也受到了風險投資的青睞，迅速的成長。下面為你盤點8家金融科技領域的獨角獸，希望能給你帶來一些靈感。
1）Avant：個人小額貸款公司
Avant是一家P2P小額貸款公司，專注于為介于信用優級和信用次級之間的用戶提供貸款服務。其特色是通過自有資金發放貸款，并承擔違約風險，目前Avant保留一半貸款在自己的資產負債表上，另一半通過證券化發售給投資者，且其資金端都是投資機構，個人投資者不在考慮范圍內。Avant的貸款額度平均為8000美元，最高可達35000美元，貸款利率最低位9%，最高可達36%，具體取決于通過大數據以及機器學習得到的貸款者信用等綜合評價而定。貸款一般一個工作日即可打到賬戶中。
截止2016年6月已經向超過50萬用戶發放了貸款，總量超過30億美元。
2）CreditKarma：個人征信查詢平臺
Credit Karma提供面向個人的信用數據查詢服務，用戶可以實時免費的獲取自己的信用數據。該平臺允許用戶綁定自己的銀行卡、信用卡賬戶，同時允許用戶在其平臺上查看自己的房屋貸款、汽車貸款和助學貸款等各種財務狀況，這樣用戶就可以了解每項財務指標是如何與自己的信用分數掛鉤的。在此基礎上，Credit Karma幫助用戶了解如何更好的處理自己的信用卡債務，幫助消費者尋找性價比最高的金融產品，例如推薦信用卡供用戶申請、進行一般貸款或抵押貸款。在用戶購買了金融機構的產品后，Credit Karma便會收到金融機構的分成，從而實現盈利。
截止2016年底，Credit Karma已經服務了100多家付費企業用戶以及超過6000萬美國個人用戶。
3）GreenSky：個人信用貸款平臺
GreenSky是一家個人信用貸款平臺，定位為一家技術公司，為銀行、貸款機構及個人貸款用戶提供服務，主要為消費者提供家庭改善（例如裝修、家居、太陽能設備等）及醫療保健等用途的貸款。GreenSky信貸計劃的融資由聯邦保險、聯邦和州特許金融機構提供。銀行通過在線或通過GreenSky App向大約12000家商家和個人承包商提供貸款。
從2012年到2016年，GreenSky的信貸計劃累計提供近50億美元的貸款。
4）Kabbage：面向小微企業的自動化商業貸款公司
Kaggage是一家面向互聯網等輕資產行業小微企業的貸款公司，通過搜集包含運營、財務、社交等多方面的數據，重構信用體系，綜合形成信用評分并據此快速放款，解決了互聯網企業、小微企業固定資產少而無法從傳統金融機構獲得授信與貸款的痛點。Kabbage提供貸款所依托的信用體系的數據源包含兩方面：首先是傳統的小微企業營運數據，包括從Google Analytics等得到的網絡信息、企業記賬信息，以及從物流企業得到的發貨信息；其次是Kabbage獨具特色的Social Klimbling 商家信用評分體系，這一體系鼓勵客戶將自己的商業賬戶與Facebook和Twitter賬戶關聯起來，革命性地把社交網絡信息數據引入到商家信用評分體系，獲得了更加優異的風控模型與更低的違約率。依靠這一獨特的信用風險評分模型，Kabbage能夠在七分鐘內作出付款判斷。在還款階段，借款的小微企業可以將消費者在本企業的銀行賬戶或第三方支付的交易，按照約定的比例直接劃轉到Kabbage的賬戶。Kabbage提供的貸款額度從500美元至5萬美元不等，費率波動范圍為前兩個月每月2%～7%，后四個月每月為1%，六個月的費用率相當于利率為8%～18%，與銀行貸款的利率相當，其最長期限為6個月。
截止2017年2月，Kabbage平臺累計貸款金額達到了27億美元，客戶數量超過10萬。2017年初其還通過資產證券化獲得了5億美元資金支持，用于拓展更多的用戶。
5）Mozido：提供移動支付方案的服務提供商
Mozido是一家提供移動支付解決方案的服務提供商，解決方案基于云端，允許沒有在銀行開戶的用戶進行跨平臺轉賬。Mozido提供的服務包括賬單支付、通話時間充值、個人對個人支付、商家支付、忠誠度計劃、政府支付的直接存款等，以及為商家、金融機構和政府機構提供定制營銷等服務。主要關注用戶為全球20億的沒有銀行賬戶的移動用戶。Mozido提供安全的基于云的PCI安全白標簽錢包技術，可以在任何移動平臺上運行，包括Android、iOS、黑莓、平板電腦和基本功能手機。該平臺可以與銷售點進行系統集成，能夠通過多種渠道完成多種貨幣的交易，包括移動、互聯網、IVR和電視。
Mozido的業務遍布全球，包括在美國、中國、印度、非洲、斯里蘭卡、中東、歐洲和拉美開展業務，支持用戶利用手機管理自己的資金、支付及其他服務。
6）Prosper Marketplace：P2P借貸撮合平臺
Prosper Marketplace是一家以撮合交易為主的P2P平臺，借貸雙方可以通過拍賣的方式進行資金交易，是目前世界上最大的P2P借貸平臺。平臺中借款人通常可以申請特定利率下1000-25000美元之間的無擔保貸款。Prosper的模式類似拍賣，借款方希望尋找愿意以最低利率出借的出資人，而出資人則希望找到愿意支付更高利率的借款人，雙方的重要參考指標就是個人信用評分。在平臺中資金提供方可以看到資金需求方的信用狀況，包括房屋情況、信用額度、金融行業征信數據等信息，也可以詢問諸如現金流狀況等直接的個人問題，用來決定要下標的最低利率和放款金額。目前Prosper的收入來自借貸雙方，平臺會從借款人處提取每筆借貸款的1%~3%費用，從出借人處按年總出借款的1%收取服務費。
截止2016年，Prosper平臺累計貸款額達到76億美元。
7）Social Finance：面向大學生的信用貸款公司
