近幾年，大數(shù)據(jù)已經(jīng)撼動(dòng)了世界的方方面面，從商業(yè)科技到醫(yī)療、政府、教育、經(jīng)濟(jì)、人文以及社會(huì)其他各個(gè)領(lǐng)域;數(shù)據(jù)成了有價(jià)值的公司資產(chǎn)、重要的經(jīng)濟(jì)投入和新型商業(yè)模式的基石。

有人曾把大數(shù)據(jù)比喻成“新時(shí)代的石油;業(yè)界也有句話叫，得數(shù)據(jù)者得天下。現(xiàn)如今，在大數(shù)據(jù)時(shí)代下，數(shù)據(jù)比以往任何時(shí)候都更加根植于我們生活中的每個(gè)角落。我們?cè)噲D用數(shù)據(jù)去解決問題、改善福利，并且促成新的經(jīng)濟(jì)繁榮等等。以上這些在互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)尤為突出。

大數(shù)據(jù)風(fēng)控已成為互聯(lián)網(wǎng)金融核心環(huán)節(jié)

早在1980年，著名未來學(xué)家阿爾文·托夫勒就在《第三次浪潮》一書中，將大數(shù)據(jù)熱情地贊頌為“第三次浪潮”。不過，直到2009年前后，“大數(shù)據(jù)”才成為互聯(lián)網(wǎng)信息技術(shù)行業(yè)的流行詞匯。2013年，隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的空前熱門，也才真正意義上將“大數(shù)據(jù)”推到了高潮。

如果探究互聯(lián)網(wǎng)金融與大數(shù)據(jù)流行之間的關(guān)聯(lián)，背后有一個(gè)很關(guān)鍵的因素，就是互聯(lián)網(wǎng)金融一直無法解答一個(gè)核心命題—風(fēng)險(xiǎn)控制。

某位業(yè)內(nèi)資深人士也曾表示，互聯(lián)網(wǎng)金融的核心環(huán)節(jié)還是風(fēng)控，行業(yè)的健康成長也有賴于此。互聯(lián)網(wǎng)金融不能簡單的將傳統(tǒng)金融服務(wù)模式搬上線，其核心競(jìng)爭力不是營銷獲客能力而是大數(shù)據(jù)風(fēng)控能力。

那么，如何利用好大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)和風(fēng)險(xiǎn)控制將是今后必須面對(duì)的問題。就此,筆者簡單的談一下自己的看法:

一、互聯(lián)網(wǎng)大數(shù)據(jù)的積累已經(jīng)讓風(fēng)控進(jìn)入2.0時(shí)代。通過數(shù)據(jù)的積累，可以實(shí)現(xiàn)客戶開發(fā)和數(shù)據(jù)采集，然后經(jīng)過后臺(tái)的風(fēng)控模型運(yùn)算得出結(jié)果，最終達(dá)到控制風(fēng)險(xiǎn)目的。

二、目前，互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)除與外部機(jī)構(gòu)合作進(jìn)行大數(shù)據(jù)風(fēng)控外，平臺(tái)也在積極搜集自有平臺(tái)的數(shù)據(jù)。因此，拋開中國人民銀行的征信數(shù)據(jù)外，平臺(tái)與平臺(tái)間的打通、交流和數(shù)據(jù)共享也成為重要的一環(huán)。

三、未來可以通過大數(shù)據(jù)法則，用查詢征信記錄的方式解決很多問題。基于互聯(lián)網(wǎng)科技發(fā)展起來的大數(shù)據(jù)可以對(duì)信用決策起到重要補(bǔ)充。

事實(shí)上，通過大數(shù)據(jù)管控金融風(fēng)險(xiǎn)的案例在美國已經(jīng)被廣泛采用，但由于國內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)目前仍處于野蠻生長階段，更多企業(yè)將競(jìng)爭焦點(diǎn)集中在前端如何搶奪用戶，而不是后端如何保障用戶權(quán)益和資金安全上來。這也導(dǎo)致了近年來多家P2P公司跑路，給投資人造成巨大大損失。

大數(shù)據(jù)征信優(yōu)勢(shì)凸顯

近年來，中國互聯(lián)網(wǎng)金融發(fā)展迅猛，但問題頻發(fā)，引入大數(shù)據(jù)征信成為破解互聯(lián)網(wǎng)金融風(fēng)控難題的關(guān)鍵。近日，有媒體報(bào)道“6月央行將驗(yàn)收頒發(fā)個(gè)人征信牌照”，阿里、騰訊等位列其中。這些互聯(lián)網(wǎng)金融公司具備數(shù)據(jù)來源廣、類型多樣化等優(yōu)點(diǎn)，再通過大數(shù)據(jù)計(jì)算后，更能全面反映個(gè)人信用情況。

互聯(lián)網(wǎng)征信可通過互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)以及海量數(shù)據(jù)優(yōu)勢(shì)和用戶信息，從財(cái)富、安全、守約、消費(fèi)、社交等幾個(gè)緯度來評(píng)判，為用戶建立信用報(bào)告，形成以大數(shù)據(jù)為基礎(chǔ)的海量數(shù)據(jù)庫。—這便是大數(shù)據(jù)的優(yōu)勢(shì)所在。

雖然大數(shù)據(jù)征信的優(yōu)點(diǎn)突出，但其劣勢(shì)也很明顯：數(shù)據(jù)源的真實(shí)性、龐大數(shù)據(jù)的整合難度，短期內(nèi)信用評(píng)價(jià)數(shù)據(jù)精準(zhǔn)性較低以及獲取數(shù)據(jù)的合法性等問題。

作為互聯(lián)網(wǎng)金融目前動(dòng)作幅度最小，卻最具潛力和價(jià)值的大數(shù)據(jù)將在2015年發(fā)光發(fā)熱。那么大數(shù)據(jù)將在未來的互聯(lián)網(wǎng)金融中如何發(fā)光發(fā)熱?未來如何利用好大數(shù)據(jù)進(jìn)行風(fēng)控?如何更精準(zhǔn)的通過大數(shù)據(jù)完成征信?敬請(qǐng)關(guān)注2015年5月24日第二屆清華五道口全球金融論壇。相信通過行業(yè)精英，專家學(xué)者的討論發(fā)言，您會(huì)找到答案。