雖然保險業(yè)是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，然而由于行業(yè)信息共享平臺的缺失，保險公司之間的數(shù)據(jù)壁壘一直難以打破，阻礙了行業(yè)對大數(shù)據(jù)的運用。隨著車險信息平臺的整合工作不斷推進(jìn)，將有助于車險業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)體系的建立，為保險公司的多元化、可持續(xù)發(fā)展支招。
“對保險業(yè)而言，如何站在創(chuàng)新發(fā)展的高度，深刻認(rèn)識大數(shù)據(jù)在觀念上、管理上和產(chǎn)業(yè)上帶來的變革，是全行業(yè)必須認(rèn)真面對和嚴(yán)肅思考的問題。”中國保監(jiān)會副主席王祖繼日前在“云計算·大數(shù)據(jù)·保險”研討會上表示，從總體上看，保險業(yè)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用方面尚處在起步階段，面臨著改變傳統(tǒng)商業(yè)模式、數(shù)據(jù)基礎(chǔ)薄弱、人才儲備不足等諸多挑戰(zhàn)，全行業(yè)要高度重視大數(shù)據(jù)應(yīng)用，轉(zhuǎn)變思維、調(diào)整思路、積極行動。
雖然保險業(yè)是大數(shù)據(jù)的生產(chǎn)者，然而由于行業(yè)信息共享平臺的缺失，保險公司之間的數(shù)據(jù)壁壘一直難以打破，阻礙了行業(yè)對大數(shù)據(jù)的運用。隨著車險信息平臺的整合工作不斷推進(jìn)，將有助于車險業(yè)務(wù)大數(shù)據(jù)體系的建立，為保險公司的多元化、可持續(xù)發(fā)展支招。
共享加速大數(shù)據(jù)進(jìn)程
毋庸置疑的是，大數(shù)據(jù)技術(shù)的發(fā)展和應(yīng)用，將改變傳統(tǒng)金融保險的信息模式，促進(jìn)保險交易形式的電子化和數(shù)字化，大大提升保險業(yè)的運營效率，改變市場的競爭格局。
然而，正如全國政協(xié)常委李克穆所言，從目前的情況看，要實現(xiàn)大數(shù)據(jù)技術(shù)在保險業(yè)的運用，需要全行業(yè)加快保險數(shù)據(jù)化進(jìn)程，推進(jìn)數(shù)據(jù)在線化，打破數(shù)據(jù)壁壘，建立數(shù)據(jù)分享理念，尋找數(shù)據(jù)的商業(yè)需求和管理需求的結(jié)合點，進(jìn)而發(fā)掘新的商業(yè)機會，提升經(jīng)營管理能力。
對此，中國保險信息技術(shù)管理有限責(zé)任公司于去年應(yīng)運而生，主要負(fù)責(zé)行業(yè)信息共享平臺的建設(shè)運營與管理。
中國保信副總裁王哲對本報記者介紹，在該公司籌備期間，就開始整合當(dāng)時全國的14個車險信息平臺，解決信息的壁壘問題，目前這個車險平臺與保險公司的投保和理賠的生產(chǎn)環(huán)節(jié)已經(jīng)實現(xiàn)了實時對接，在部分地區(qū)，該平臺還與公安、交管、稅收和征信機構(gòu)也實行了實時對接。今年上半年，該公司著力推進(jìn)了平臺的集中整合和遷移工作，截至6月底，所有平臺已經(jīng)全部實現(xiàn)了物理集中。
“下一步，對于整個系統(tǒng)，我們要做全新的邏輯架構(gòu)，爭取實現(xiàn)以客戶為中心的展示層，合理科學(xué)的架構(gòu)將有助于大數(shù)據(jù)體系的建立和未來新技術(shù)的處理。”王哲透露。
近日，360營銷研究院對360大數(shù)據(jù)平臺的130萬車險相關(guān)關(guān)鍵詞的月均搜索量進(jìn)行分析，發(fā)布了《2014年第二季度車險行業(yè)數(shù)據(jù)研究報告》（以下簡稱《報告》）。針對這次報告，平安產(chǎn)險相關(guān)負(fù)責(zé)人表示：“大數(shù)據(jù)時代更加客觀、多維度的數(shù)據(jù)分析無疑將成為提高企業(yè)競爭力、生產(chǎn)力、創(chuàng)新力以及創(chuàng)造消費者需求的關(guān)鍵要素。平安將進(jìn)一步加強與互聯(lián)網(wǎng)平臺的合作，深化大數(shù)據(jù)分析方法的應(yīng)用，更好、更全面的了解消費者需求。”