Social Finance（簡稱SoFi）是為指定優秀大學的特定專業學生提供助學貸款服務的公司。SoFi主要幫助學生以低于美國聯邦政府貸款的利息獲得再貸款。目前該公司已拿到美國國家許可開展服務，服務范圍遍及50多所高校，提供多種借貸服務。SoFi只貸款給畢業于美國名校的高材生，對已經有學生貸款的畢業生提供低息貸款，讓他們可以一次性償還以前高息的學生貸款，學生們可以因此節省一大筆利息費。其風控體系規定借款者必須畢業于其選定的美國排名前200的優秀大學，不僅如此，借款者只能畢業于SoFi規定的較熱門、有發展的幾個專業，如法律、醫學、商業、工程、美術等。申請再融資貸款的畢業生們可以通過SoFi網站注冊填寫個人信息，上傳貸款需求詳情。SoFi將會在一個工作日內決定其貸款利率，信用狀況較好的學生能夠獲得更加優惠的貸款利率。10天之內SoFi會替借款者一次性還清已有學生貸款本息，此后借款者只需要向SoFi還款。SoFi并不針對貸款發行收取費用，只對投資收取服務費或管理費。
2016年會員已達到22.5萬名，2016年總共發放貸款80億美元。
8）Stripe：在線支付技術解決方案服務商
Stripe為網站及線上平臺提供支付接入服務，使其能夠接受客戶的在線信用卡、App錢包等付款方式。Stripe為開發者或商家提供支付API接口或代碼，讓商家的網站、移動App等支持信用卡在線付款，其費率設計目前偏向于小型商家使用。Stripe的收費模式為對所有年交易額100萬美元以下的客戶收取每筆2.9%+30美分的服務費，其優勢是不收取每月30美元的會員費，并將這種收費方式作為與Paypal競爭的策略。Stripe還是第一家支持比特幣支付的主流支付服務公司，同時應用人工智能技術辨識虛假交易等。
截止2016年11月，Stripe員工人數約600人，目前每年處理的支付總額已經超過100億美元。在美國實行2個工作日結算。
15家大數據云計算領域的獨角獸詳細盤點美國傳統大型企業因為信息化程度較，因此它們很快就過渡到云計算大數據的時代，那些提供大數據服務的新興企業也借著這股浪潮快速成長。接下來我為你盤點一下云計算領域的15家獨角獸。
1）Actifio：為企業級用戶提供大數據存儲服務
Actifio是為企業級用戶提供數據長期存儲、備份和意外丟失恢復等服務的提供商。它可以將備份數據虛擬化，從而省去大量空間、帶寬等資源。當用戶需要這些數據時，客戶又能將這些受保護的“虛擬文件”瞬間恢復。Actifio的技術可以將數據與基礎架構分離，以一種簡單的、以應用為中心的SLA驅動方式取代孤立的數據管理應用程序，使用戶能更經濟的管理數據，使用Actifio可以減少90%的備份存儲費用。
Actifio在30多個國家擁有300多個企業客戶，并擁有包括IBM、Sungard、HBO、Netflix、NEC、Sanofi、KKR等多個領域的大型公司和許多州、地方和聯邦政府機構作為合作伙伴。根據之前融資時的數據，Actifio提供的服務價格在35萬美元／3年左右。
2）Domo Technologies：基于云的商業智能分析服務商
Domo是一家商業智能軟件公司，可以將企業各種來源的數據匯總起來以實時而且可視化的方式進行展現，提供給企業管理層及一線員工使用，幫助企業基于數據進行業務管理。它本質上是一個為決策者提供服務的SaaS平臺，各種各樣的信息在這個平臺上經過處理后可以提煉成可在手機屏幕上展現的洞察信息，企業管理者和員工可以根據這些信息作出決策。Domo獲取數據的方式不僅依賴于用戶的數據庫系統，還可以從企業正在使用的各種系統中以API的方式來獲取數據，包括Salesforce、SAP、Google、Facebook和Excel等。在獲取數據后，Domo可以在一個統一的Dashboard上面進行展現，使用者可以不用打開Salesforce或是Zendesk的情況下看到銷售以及售前售后的情況。個人使用者可以免費注冊使用，小型團隊和企業需支付175美元／人／月，企業級用戶需要聯系Domo團隊獲得報價。
Domo的客戶覆蓋多個行業領域（包括教育、金融、醫療健康、零售等），并針對不同的企業內部角色（例如CEO、市場、銷售、運營、財務等）都有相應的解決方案。
3）InsideSales：為企業銷售提供基于大數據分析的用戶購買行為預測
InsideSales是為企業提供基于大數據分析的用戶購買行為預測的服務平臺，可以幫助企業銷售人員更好的預測客戶的行為及需求。InsideSales的數據來源包括企業CRM中的數據，還包括自有數據庫里的900億銷售數據和四個類別（人口統計、公司統計、地理信息和組織信息）的外部數據進行學習，以增強預測的準確性。它擁有世界上最大的營銷數據庫。InsideSales還可以將其平臺接入瀏覽器，自動將活動同步到CRM產品，無需銷售人員手動輸入數據。還可以根據銷售打電話、發郵件等內容預測出潛在客戶，并能自動提醒銷售人員跟進。銷售人員完成了多少銷售目標、溝通的次數都會以排名的形式呈現，通過排行榜設立獎勵，從而激勵銷售人員。
2016年InsideSales每月可以從用戶處匿名搜集超過10億的銷售互動信息。它擁有2000個企業客戶，包括微軟和Groupon等，他們每個月為每個用戶（員工）付25-295美元來使用InsideSales的服務。
4）MarkLogic：NoSQL數據庫提供商
MarkLogic是一家NOSQL（Not Only SQL）數據庫提供商，向企業提供能同時存儲結構化和非結構化數據的解決方案，從而為應用程序提供數據存儲和支持服務。MarkLogic并不依賴某種流行的特定開源技術，其核心技術是閉源的。其本身是一個文檔數據庫，但支持靈活的數據格式與模型，內置搜索、語義分析等功能模塊，可擴展性和可用性都很高，而且具備企業級應用必須的特性（ACID事務、安全等），底層使用了HDFS，能夠與Hadoop生態系統很好的集成。面向個人開發者的版本可以免費使用，企業版本為1.8萬美元／年。
