得益于互聯網金融火爆的發展勢頭，理財APP作為未來個人金融的入口，近期人氣極高。不僅“隨手記”等多個APP產品獲得數千萬美元的融資，挖財借勢艾瑞最新一期的調研數據也發起了新一輪的輿論造勢，聲稱在用戶黏性、綜合實力等層面更有優勢。
但易觀最近發布的8月份“金融記賬類APP數據分析”，似乎給整個行業潑了盆冷水。報告所呈現的數據落差之大，讓人不得不懷疑這個行業不少人在裸泳。（掃描文末二維碼關注可及時獲取更多深度數據分析）
【深度活躍用戶缺失之痛】
以艾瑞報告中“生活理財移動App”用戶黏性獲評“最高”的挖財為例，其月覆蓋人數為1444萬位列第二；然而在易觀8月份的報告中，其每月打開4次以上的核心月活躍用戶僅為104.2萬位列第三。也就是說，月覆蓋人數與月核心活躍人數兩者相差約14倍，僅為第一名的40%。
相比隨手記、51信用卡管家、卡牛信用卡管家等前四名廠商在艾瑞和易觀的數據對比來看，挖財號稱用戶黏性最高，卻創下了月覆蓋人數與月核心活躍人數最大的差值。不僅僅是挖財，其它幾家在艾瑞和易觀的數據中也都有較大的落差。這說明，記賬理財類APP的核心月活躍人數整體偏低，整個品類還有較大的提升空間。
同時，對比兩大調研機構的數據來看，整個理財APP的“老二之爭”格局還不穩固。除了隨手記穩坐頭名外，第二陣營仍在交替競爭。挖財在艾瑞截止今年6月份的調研數據中，占位整個品類的第二名尚有不錯的表現，然而僅僅2個月時間，在核心月活躍數據上就被51信用卡趕超。51信用卡管家、挖財與卡牛信用卡管家等第二陣營，在核心月活躍數據上已非常接近，呈現交替競爭之勢。
月覆蓋和月核心活躍用戶高達14倍的差距，也反映出一個殘酷的現實：記賬理財APP品類已經過了增量用戶爆發式增長的黃金階段，靠渠道營銷圈占用戶，提升市場占有率的手段漸漸失效。僅靠營銷手段創造新增用戶留存轉化率過低，高比例的僵尸用戶并不能為APP產品本身創造顯著的實際價值。
這一現狀對挖財、51信用卡管家、卡牛信用卡管家等第二梯隊提出了更嚴峻的挑戰。
【用戶高度集中，品類競爭仍不充分】
從艾瑞和易觀的數據綜合來看，記賬理財APP品類的用戶市場仍然處于高度集中態勢。“隨手記”系列產品一家獨大的格局沒有得到根本扭轉。不僅月度用戶覆蓋上繼續保持領先，打開四次以上的核心月活躍用戶超過了整個品類的總和。
但是隨手記的安逸日子也不會太久，支付寶最近推出了記賬功能。支付寶的加入很有可能會帶動微信推動類似功能。外部強勢競爭者的加入，在未來將會全面加劇理財APP第一陣營的競爭。
與第一陣營相比，記賬理財APP第二陣營的競爭要膠著許多。從艾瑞和易觀的數據來看，51信用卡管家、卡牛信用卡管家、挖財在月覆蓋和月核心活躍用戶的排名上交替上升，呈現對壘態勢。
特別是51信用卡管家，雖然從艾瑞數據來看上半年增速遠不及挖財；但從易觀數據來看，7、8月份增長趨勢強勁，8月份月核心活躍用戶的排名就超過了挖財。
從長遠看，記賬理財APP目前競爭不充分的格局不會持續太久。隨著支付寶以及未來微信等巨頭的加入，記賬理財APP品類個人金融理財入口之爭將會異常激烈，處于第二梯隊的產品將會面臨更嚴酷的市場競爭環境。
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