銀行一直以來是網(wǎng)絡(luò)犯罪分子的主要目標(biāo)，銀行必須保護(hù)客戶的資金、信息和聲譽(yù)。此外，銀行必須通過法規(guī)和安全的金融環(huán)境來做到這一點(diǎn)，這要求其在利潤率的巨大壓力下進(jìn)行轉(zhuǎn)型。

 

 

新冠疫情迫使銀行實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化，促使移動(dòng)交易和在線交易大幅增加。但許多安全措施和驗(yàn)證在自動(dòng)化過程中丟失，這使得網(wǎng)絡(luò)攻擊變得很容易。犯罪分子變得越來越老練，他們學(xué)會(huì)了針對(duì)復(fù)雜環(huán)境進(jìn)行攻擊，并利用金融創(chuàng)新技術(shù)(如區(qū)塊鏈和即時(shí)支付)欺詐銀行及其客戶。

 

根據(jù)SAS Institute進(jìn)行的調(diào)查，新冠疫情并沒有改變欺詐的實(shí)施方式，但為數(shù)字時(shí)代的欺詐風(fēng)險(xiǎn)提供??了更多的機(jī)會(huì)。如果沒有技術(shù)和運(yùn)營改進(jìn)，數(shù)字欺詐在全球的興起將超過與偽造支付卡相關(guān)的損失。

 

 

一旦企業(yè)做出實(shí)現(xiàn)自動(dòng)化的決定，并不像簡單地保持反欺詐和合規(guī)性一樣簡單。企業(yè)所需要的是金融自動(dòng)化監(jiān)督，這是一套人工智能驅(qū)動(dòng)的技術(shù)和流程，能夠?qū)崟r(shí)有效地監(jiān)管現(xiàn)代金融系統(tǒng)。

 

金融機(jī)構(gòu)花費(fèi)大量資金來保護(hù)其信息和IT，但提供資金訪問權(quán)限的自動(dòng)化流程通常受到的保護(hù)最少。顯而易見的是，主要依賴于人為干預(yù)的傳統(tǒng)欺詐預(yù)防方法難以應(yīng)對(duì)可以實(shí)施大規(guī)模網(wǎng)絡(luò)攻擊的犯罪分子。

 

在打擊金融犯罪方面，人工智能、自動(dòng)化和人機(jī)交互的結(jié)合提供了強(qiáng)大的防御措施。在最近對(duì)151家銀行和金融科技公司的調(diào)查中，85%的受訪者表示使用了人工智能技術(shù)，77%的受訪者認(rèn)為人工智能非常重要。如果不加大對(duì)人工智能技術(shù)的投資，很難應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪分子。

 

金融自動(dòng)化監(jiān)督是一個(gè)不斷完善算法、方法和能力之間關(guān)系的系統(tǒng)，需要這些算法、方法和能力來提供一個(gè)安全可靠的環(huán)境，該環(huán)境受到企業(yè)及其客戶的信任。可以了解端到端客戶旅程，并保護(hù)這種關(guān)系不受破壞。

 

 

在一般的入職流程中，身份驗(yàn)證是確保申請(qǐng)人真實(shí)性的第一步。接下來是驗(yàn)證，它將申請(qǐng)人與他們?cè)隍?yàn)證階段提供的信息聯(lián)系起來。在許多自動(dòng)化工作流程中，存在偽造或操縱文檔的風(fēng)險(xiǎn)，這些文檔支持在線借貸、交易、保險(xiǎn)、融資、保理和支付方面的客戶旅程。

 

事實(shí)上，申請(qǐng)和入職流程中1%～20%的文件可能會(huì)受到影響，例如偽造銀行對(duì)賬單、修改發(fā)票和修改工資單。通過保護(hù)使用第三方未經(jīng)授權(quán)文件的自動(dòng)化流程，銀行可以確保所有數(shù)字文件都是真實(shí)的。

 

對(duì)交易的持續(xù)評(píng)估會(huì)立即提醒客戶注意潛在的欺詐活動(dòng)。這些異?？赡苁切袨?、設(shè)備特征、地理位置、帳戶之間的異常切換等等。欺詐和網(wǎng)絡(luò)分析團(tuán)隊(duì)充斥著大量警報(bào)，其中許多警報(bào)可能是虛假的。通過縮小調(diào)查范圍，分析師可以調(diào)查真正的優(yōu)先級(jí)警報(bào)。

 

 

銀行和金融科技公司需要能夠在問題成為威脅之前對(duì)其進(jìn)行預(yù)測，而當(dāng)今的人工智能解決方案能夠更早、更快地檢測到欺詐和操縱。同樣，這些金融自動(dòng)化監(jiān)督引擎擅長識(shí)別第三方系統(tǒng)中以前未識(shí)別的漏洞，從而阻止網(wǎng)絡(luò)犯罪分子利用漏洞。

 

使用人工智能技術(shù)加強(qiáng)驗(yàn)證和交易流程可以確保增強(qiáng)安全性，但不會(huì)以犧牲客戶利益為代價(jià)。這不僅會(huì)創(chuàng)造更安全、更值得信賴的客戶體驗(yàn)，而且還將在提高企業(yè)聲譽(yù)和吸引新客戶方面發(fā)揮關(guān)鍵作用。

 

金融犯罪分子會(huì)不斷提高他們的攻擊水平，而人工智能是銀行保證金融安全的主要途徑。采用正確的金融自動(dòng)化監(jiān)督技術(shù)，可以有效應(yīng)對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪分子。

 

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