MarkLogic 2016年的收入在1.25億美元左右，客戶增長在20%左右。
5）MongoDB：基于分布式文件存儲的開源數據庫系統
MongoDB是一個基于分布式文件存儲的開源數據庫系統，也是NOSQL的數據庫，介于傳統的結構化數據（關系型數據庫）與非結構化數據庫（文件存儲）之間，他的數據結構非常松散，也非常靈活，在現代的計算機應用中常用來存儲分布式文件，以便于大數據處理。MongoDB的主要收入來源是面向大型客戶（例如大都會人壽保險公司、電商巨頭eBay和紐約時報等）出售數據分析軟件。
截止2016年，MongoDB已被下載2000萬次，企業客戶達到2000多家。
6）Mu Sigma：海量數據分析和數據決策支持服務
Mu Sigma是一家為企業客戶提供專業數據分析和數據決策支持服務的公司，通過將數據和數據科學與企業的業務結合，可以幫助企業用海量數據驅動決策。主要擅長營銷、供應鏈和風險分析，應用于快消和零售、銀行和金融服務、醫藥、醫療健康、TMT等10個行業。應用場景例如一家制藥公司使用Mu Sigma來幫助藥物進行定價；通過對百貨商店監控攝像頭的數據進行分析，得出消費者的購買意圖、傾向、滿意度等。
使用Mu Sigma服務的公司中有超過140家為世界財富500強企業。MuSigma擁有超過2500名決策科學專業人士，其中大部分在印度班加羅爾的數據交付中心。MuSigma從2011年就開始盈利，根據Datafox的數據，2016年的收入已達6億美元。
7）Palantir：大數據分析和可視化的工具平臺
Palantir是一家為企業提供大數據關聯關系和可視化工具的公司。最早產品主要是用來做反欺詐，之后開始為政府提供數據分析、信息檢索和提取關鍵信息等服務。現在產品拓展到可以應用在多個行業。目前Palantir的產品有兩個：（1）Gothem：主要針對企業數據。幫助企業整合所有結構化和非結構化的數據，經過處理后映射到模型中。隨著數據不斷的流入，這些數據之間的關聯關系可以通過算法被可視化展現，用戶可以進行各種各樣的分析，來進行輔助決策。主要應用于國防安全領域。（2）Metropolis：主要針對大規模行業數據。集成了多個數據源，將不同的信息匯集到一個統一的定量分析環境中，通過統計和數學運算庫可以執行模型中的計算來形成對行業數據的各個角度的理解，并能通過可視化工具展現。數據源實時更新，用戶可以在任何時間都能看到最準確和最新的信息。主要應用在金融領域，可以跟蹤和分析保險索賠數據、網絡流量和金融交易模型。盈利模式主要是售賣軟件，每套軟件500萬－1000萬美元不等，20%的預付款，剩余部分在用戶滿意后結清。
直到2008年，CIA還是Palantir的唯一大客戶，2010年開始拓展非政府企業客戶，主要還是銀行和金融機構的客戶。2016年，Palantir開始流失一些大客戶，例如可口可樂、AmericanExpress和納斯達克，主要原因是價格太昂貴，據報道這些大客戶的五年期合同，最后一年的價格可達到1800萬美元。Palantir的年收入已經達到15億美元以上。
8）Qualtrics：利用用戶行為數據進行分析調查
Qualtrics是提供網上調查服務的軟件公司，不同于一般調查問卷式的在線調查，它是通過采集使用者行為數據，比如一次促銷活動的頁面點擊次數、瀏覽時間、用戶滿意度、員工敬業度、品牌、營銷和反饋等360度的數據，為客戶進行全面的分析，幫助客戶作出明智的、數據驅動的業務決策。有免費版本也有付費版本，付費有299美元／年、599美元／年的版本，企業級用戶需要定制化的需要直接聯系銷售報價。
全球擁有8500多家企業客戶，包括財富100強企業的一半。由于最早是服務于心理學教授和科研機構，因此目前還有美國各大學和99所頂尖商學院在使用Qualtrics產品。平臺日活用戶有200萬，收入已突破2億美元。
9）Docker：開源的應用容器引擎
Docker是一個開源的應用容器引擎，通過Docker程序員可以直接把代碼放到“容器”里面，然后方便的在各個云端或設備上運行。相比其他技術，它能讓更多數量的應用程序在同一硬件上運行，讓開發人員可以快速構建可隨時運行的容器化應用程序，大大簡化了管理和部署應用程序的任務。Docker有免費版也有付費版，付費版主要在Docker Store里面進行在線購買。主要的收入來源是售賣管理工具，例如Docker DataCenter，DataCenter的定價是每個節點每年1500-3000美元。
Docker已被下載了7億多次，而且已經有成千上萬的Docker容器被共享在了DockerHub應用商店，Docker Hub很可能最終會成為一個超大規模的軟件組件市場，有巨大的商業潛力。
10）Pivotal：PaaS平臺技術解決方案提供商
Pivotal是由EMC和VMware合資成立的軟件公司，主要銷售PaaS解決方案和提供咨詢服務，目前Pivotal逐步向云計算以及數據處理技術等業務發展。PCF是Pivotal基于開源PaaS平臺CloudFoundry打造的商業版軟件，是Pivotal目前最重要的產品。PCF通過構建以容器為核心，面向數據的企業級的PaaS平臺，使企業既滿足使用Docker的需求，又能實現Pivotal Cloud Foundry提供的易用的企業級安全管理、應用管理、數據服務，并且能在所有主要客戶所在的云服務器上運行。
PCF 2016年的收入就達到2億美元，大數據系列產品年收入達到1億美元，整體年收入達到近6億美元。
