近日，有險企推出與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃，將以用戶運動量作為重大疾病保險的定價依據，同時用戶的運動步數還可以抵扣保費。分析人士認為，隨著大數據模式在健康險等領域的嵌入，相關市場精準化定價將隨之開啟。

“你過去30天平均運動步數為7808步，可免費體驗一個月保額10萬的重大疾病險。”近日，成都市民羅小姐習慣性的開啟小米運動APP查詢運動數據時，一個推送的活動引起了她的注意。羅小姐查詢發現，被推送的“步步保-運動變現計劃”，實則是眾安保險的首個健康險產品。

記者調查發現，這個號稱“與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃”，將以用戶運動量作為重大疾病保險的定價依據，同時用戶的運動步數還可以抵扣保費。分析人士認為，隨著大數據模式在健康險等領域的嵌入，相關市場精準化定價或將隨之開啟。

可穿戴設備植入健康險

據眾安保險介紹，“步步保”通過與可穿戴設備及運動大數據結合，在眾安保險的合作伙伴小米運動、樂動力APP中開設入口，用戶投保時，系統會根據用戶的歷史運動情況以及預期目標，推薦不同保額檔位的重大疾病保險保障（目前分檔為20萬、15萬、10萬），用戶歷史平均步數越多，推薦保額就越高，最高可換取20萬重疾保障。

其中，如果用戶利用“步步保”，在參加健康計劃前30天的平均步數達到5000步，則被推薦10萬保額重大疾病保險保障；在申請加入健康計劃后，申請日的次日會作為每月的固定結算日，只要每天運動步數達到設定目標，下月結算時就可以多免費1天。

而保單生效后，用戶每天運動的步數越多，下個月需要繳納的保費就越少。對于這種以運動因子作為實際定價依據的保險服務，眾安保險稱其為“國內首款與可穿戴設備及運動大數據結合的健康管理計劃”，并表示“未來會接入更多可穿戴設備和運動APP，希望能夠全網覆蓋運動人群，以求產品定價和規模優勢的提升。”

記者查詢小米運動APP發現，在關注“步步保-運動變現計劃”時，提示眾安保險需要訪問部分數據，包括身高、體重、步數、時長。

事實上，“步步保”并不是國內首款將運動數據與健康險保費掛鉤的產品。早在去年，陽光人壽就推出了“陽光星運動健康管理計劃”，客戶一年運動累計達標超過時間，可免費享受高額重疾險保障，并隨即于2014年7月15日正式上線銷售。

不過，“移動互聯網技術和相應的用戶激勵機制”，并為能夠令該產品如愿受到市場追捧。截止8月24日，陽光人壽的這款產品在其天貓旗艦店僅累計售出151份。相較而言，“步步保”則或更加幸運，據眾安保險發布數據，該產品正式推廣上線3天的累計客戶量已超過3.6萬人。

“大數據+”健康險迎新錢景

盡管“步步保”仍有待付費市場的考驗。但值得關注的是，通過移動穿戴設備對客戶健康數據進行監測，進而參與客戶健康管理似乎已成為業內默認的方向。

此前，因為無法時時掌握被保險人的健康狀況，無法與醫院實現聯網系統對接，導致健康險難以做到精準定價、賠付成本亦居高不下。以2014年互聯網保險保費為例，壽險、健康險等傳統人身保障型險種的占比剛剛過10%。而隨著互聯網產業的發展，特別是新技術和新模式的出現，為互聯網保險的發展提供的良好技術支持和環境保障，健康險市場也被認為或將迎來新“錢”景。

就在日前舉行的“2015中國保險業發展年會”上，保監會主席項俊波表示，互聯網等新技術、金融跨界經營將對保險業產生深遠影響、帶來深刻變化。大數據廣泛應用，保險經營管理將全面實現精準市場營銷、精確風險定價、精細客戶服務。而在更多的業內人士看來，互聯網保險已經進入3.0階段，即跨界共創，通過系統化手段實現綜合的跨界的共同創新。

在互聯網保險公司開發的基于云端的數據系統下，“碎片化”產品在商業上也變得有利可圖，一經啟動，就可激發巨大潛在市場、獲得海量的銷售量。“一個基于互聯網的同心圓管理模式正在形成，包括醫院、社區、家庭多位一體的醫療和健康管理模式，對保險業而言，無論是在醫療和健康管理，還是在長期護理和養老服務方面都有巨大的發展空間。”某險企負責人表示。

雖然在大數據與保險業融合的過程中，依然有不少問題引發爭議。但對于用新技術新平臺探索重疾險等健康險業務，眾安保險認為其風險是可控的。

以“步步保”為例，眾安保險指出，其并沒有降低投保門檻，并通過將保險產品與運動場景相結合，相反吸引大量熱愛運動的健康群體，進而降低了出險和理賠概率；同時，通過充分的大數據優勢，以云計算來進行分析、預測大量用戶及其產生的運動大數據，以釋放更多數據的隱藏價值，并參與到理賠和反欺詐的相關工作中。