隨著貴州大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的推進(jìn)，金融業(yè)可能獲得強(qiáng)勢(shì)增長(zhǎng)；而且，還有可能與大數(shù)據(jù)深度融合創(chuàng)新，開(kāi)發(fā)新的增長(zhǎng)點(diǎn)。以存貸業(yè)務(wù)為例，貴州金融研究院院長(zhǎng)王作功認(rèn)為，保守預(yù)計(jì)，到2020年，大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的貸新增款規(guī)模就會(huì)達(dá)到5000億元，新增存款規(guī)模將達(dá)到6500億元，相當(dāng)于2013年貴州存貸款規(guī)模的50%。

面臨多種增長(zhǎng)機(jī)遇

根據(jù)《貴州省大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)用規(guī)劃綱要(2014-2020年)》，到2015年，相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到1100億元，2017年相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到3000億元，2020年相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到4500億元。

目前，中國(guó)電信云計(jì)算貴州信息園、中國(guó)移動(dòng)(貴州)數(shù)據(jù)中心、中國(guó)聯(lián)通云計(jì)算基地相繼開(kāi)工。三大運(yùn)營(yíng)商數(shù)據(jù)中心建成后，貴陽(yáng)將憑借中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)、中國(guó)聯(lián)通數(shù)據(jù)中心項(xiàng)目，通過(guò)數(shù)據(jù)采集、分析、挖掘、應(yīng)用等服務(wù)推動(dòng)電子政務(wù)、電子商務(wù)、智慧旅游、智能交通、智慧城市等產(chǎn)業(yè)加速發(fā)展。

大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，必然強(qiáng)勢(shì)拉動(dòng)給貴州金融業(yè)增長(zhǎng)。王作功認(rèn)為，“保守預(yù)計(jì)，到2020年，大數(shù)據(jù)相關(guān)產(chǎn)業(yè)的貸新增款規(guī)模就會(huì)達(dá)到5000億元，新增存款規(guī)模將達(dá)到6500億元，相當(dāng)于2013年貴州存貸款規(guī)模的50%，銀行業(yè)貸款結(jié)構(gòu)和資產(chǎn)質(zhì)量也將得到優(yōu)化。

另外，與大數(shù)據(jù)相關(guān)的科技含量高、增長(zhǎng)速度快的中小型高科技公司將越來(lái)越多，很多此類(lèi)公司將會(huì)登陸創(chuàng)業(yè)板、中小板、新三板，從而改變貴州上市公司數(shù)量少、資本市場(chǎng)不發(fā)達(dá)的現(xiàn)狀。

他還認(rèn)為，大數(shù)據(jù)發(fā)展將吸引眾多金融機(jī)構(gòu)將災(zāi)害備份中心放到貴州。“貴州擁有得天獨(dú)厚的氣候、生態(tài)和地質(zhì)環(huán)境，只要政策到位，更多金融機(jī)構(gòu)有望將第二總部、或者研發(fā)中心、或者投資中心、或者資金管理中心放到貴州。”

事實(shí)上，在數(shù)據(jù)災(zāi)害備份中心方面，貴州已經(jīng)取得進(jìn)展。貴陽(yáng)市金融辦副主任羅佳玲日前表示，目前已有10余家金融機(jī)構(gòu)有意向在貴陽(yáng)設(shè)立數(shù)據(jù)災(zāi)備中心。今后，貴陽(yáng)市還將積極吸引電子商務(wù)企業(yè)在筑設(shè)立電子商務(wù)交易結(jié)算中心，同時(shí)還將積極鼓勵(lì)互聯(lián)網(wǎng)金融機(jī)構(gòu)在貴陽(yáng)設(shè)立全國(guó)結(jié)算中心。

承接金融服務(wù)外包

而在中國(guó)人民銀行貴陽(yáng)中心支行研究處副處長(zhǎng)陳鵬看來(lái)，大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)給貴州金融業(yè)帶來(lái)的遠(yuǎn)遠(yuǎn)不僅如此。“除了數(shù)據(jù)中心之外，金融服務(wù)外包是未來(lái)貴州金融業(yè)發(fā)展的重大機(jī)遇，就是后臺(tái)服務(wù)，包括話(huà)務(wù)服務(wù)、影像等等。”

陳鵬認(rèn)為，分拆是未來(lái)銀行業(yè)的一個(gè)重要趨勢(shì)。“現(xiàn)在的銀行是全能型銀行，從國(guó)際發(fā)展趨勢(shì)來(lái)看銀行會(huì)分拆，原來(lái)銀行內(nèi)部的一個(gè)部門(mén)，會(huì)變成一個(gè)獨(dú)立的經(jīng)濟(jì)實(shí)體。”

他給記者舉了個(gè)例子。“比如現(xiàn)在銀行網(wǎng)點(diǎn)是一個(gè)實(shí)體，但未來(lái)的銀行可能是前端視頻，大廳空無(wú)一人，但我可以辦理任何業(yè)務(wù)，可以和所有的理財(cái)師、金融專(zhuān)家對(duì)話(huà)，銀行就沒(méi)有網(wǎng)點(diǎn)了。”

隨著銀行網(wǎng)點(diǎn)性質(zhì)的改變，銀行與互聯(lián)網(wǎng)深度結(jié)合，它就分拆了很多部門(mén)，而這會(huì)產(chǎn)生巨大的金融服務(wù)外包需求。“比如影像數(shù)據(jù)部門(mén)，專(zhuān)門(mén)提供影像數(shù)據(jù)的就是一個(gè)公司了，銀行就是一個(gè)總部，一批專(zhuān)業(yè)人才，然后研發(fā)提供產(chǎn)品，很多服務(wù)就外包出去了。