11）CloudFlare：云安全及云加速服務商
CloudFlare是CloudFlare是一家云安全服務公司，不僅向客戶提供網站安全管理、阻止黑客攻擊和垃圾郵件等技術支持，還可以提高客戶網站的性能和速度。它使用基于反向代理的CDN及分布式DNS，幫助受保護站點抵御包括DDoS在內的大多數網絡攻擊。它沒有采用出售防火墻軟件或者入侵防護硬件的傳統方法，而是在云端提供價格低廉的保護。其路由器和服務器分布于世界各地的28座數據中心，會把客戶的訪問者重新定向到最近的CloudFlare服務器。它還可以通過反向代理提供網站加速服務，并且通過它部署在全球各大洲的緩存節點服務器，提供高效的加速服務。
在CloudFlare保護的超過600萬家網站中，絕大部分都使用其免費的基礎服務，約4%至5%的客戶每月支付20-5000美元來獲得加強版的功能。
12）Cylance：通過AI預測及防御的網絡安全公司
Cylance是一家利用人工智能技術來識別并提供網絡安全服務的公司。它通過將復雜的數學算法與機器學習及對黑客心理的分析相結合，提供預測和預防高級威脅的安全技術服務，能夠準確的識別出威脅，防止惡意代碼在目標系統上執行。同時Cylance可以將所有威脅情報信息與其他用戶進行實時共享。而針對一些公司無法定期在線更新的用戶， CylancePROTECT有一個非常可靠的離線工作方法，無需定期更新也能大概率的識別最新的網絡安全威脅軟件。目前CylancePROTECT能夠提供高于傳統網絡安全軟件兩倍以上的識別及保護能力，能夠攔截并隔離97％的惡意軟件，而排名第二的產品僅檢測到了67％。
到2017年初，Cylance員工增加到700多人，客戶也增加到超過3000個。
13）Illumio：自適應云安全平臺
Illumio是一個自適應云安全平臺，主要為企業私有云、公有云、用戶數據和云端數據等數據提供安全保障，幫助企業找出公司網絡中潛在的惡意軟件或未經授權的數據泄漏。Illumio構建的自適應安全架構，可以安全監控和防護每個工作單元或應用，而不是基于傳統的邊界防護，并適應私有服務器、公有云和混合云，任何規模和安全體系都可以靈活部署。并且用戶可以使用自然語言編寫安全策略，而不需要了解底層網絡架構。
14）Lookout：移動領域的網絡安全公司
Lookout是一家專注于移動領域的網絡安全公司，在移動攻擊造成傷害前就可以進行預測和攔截。Lookout之前主要開發面向普通消費者的手機安全產品，商業模式為免費增值，隨后業務擴展，開始進入企業安全產品領域，開發了一個安全分析平臺，以及一個專門面向安全應用的移動應用商店。其企業級產品的重點是將桌面的安全保護功能完整的遷移到移動端，手機上的數據和將要打開的網絡鏈接都會受到保護。
Lookout的客戶包括全球領先的移動網絡運營商，例如AT&T、德意志電信、Sprint和TMobile等。其個人用戶已多達5000萬人，付費用戶也多達數百萬人。
15）Zscaler：多用戶、分布式云安全平臺
Zscaler憑借多用戶、分布式的安全平臺，為運營商級別的網絡提供安全防護方案，使網絡用戶、物聯網設備能夠避免受到攻擊威脅。Zscaler的產品在全球超過100個數據中心運行，通過軟件與硬件結合的方式提供下一代防火墻、網絡安全、沙盒、APT保護、數據丟失防護、SSL解密、策略管理和威脅情報功能，從而保證了骨干網絡及接入的各種設備的使用安全。
截止2017年初，Zscaler被超過5000家企業使用，如美國聯合航空公司、NBC和英國國民衛生服務等，還包括50家財富500強企業，保護超過1500萬個人用戶，其中50%來自美國以外。
數據來源：CB Insights、WallStreet Journal、Crunchbase、Owler、PrivCo、SEC及Datafox，以及網上公開資料，星河研究院整理
美國一直是世界上最鼓勵創新的國家之一，從云計算概念的出現到現在如火如荼的大數據和金融科技，美國都處于世界領先的地位，很多初創企業也迎著這股浪潮成為了獨角獸并獲得了很好的發展。
云計算的出現使得計算能力不再是企業發展的瓶頸，而變成了一種更方便、實惠的資源。2005年另一項大數據領域技術——Hadoop產生了革命性的意義，它不僅使分布式存儲數據成為可能（HDFS），還可以高性能的并行處理數據（MapReduce），這兩項服務結合為快速和可靠分析結構化和復雜數據打下了堅實的基礎。
美國傳統信息化程度較高的大型企業很快就過渡到云計算大數據的時代，那些提供大數據服務的新興企業也借著這股浪潮快速成長。比如Splunk于2012年在納斯達克成功上市，成為第一家上市的大數據處理公司。
最近的幾年，各個行業都在快速的步入大數據時代，首當其沖的就是金融行業。美國的傳統金融體系非常健全，也非常有意愿獲取新技術來改善原有金融系統存在的問題。在這種情況下，Financial Services ＋ Technology就形成了現在的“FinTech”。
金融科技現在已經顯著的改變了金融服務業的運作方式，該領域的初創企業也受到了風險投資的青睞，迅速的成長。2013年，支付領域的獨角獸Square上市，2014年，網貸領域的獨角獸LendingClub和On Deck Capital上市。現在Stripe也在金融科技領域以接近100億美元的估值一枝獨秀。這充分的體現了金融科技的火爆以及資本的重視。
1. Palantir是大數據云計算領域估值最高的獨角獸，在美國獨角獸整體排名第三。支付公司Stripe成為金融科技領域估值最高的獨角獸。
