金融是社會經濟的命脈，2008年國際金融危機表明，不同國家受危機影響的程度和擺脫危機的能力與其監管體制存在高度相關性，因此政府的金融監管對國家金融業的穩定發展至關重要。中國建設銀行總行數據管理部處長車春雷近日發表了“銀行監管數據報送的挑戰及質量保障思考”的主題演講，企業網D1Net對演講內容進行精編整理，為銀行業的數據管理提供參考。

監管的數據報送趨勢和挑戰

為了守住系統性金融風險的底線，《中共中央、國務院關于新時代加快完善社會主義市場經濟體制的意見》中提到，要建立現代金融監管體系，全面加強宏觀審慎管理，強化綜合監管，突出功能監管和行為監管，制定交叉性金融產品監管規則。

實際上，人民銀行、銀保監會、外匯管理局等監管機構對數據報送的要求日益完善，逐漸加強了對數據報送的治理要求和處罰力度，因此，國內金融機構在向監管機構數據報送的過程中面臨著非常大的壓力和挑戰。

我國金融機構的數據在總行大集中，數據報送也由總行負責，但是數據的收集是在分行的業務操作層，這種三層結構給報送帶來了非常大的挑戰。

自2008年金融危機以來，國際金融機構對數據的監管日益增強，以英國央行為例，要求從2014年至2020年基于審慎銀行監管規則的數據收集量實現7倍增長。為了在做好監管工作的同時，為金融機構減負，2021年英國央行發布了金融業數據收集轉型的行動方案。

當前，為了適應外部快速變化的需求，銀行的研發過程也越來越敏捷。車春雷提到，在國際上研發了一種RegOPS敏捷監管的體系架構，RegOPS架構建立了統一的數據輸入標準，運用大數據技術將銀行系統中的報送需求從被動的數據報送變為主動的需求拉動。目前，歐盟各大央行監管機構正在通過集成數據報表字典對數據進行整合，為監管服務。

車春雷認為，未來監管數據收集將呈現五大趨勢：

一、標準化數據收集;

二、主動數據拉動(API);

三、細粒度明細數據收集;

四、整合后數據收集;

五、采用基于大數據技術的數據分析工具。

應對監管報送挑戰的幾點思考

提高數據報送質量要從三個關鍵要素入手：包括監管要什么，機構有什么，機構報了什么。

監管數據報送涉及到業務處理人員，業務管理人員，數據報送人員，數據管理人員以及技術開發人員等各種角色，需要這些角色的分工和配合。

為了適應標準化、明細化的數據收集和主動數據拉動的細顆粒度的數據報送發展趨勢，建立統一的監管報送數據架構成為必然。該架構的核心是理清核心系統、對公信貸系統、個貸系統、信用卡系統、總賬系統等核心系統中機構、員工、客戶、商戶、科目、產品等核心主數據，實現基礎監管數據整合，建立數據倉庫、大數據平臺，為人行金融統計、反洗錢、金融基礎數據統計、EAST等統一監管報送，做到監管數據的一致性。

企業級監管的三大統籌管理能力

為了實現交易數據的全生命周期管理，建立企業級監管的三大統籌管理能力至關重要。

第一，針對監管要什么的問題，實現柔性監管需求的統籌管理，包括：管理監管需求;組織對需求進行分析;組織提出數據映射、處理規則;組織分析各類監管需求間的差異;組織提出各類監管需求核對規則。

第二，針對機構有什么的問題，實現基礎數據統籌管理，包括：管理核心主數據的維護;參與監管需求的分析、映射工作，負責基礎數據間一致性質量檢查;負責向下游監管報送系統供數的一致性。

第三，針對機構報了什么的問題，進行監管數據報送：參與監管需求的分析;負責監管數據的加工處理;負責報送數據的質量監測。

車春雷強調，報送并不是單點的，因此要注意報送模塊中的加工規則和互相驗證的情況，通過監管報送數據的質量管理，對每次報送的數據有一個清晰的認識，從而能夠及時發現數據中的問題。

監管報送數據質量管理內容主要包括以下幾個方面：

1)賬戶明細數據與總賬對賬機制的完整性和準確性;

2)根據數據范圍的規則或規定，檢測不同時期報送數據間的波動，提升數據準確性;

3)不同報送數據間的核對機制;

4)人行綜合統計與基礎數據庫/1104、客戶風險與EAST之間的比對和交叉驗證;

5)報送數據的質量情況等。

在監管報送的過程中，強化監管報送數據在內部的應用，能夠促進業務部門的合規合理。監管報送數據的內部應用可以圍繞三個方面展開：一是監管指標與機構內部管理指標相結合，指導業務管理;二是通過監督指標促進機構內部業務管理的精細化;三是完善行內業務制度、流程、系統等管理中的不足。

最后，車春雷表示：統計報表報送和明細數據報送將成為常態，監管機構對報送數據質量的要求也會日益嚴格，在此挑戰下，銀行業金融機構需要建立統一的監管報送數據架構，建立企業級監管統籌管理能力，強化監管數據在內部業務管理中的應用。