事實(shí)上，進(jìn)入21世紀(jì)以來(lái)，隨著經(jīng)濟(jì)全球化的深入發(fā)展和信息技術(shù)的快速進(jìn)步，國(guó)際服務(wù)外包成為新一輪產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)移的主體和推動(dòng)世界經(jīng)濟(jì)繁榮的重要?jiǎng)恿Γ瑖?guó)際金融服務(wù)外包蓬勃發(fā)展。據(jù)估計(jì)，目前全球服務(wù)外包業(yè)務(wù)總量為1.2萬(wàn)億美元，其中離岸金融服務(wù)外包業(yè)務(wù)量為2100億美元。但目前，中國(guó)的金融服務(wù)外包市場(chǎng)規(guī)模僅僅只有150億元，僅占全球金融服務(wù)外包市場(chǎng)份額(1.2萬(wàn)億美元)的0.2%

而隨著我國(guó)金融業(yè)改革的不斷推進(jìn)，金融機(jī)構(gòu)必將實(shí)施精細(xì)化管理，越來(lái)越多的國(guó)內(nèi)金融企業(yè)借鑒國(guó)外金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)驗(yàn)，通過(guò)外包與共享服務(wù)的方式，把現(xiàn)有的資源集中到核心業(yè)務(wù)上去，形成并加強(qiáng)了自己的核心競(jìng)爭(zhēng)力，這也會(huì)產(chǎn)生巨大的服務(wù)外包需求。

陳鵬認(rèn)為，貴州首先要從整合本地的服務(wù)外包做起。“貴州本地的金融機(jī)構(gòu)也會(huì)有服務(wù)外包的需求，比如貴陽(yáng)的票據(jù)影像數(shù)據(jù)，現(xiàn)在是一家深圳的公司在做，我們并不是不歡迎外面的企業(yè)，只是能不能推動(dòng)多有一些本地企業(yè)參與這個(gè)市場(chǎng)，而且你只有自己把環(huán)境做好了，才會(huì)有更多外面的企業(yè)進(jìn)來(lái)，甚至外面的數(shù)據(jù)拿到貴州來(lái)處理，自己做不好，數(shù)據(jù)肯定要拿到外面比如深圳去處理。”

大數(shù)據(jù)時(shí)代的金融創(chuàng)新

金融業(yè)已經(jīng)是目前信息化程度最高的行業(yè)之一，但在數(shù)字化、服務(wù)經(jīng)濟(jì)年代，基礎(chǔ)設(shè)施已經(jīng)驟然大變，添增了“大、云、平、移”(大數(shù)據(jù)、云服務(wù)、平臺(tái)、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng))，它讓信息可以復(fù)制、資源可以共享、成本得以降低，百業(yè)都迎來(lái)了創(chuàng)新的機(jī)會(huì)，金融行業(yè)也是如此。

王作功認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的發(fā)展和應(yīng)用對(duì)金融業(yè)將帶來(lái)革命性的變革。“金融的核心是對(duì)信用和風(fēng)險(xiǎn)的管理，在傳統(tǒng)的農(nóng)業(yè)社會(huì)、工業(yè)社會(huì)，信息不對(duì)稱(chēng)導(dǎo)致信用和風(fēng)險(xiǎn)管理成本較高，這就抬高了金融業(yè)的運(yùn)行成本，而大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)的發(fā)展將推動(dòng)信息經(jīng)濟(jì)時(shí)代邁上一個(gè)更高的層次，不僅金融業(yè)獲取信用信息和風(fēng)險(xiǎn)管理的成本將大幅度降低，而且資金管理將借助大數(shù)據(jù)更具有智能化。”

中歐國(guó)際工商學(xué)院院長(zhǎng)朱曉明認(rèn)為，大數(shù)據(jù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力在于數(shù)據(jù)挖掘。“銀行、保險(xiǎn)，學(xué)校、醫(yī)院，機(jī)場(chǎng)、碼頭都有海量數(shù)據(jù)，但海量數(shù)據(jù)不是大數(shù)據(jù)，海量數(shù)據(jù)只是金礦、銀礦，而數(shù)據(jù)挖掘是冶金煉銀的入門(mén)之功，數(shù)據(jù)挖掘是大數(shù)據(jù)的核心競(jìng)爭(zhēng)力之一。”

在金融領(lǐng)域中，數(shù)據(jù)挖掘可以用來(lái)做客戶(hù)分等、精準(zhǔn)營(yíng)銷(xiāo)、預(yù)防客戶(hù)流失以及防范風(fēng)險(xiǎn)等。“阿里金融做小貸，至少應(yīng)用了淘寶網(wǎng)上用戶(hù)留下的九個(gè)基本數(shù)據(jù)：賣(mài)家銷(xiāo)售數(shù)據(jù)、平臺(tái)認(rèn)證和注冊(cè)信息、心理測(cè)試結(jié)果、信用評(píng)級(jí)、歷史交易記錄、婚姻狀況、海關(guān)進(jìn)出口信息、客戶(hù)交互行為和水電繳納情況。”

根據(jù)《貴州省大數(shù)據(jù)產(chǎn)業(yè)發(fā)展應(yīng)用規(guī)劃綱要(2014-2020年)》，到2015年，2020年相關(guān)產(chǎn)業(yè)規(guī)模將達(dá)到4500億元。