2. QED Investors成為金融科技領域投資獨角獸最多的投資機構，紅杉則是大數據云計算領域投資獨角獸最多的投資機構，他們分別都投資了5家獨角獸。
3. 金融科技領域獨角獸的平均養成時間為6.4年，成為獨角獸的時間集中在2014和2015年兩年。大數據云計算領域的平均養成時間為6.5年，成為獨角獸的時間則集中在2013－2015年。
4. 這兩個領域的資本效率比值中位數相近，略高于整體獨角獸的資本效率比值中位數（5.1）。
5. 金融科技領域單從市銷率來判斷估值不是很全面，可以參考已上市的金融科技公司來進行對比。我們選取了已上市的獨角獸公司LendingClub、On Deck和Square，除了Square成長較好之外，其他兩個公司的市值相較上市時的估值下降了多半，而且這三家公司都未盈利且市銷率都在5倍以下。現有的獨角獸市銷率都偏高，估值也存在一定泡沫。
6. 大數據云計算領域市銷率最高的是Cloudflare，最低的為Mu Sigma，中位數為20倍。幾家云安全公司的市銷率都比較高，也說明了安全領域仍然是投資的熱點。
7. 基于國外權威創投機構的分析和一些海外信源，以及對公司本身的經營情況、細分領域的發展狀況和競爭情況等的分析，我們判斷，今年上市希望較大的幾個獨角獸分別是Credit Karma、InsideSales、Domo Technologies和Zscaler。
金融科技現在已經顯著的改變了金融服務業的運作方式，該領域的初創企業也受到了風險投資的青睞，迅速的成長。下面為你盤點8家金融科技領域的獨角獸，希望能給你帶來一些靈感。
8家金融科技領域的獨角獸詳細盤點金融科技現在已經顯著的改變了金融服務業的運作方式，該領域的初創企業也受到了風險投資的青睞，迅速的成長。下面為你盤點8家金融科技領域的獨角獸，希望能給你帶來一些靈感。
1）Avant：個人小額貸款公司
Avant是一家P2P小額貸款公司，專注于為介于信用優級和信用次級之間的用戶提供貸款服務。其特色是通過自有資金發放貸款，并承擔違約風險，目前Avant保留一半貸款在自己的資產負債表上，另一半通過證券化發售給投資者，且其資金端都是投資機構，個人投資者不在考慮范圍內。Avant的貸款額度平均為8000美元，最高可達35000美元，貸款利率最低位9%，最高可達36%，具體取決于通過大數據以及機器學習得到的貸款者信用等綜合評價而定。貸款一般一個工作日即可打到賬戶中。
截止2016年6月已經向超過50萬用戶發放了貸款，總量超過30億美元。
2）CreditKarma：個人征信查詢平臺
Credit Karma提供面向個人的信用數據查詢服務，用戶可以實時免費的獲取自己的信用數據。該平臺允許用戶綁定自己的銀行卡、信用卡賬戶，同時允許用戶在其平臺上查看自己的房屋貸款、汽車貸款和助學貸款等各種財務狀況，這樣用戶就可以了解每項財務指標是如何與自己的信用分數掛鉤的。在此基礎上，Credit Karma幫助用戶了解如何更好的處理自己的信用卡債務，幫助消費者尋找性價比最高的金融產品，例如推薦信用卡供用戶申請、進行一般貸款或抵押貸款。在用戶購買了金融機構的產品后，Credit Karma便會收到金融機構的分成，從而實現盈利。
截止2016年底，Credit Karma已經服務了100多家付費企業用戶以及超過6000萬美國個人用戶。
3）GreenSky：個人信用貸款平臺
GreenSky是一家個人信用貸款平臺，定位為一家技術公司，為銀行、貸款機構及個人貸款用戶提供服務，主要為消費者提供家庭改善（例如裝修、家居、太陽能設備等）及醫療保健等用途的貸款。GreenSky信貸計劃的融資由聯邦保險、聯邦和州特許金融機構提供。銀行通過在線或通過GreenSky App向大約12000家商家和個人承包商提供貸款。
從2012年到2016年，GreenSky的信貸計劃累計提供近50億美元的貸款。
4）Kabbage：面向小微企業的自動化商業貸款公司
Kaggage是一家面向互聯網等輕資產行業小微企業的貸款公司，通過搜集包含運營、財務、社交等多方面的數據，重構信用體系，綜合形成信用評分并據此快速放款，解決了互聯網企業、小微企業固定資產少而無法從傳統金融機構獲得授信與貸款的痛點。Kabbage提供貸款所依托的信用體系的數據源包含兩方面：首先是傳統的小微企業營運數據，包括從Google Analytics等得到的網絡信息、企業記賬信息，以及從物流企業得到的發貨信息；其次是Kabbage獨具特色的Social Klimbling 商家信用評分體系，這一體系鼓勵客戶將自己的商業賬戶與Facebook和Twitter賬戶關聯起來，革命性地把社交網絡信息數據引入到商家信用評分體系，獲得了更加優異的風控模型與更低的違約率。依靠這一獨特的信用風險評分模型，Kabbage能夠在七分鐘內作出付款判斷。在還款階段，借款的小微企業可以將消費者在本企業的銀行賬戶或第三方支付的交易，按照約定的比例直接劃轉到Kabbage的賬戶。Kabbage提供的貸款額度從500美元至5萬美元不等，費率波動范圍為前兩個月每月2%～7%，后四個月每月為1%，六個月的費用率相當于利率為8%～18%，與銀行貸款的利率相當，其最長期限為6個月。
截止2017年2月，Kabbage平臺累計貸款金額達到了27億美元，客戶數量超過10萬。2017年初其還通過資產證券化獲得了5億美元資金支持，用于拓展更多的用戶。
5）Mozido：提供移動支付方案的服務提供商