精準(zhǔn)營銷需要大數(shù)據(jù)支持
《報告》顯示，在今年二季度，用戶對車險品牌和險種的關(guān)注度相對較高，占比分別為36.7%和35.7%。其中，二季度車險品牌關(guān)注排行前三的為平安車險（51.5%）、人保車險（23.1%）和太平洋車險（16.0%）。
值得注意的是，《報告》指出，在交易支付方面，傾向使用信用卡進(jìn)行交易的人群會比較關(guān)注太平洋、平安和人保車險；在資金理財方面，傾向高風(fēng)險理財?shù)娜巳罕容^關(guān)注平安車險。
業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，品牌方面的大數(shù)據(jù)對于了解當(dāng)前車險市場狀況具有很高的參考價值，有助于保險公司制定精準(zhǔn)營銷策略。
根據(jù)用戶愛好數(shù)據(jù)，總體上，關(guān)注車險的人群主要愛好影視（23.0%）、明星八卦（14.7%）以及音樂（14.7%）；分品牌來看的話，多數(shù)車險品牌的用戶愛好主要集中在美食、數(shù)碼、旅游以及時尚方面，而關(guān)注天平車險的人群卻對明星八卦和音樂更感興趣。從用戶關(guān)注網(wǎng)站的情況來看，總體上關(guān)注車險的人群所關(guān)注網(wǎng)站主要集中在購物（28%）、視頻（12%）以及女性（12%）相關(guān)網(wǎng)站；分品牌來看的話，多數(shù)車險品牌的用戶關(guān)注網(wǎng)站多為美食與家居，而關(guān)注太平洋車險的人群則更多關(guān)注汽車相關(guān)的網(wǎng)站。
360營銷研究院認(rèn)為，車主對車險品牌的選擇與汽車品牌也有一定關(guān)聯(lián)。據(jù)統(tǒng)計，關(guān)注起亞、雪鐵龍、大眾、長安的人群較為偏好平安車險，關(guān)注豐田、通用的人群比較偏好太平洋車險，關(guān)注鈴木、本田、馬自達(dá)的人群較為偏好人保車險。在自主汽車廠商中，關(guān)注長安的人群比較偏好平安、太平洋車險，關(guān)注江鈴、五菱的人群則偏好人保車險。
大數(shù)據(jù)支招多元發(fā)展
對于這份報告，業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，險種方面的大數(shù)據(jù)則為保險公司研發(fā)多元化車險產(chǎn)品、制定個性化服務(wù)策略提供了依據(jù)。
《報告》披露，今年二季度，用戶對商業(yè)險（51.5%）的關(guān)注度略高于交強險（48.5%），并且縱觀全年，商業(yè)險的關(guān)注度呈遞增趨勢，而交強險則逐漸下降，自3月份商業(yè)險的關(guān)注度超過交強險后，二者處于相對平穩(wěn)的狀態(tài)。
二季度商業(yè)險中，基本險（54.2%）是最主要的關(guān)注險種，而基本險中最受關(guān)注的三大險種分別為車輛損失險（47.2%）、第三者責(zé)任險（38.5%）、全車盜搶險（15.0%）。商業(yè)險中附加險的關(guān)注度為45.8%，其中受關(guān)注程度由高到低依次為不計免賠險（35.9%）、劃痕損失險（25.5%）、玻璃破碎險（19.5%）、座位責(zé)任險（10.6%）、自燃險（7.7%）。
與此同時，用戶對險種的關(guān)注度在南北區(qū)域也存在一定差異，南北方對不同險種的關(guān)注度比較接近，購買交強險的比例最高，而北方關(guān)注全險的比例為6.6%，明顯高于南方2.2%的比例。
此外，360營銷研究院還對比了電話和網(wǎng)上車險用戶的關(guān)注情況，其結(jié)果顯示，電話車險與網(wǎng)上車險對用車前行為的關(guān)注度無明顯差異。但相較于電話車險，網(wǎng)上車險的用戶對用車后的理賠關(guān)注度高達(dá)27.1%，大約是電話車險用戶的6倍。并且，網(wǎng)上車險的用戶在兩廂車、敞篷車、家用車與豪華車上的關(guān)注度相對較高，而電話車險的用戶對商用車、客車與房車的關(guān)注度更為突出。
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