Mozido是一家提供移動支付解決方案的服務提供商，解決方案基于云端，允許沒有在銀行開戶的用戶進行跨平臺轉賬。Mozido提供的服務包括賬單支付、通話時間充值、個人對個人支付、商家支付、忠誠度計劃、政府支付的直接存款等，以及為商家、金融機構和政府機構提供定制營銷等服務。主要關注用戶為全球20億的沒有銀行賬戶的移動用戶。Mozido提供安全的基于云的PCI安全白標簽錢包技術，可以在任何移動平臺上運行，包括Android、iOS、黑莓、平板電腦和基本功能手機。該平臺可以與銷售點進行系統集成，能夠通過多種渠道完成多種貨幣的交易，包括移動、互聯網、IVR和電視。
Mozido的業務遍布全球，包括在美國、中國、印度、非洲、斯里蘭卡、中東、歐洲和拉美開展業務，支持用戶利用手機管理自己的資金、支付及其他服務。
6）Prosper Marketplace：P2P借貸撮合平臺
Prosper Marketplace是一家以撮合交易為主的P2P平臺，借貸雙方可以通過拍賣的方式進行資金交易，是目前世界上最大的P2P借貸平臺。平臺中借款人通常可以申請特定利率下1000-25000美元之間的無擔保貸款。Prosper的模式類似拍賣，借款方希望尋找愿意以最低利率出借的出資人，而出資人則希望找到愿意支付更高利率的借款人，雙方的重要參考指標就是個人信用評分。在平臺中資金提供方可以看到資金需求方的信用狀況，包括房屋情況、信用額度、金融行業征信數據等信息，也可以詢問諸如現金流狀況等直接的個人問題，用來決定要下標的最低利率和放款金額。目前Prosper的收入來自借貸雙方，平臺會從借款人處提取每筆借貸款的1%~3%費用，從出借人處按年總出借款的1%收取服務費。
截止2016年，Prosper平臺累計貸款額達到76億美元。
7）Social Finance：面向大學生的信用貸款公司
Social Finance（簡稱SoFi）是為指定優秀大學的特定專業學生提供助學貸款服務的公司。SoFi主要幫助學生以低于美國聯邦政府貸款的利息獲得再貸款。目前該公司已拿到美國國家許可開展服務，服務范圍遍及50多所高校，提供多種借貸服務。SoFi只貸款給畢業于美國名校的高材生，對已經有學生貸款的畢業生提供低息貸款，讓他們可以一次性償還以前高息的學生貸款，學生們可以因此節省一大筆利息費。其風控體系規定借款者必須畢業于其選定的美國排名前200的優秀大學，不僅如此，借款者只能畢業于SoFi規定的較熱門、有發展的幾個專業，如法律、醫學、商業、工程、美術等。申請再融資貸款的畢業生們可以通過SoFi網站注冊填寫個人信息，上傳貸款需求詳情。SoFi將會在一個工作日內決定其貸款利率，信用狀況較好的學生能夠獲得更加優惠的貸款利率。10天之內SoFi會替借款者一次性還清已有學生貸款本息，此后借款者只需要向SoFi還款。SoFi并不針對貸款發行收取費用，只對投資收取服務費或管理費。
2016年會員已達到22.5萬名，2016年總共發放貸款80億美元。
8）Stripe：在線支付技術解決方案服務商
Stripe為網站及線上平臺提供支付接入服務，使其能夠接受客戶的在線信用卡、App錢包等付款方式。Stripe為開發者或商家提供支付API接口或代碼，讓商家的網站、移動App等支持信用卡在線付款，其費率設計目前偏向于小型商家使用。Stripe的收費模式為對所有年交易額100萬美元以下的客戶收取每筆2.9%+30美分的服務費，其優勢是不收取每月30美元的會員費，并將這種收費方式作為與Paypal競爭的策略。Stripe還是第一家支持比特幣支付的主流支付服務公司，同時應用人工智能技術辨識虛假交易等。
截止2016年11月，Stripe員工人數約600人，目前每年處理的支付總額已經超過100億美元。在美國實行2個工作日結算。
15家大數據云計算領域的獨角獸詳細盤點美國傳統大型企業因為信息化程度較，因此它們很快就過渡到云計算大數據的時代，那些提供大數據服務的新興企業也借著這股浪潮快速成長。接下來我為你盤點一下云計算領域的15家獨角獸。
1）Actifio：為企業級用戶提供大數據存儲服務
Actifio是為企業級用戶提供數據長期存儲、備份和意外丟失恢復等服務的提供商。它可以將備份數據虛擬化，從而省去大量空間、帶寬等資源。當用戶需要這些數據時，客戶又能將這些受保護的“虛擬文件”瞬間恢復。Actifio的技術可以將數據與基礎架構分離，以一種簡單的、以應用為中心的SLA驅動方式取代孤立的數據管理應用程序，使用戶能更經濟的管理數據，使用Actifio可以減少90%的備份存儲費用。
Actifio在30多個國家擁有300多個企業客戶，并擁有包括IBM、Sungard、HBO、Netflix、NEC、Sanofi、KKR等多個領域的大型公司和許多州、地方和聯邦政府機構作為合作伙伴。根據之前融資時的數據，Actifio提供的服務價格在35萬美元／3年左右。
2）Domo Technologies：基于云的商業智能分析服務商
Domo是一家商業智能軟件公司，可以將企業各種來源的數據匯總起來以實時而且可視化的方式進行展現，提供給企業管理層及一線員工使用，幫助企業基于數據進行業務管理。它本質上是一個為決策者提供服務的SaaS平臺，各種各樣的信息在這個平臺上經過處理后可以提煉成可在手機屏幕上展現的洞察信息，企業管理者和員工可以根據這些信息作出決策。Domo獲取數據的方式不僅依賴于用戶的數據庫系統，還可以從企業正在使用的各種系統中以API的方式來獲取數據，包括Salesforce、SAP、Google、Facebook和Excel等。在獲取數據后，Domo可以在一個統一的Dashboard上面進行展現，使用者可以不用打開Salesforce或是Zendesk的情況下看到銷售以及售前售后的情況。個人使用者可以免費注冊使用，小型團隊和企業需支付175美元／人／月，企業級用戶需要聯系Domo團隊獲得報價。
Domo的客戶覆蓋多個行業領域（包括教育、金融、醫療健康、零售等），并針對不同的企業內部角色（例如CEO、市場、銷售、運營、財務等）都有相應的解決方案。
3）InsideSales：為企業銷售提供基于大數據分析的用戶購買行為預測
InsideSales是為企業提供基于大數據分析的用戶購買行為預測的服務平臺，可以幫助企業銷售人員更好的預測客戶的行為及需求。InsideSales的數據來源包括企業CRM中的數據，還包括自有數據庫里的900億銷售數據和四個類別（人口統計、公司統計、地理信息和組織信息）的外部數據進行學習，以增強預測的準確性。它擁有世界上最大的營銷數據庫。InsideSales還可以將其平臺接入瀏覽器，自動將活動同步到CRM產品，無需銷售人員手動輸入數據。還可以根據銷售打電話、發郵件等內容預測出潛在客戶，并能自動提醒銷售人員跟進。銷售人員完成了多少銷售目標、溝通的次數都會以排名的形式呈現，通過排行榜設立獎勵，從而激勵銷售人員。
2016年InsideSales每月可以從用戶處匿名搜集超過10億的銷售互動信息。它擁有2000個企業客戶，包括微軟和Groupon等，他們每個月為每個用戶（員工）付25-295美元來使用InsideSales的服務。
4）MarkLogic：NoSQL數據庫提供商
MarkLogic是一家NOSQL（Not Only SQL）數據庫提供商，向企業提供能同時存儲結構化和非結構化數據的解決方案，從而為應用程序提供數據存儲和支持服務。MarkLogic并不依賴某種流行的特定開源技術，其核心技術是閉源的。其本身是一個文檔數據庫，但支持靈活的數據格式與模型，內置搜索、語義分析等功能模塊，可擴展性和可用性都很高，而且具備企業級應用必須的特性（ACID事務、安全等），底層使用了HDFS，能夠與Hadoop生態系統很好的集成。面向個人開發者的版本可以免費使用，企業版本為1.8萬美元／年。
MarkLogic 2016年的收入在1.25億美元左右，客戶增長在20%左右。
5）MongoDB：基于分布式文件存儲的開源數據庫系統
MongoDB是一個基于分布式文件存儲的開源數據庫系統，也是NOSQL的數據庫，介于傳統的結構化數據（關系型數據庫）與非結構化數據庫（文件存儲）之間，他的數據結構非常松散，也非常靈活，在現代的計算機應用中常用來存儲分布式文件，以便于大數據處理。MongoDB的主要收入來源是面向大型客戶（例如大都會人壽保險公司、電商巨頭eBay和紐約時報等）出售數據分析軟件。
截止2016年，MongoDB已被下載2000萬次，企業客戶達到2000多家。
6）Mu Sigma：海量數據分析和數據決策支持服務
Mu Sigma是一家為企業客戶提供專業數據分析和數據決策支持服務的公司，通過將數據和數據科學與企業的業務結合，可以幫助企業用海量數據驅動決策。主要擅長營銷、供應鏈和風險分析，應用于快消和零售、銀行和金融服務、醫藥、醫療健康、TMT等10個行業。應用場景例如一家制藥公司使用Mu Sigma來幫助藥物進行定價；通過對百貨商店監控攝像頭的數據進行分析，得出消費者的購買意圖、傾向、滿意度等。
使用Mu Sigma服務的公司中有超過140家為世界財富500強企業。MuSigma擁有超過2500名決策科學專業人士，其中大部分在印度班加羅爾的數據交付中心。MuSigma從2011年就開始盈利，根據Datafox的數據，2016年的收入已達6億美元。
7）Palantir：大數據分析和可視化的工具平臺
Palantir是一家為企業提供大數據關聯關系和可視化工具的公司。最早產品主要是用來做反欺詐，之后開始為政府提供數據分析、信息檢索和提取關鍵信息等服務。現在產品拓展到可以應用在多個行業。目前Palantir的產品有兩個：（1）Gothem：主要針對企業數據。幫助企業整合所有結構化和非結構化的數據，經過處理后映射到模型中。隨著數據不斷的流入，這些數據之間的關聯關系可以通過算法被可視化展現，用戶可以進行各種各樣的分析，來進行輔助決策。主要應用于國防安全領域。（2）Metropolis：主要針對大規模行業數據。集成了多個數據源，將不同的信息匯集到一個統一的定量分析環境中，通過統計和數學運算庫可以執行模型中的計算來形成對行業數據的各個角度的理解，并能通過可視化工具展現。數據源實時更新，用戶可以在任何時間都能看到最準確和最新的信息。主要應用在金融領域，可以跟蹤和分析保險索賠數據、網絡流量和金融交易模型。盈利模式主要是售賣軟件，每套軟件500萬－1000萬美元不等，20%的預付款，剩余部分在用戶滿意后結清。
直到2008年，CIA還是Palantir的唯一大客戶，2010年開始拓展非政府企業客戶，主要還是銀行和金融機構的客戶。2016年，Palantir開始流失一些大客戶，例如可口可樂、AmericanExpress和納斯達克，主要原因是價格太昂貴，據報道這些大客戶的五年期合同，最后一年的價格可達到1800萬美元。Palantir的年收入已經達到15億美元以上。
8）Qualtrics：利用用戶行為數據進行分析調查
Qualtrics是提供網上調查服務的軟件公司，不同于一般調查問卷式的在線調查，它是通過采集使用者行為數據，比如一次促銷活動的頁面點擊次數、瀏覽時間、用戶滿意度、員工敬業度、品牌、營銷和反饋等360度的數據，為客戶進行全面的分析，幫助客戶作出明智的、數據驅動的業務決策。有免費版本也有付費版本，付費有299美元／年、599美元／年的版本，企業級用戶需要定制化的需要直接聯系銷售報價。
全球擁有8500多家企業客戶，包括財富100強企業的一半。由于最早是服務于心理學教授和科研機構，因此目前還有美國各大學和99所頂尖商學院在使用Qualtrics產品。平臺日活用戶有200萬，收入已突破2億美元。
9）Docker：開源的應用容器引擎
Docker是一個開源的應用容器引擎，通過Docker程序員可以直接把代碼放到“容器”里面，然后方便的在各個云端或設備上運行。相比其他技術，它能讓更多數量的應用程序在同一硬件上運行，讓開發人員可以快速構建可隨時運行的容器化應用程序，大大簡化了管理和部署應用程序的任務。Docker有免費版也有付費版，付費版主要在Docker Store里面進行在線購買。主要的收入來源是售賣管理工具，例如Docker DataCenter，DataCenter的定價是每個節點每年1500-3000美元。
Docker已被下載了7億多次，而且已經有成千上萬的Docker容器被共享在了DockerHub應用商店，Docker Hub很可能最終會成為一個超大規模的軟件組件市場，有巨大的商業潛力。
10）Pivotal：PaaS平臺技術解決方案提供商
Pivotal是由EMC和VMware合資成立的軟件公司，主要銷售PaaS解決方案和提供咨詢服務，目前Pivotal逐步向云計算以及數據處理技術等業務發展。PCF是Pivotal基于開源PaaS平臺CloudFoundry打造的商業版軟件，是Pivotal目前最重要的產品。PCF通過構建以容器為核心，面向數據的企業級的PaaS平臺，使企業既滿足使用Docker的需求，又能實現Pivotal Cloud Foundry提供的易用的企業級安全管理、應用管理、數據服務，并且能在所有主要客戶所在的云服務器上運行。
PCF 2016年的收入就達到2億美元，大數據系列產品年收入達到1億美元，整體年收入達到近6億美元。
11）CloudFlare：云安全及云加速服務商
CloudFlare是CloudFlare是一家云安全服務公司，不僅向客戶提供網站安全管理、阻止黑客攻擊和垃圾郵件等技術支持，還可以提高客戶網站的性能和速度。它使用基于反向代理的CDN及分布式DNS，幫助受保護站點抵御包括DDoS在內的大多數網絡攻擊。它沒有采用出售防火墻軟件或者入侵防護硬件的傳統方法，而是在云端提供價格低廉的保護。其路由器和服務器分布于世界各地的28座數據中心，會把客戶的訪問者重新定向到最近的CloudFlare服務器。它還可以通過反向代理提供網站加速服務，并且通過它部署在全球各大洲的緩存節點服務器，提供高效的加速服務。
在CloudFlare保護的超過600萬家網站中，絕大部分都使用其免費的基礎服務，約4%至5%的客戶每月支付20-5000美元來獲得加強版的功能。
12）Cylance：通過AI預測及防御的網絡安全公司
Cylance是一家利用人工智能技術來識別并提供網絡安全服務的公司。它通過將復雜的數學算法與機器學習及對黑客心理的分析相結合，提供預測和預防高級威脅的安全技術服務，能夠準確的識別出威脅，防止惡意代碼在目標系統上執行。同時Cylance可以將所有威脅情報信息與其他用戶進行實時共享。而針對一些公司無法定期在線更新的用戶， CylancePROTECT有一個非常可靠的離線工作方法，無需定期更新也能大概率的識別最新的網絡安全威脅軟件。目前CylancePROTECT能夠提供高于傳統網絡安全軟件兩倍以上的識別及保護能力，能夠攔截并隔離97％的惡意軟件，而排名第二的產品僅檢測到了67％。
到2017年初，Cylance員工增加到700多人，客戶也增加到超過3000個。
13）Illumio：自適應云安全平臺
Illumio是一個自適應云安全平臺，主要為企業私有云、公有云、用戶數據和云端數據等數據提供安全保障，幫助企業找出公司網絡中潛在的惡意軟件或未經授權的數據泄漏。Illumio構建的自適應安全架構，可以安全監控和防護每個工作單元或應用，而不是基于傳統的邊界防護，并適應私有服務器、公有云和混合云，任何規模和安全體系都可以靈活部署。并且用戶可以使用自然語言編寫安全策略，而不需要了解底層網絡架構。
14）Lookout：移動領域的網絡安全公司
Lookout是一家專注于移動領域的網絡安全公司，在移動攻擊造成傷害前就可以進行預測和攔截。Lookout之前主要開發面向普通消費者的手機安全產品，商業模式為免費增值，隨后業務擴展，開始進入企業安全產品領域，開發了一個安全分析平臺，以及一個專門面向安全應用的移動應用商店。其企業級產品的重點是將桌面的安全保護功能完整的遷移到移動端，手機上的數據和將要打開的網絡鏈接都會受到保護。
Lookout的客戶包括全球領先的移動網絡運營商，例如AT&T、德意志電信、Sprint和TMobile等。其個人用戶已多達5000萬人，付費用戶也多達數百萬人。
15）Zscaler：多用戶、分布式云安全平臺
Zscaler憑借多用戶、分布式的安全平臺，為運營商級別的網絡提供安全防護方案，使網絡用戶、物聯網設備能夠避免受到攻擊威脅。Zscaler的產品在全球超過100個數據中心運行，通過軟件與硬件結合的方式提供下一代防火墻、網絡安全、沙盒、APT保護、數據丟失防護、SSL解密、策略管理和威脅情報功能，從而保證了骨干網絡及接入的各種設備的使用安全。
截止2017年初，Zscaler被超過5000家企業使用，如美國聯合航空公司、NBC和英國國民衛生服務等，還包括50家財富500強企業，保護超過1500萬個人用戶，其中50%來自美國以外。
數據來源：CB Insights、WallStreet Journal、Crunchbase、Owler、PrivCo、SEC及Datafox，以及網上公開資料，星河研究院整理
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