與此同時，人工智能的出現(xiàn)會減少人為因素引起的事故，財險市場將會受到較大的沖擊，而在2032年左右，人工智能有望取代人類來為保險產(chǎn)品定價，并實現(xiàn)“千人千面”。
AI應(yīng)用變革：車險或迎來全新局面
路線圖指出，人工智能可深度影響保險行業(yè)，包括對保險客戶服務(wù);保險核心業(yè)務(wù);保險從業(yè)人員;壽險、非壽險及再保險業(yè)務(wù)四個方面。并能在保險個性化、智能保顧、智能承保、索賠管理與反欺詐、保險資金運用五個重點領(lǐng)域進行應(yīng)用。
細(xì)分來看，針對壽險公司，人工智能可有效了解客戶健康信息，提高溝通效率，合理開發(fā)設(shè)計保險產(chǎn)品。對于再保險公司，則可增強風(fēng)險分析能力，提高索賠能力及溝通談判效率。在非壽險公司方面，人工智能有助于精準(zhǔn)定價、智能定損及反欺詐。
以人工智能與車險市場變革為例，人工智能在汽車領(lǐng)域的大規(guī)模應(yīng)用或會促使企業(yè)需求的比例在車險市場中加大。路線圖中指出，隨著自動駕駛汽車的應(yīng)用，汽車生產(chǎn)商或會更多的在碰撞事故中承擔(dān)部分或全部責(zé)任，不僅是單純的整車生產(chǎn)商，自動駕駛汽車的上下游產(chǎn)業(yè)鏈都有可能在碰撞事故中都面臨潛在的賠償責(zé)任。因此，未來的車險行業(yè)，企業(yè)需求或會增加。此外，在碰撞事故中，包括車主接管汽車和車主未更新系統(tǒng)等情況下，駕駛員仍需承擔(dān)賠償責(zé)任，個人保險需求依舊存在。
財險受人工智能沖擊大，千人千面保險有望在2032年實現(xiàn)
產(chǎn)品銷售、精算人工智能化有望2032年前加速實現(xiàn)，路線圖顯示，未來人工智能在我國保險行業(yè)的發(fā)展大致可分探索階段、發(fā)展階段、升級完善階段和取代階段四個階段。并指出，目前人工智能在我國的應(yīng)用還尚處于探索階段，人工智能技術(shù)在保險行業(yè)正進行初步探索和試驗，突破技術(shù)關(guān)。
下一步，到2020年，人工智能應(yīng)用有望進入發(fā)展階段。在技術(shù)取得一定突破時，行業(yè)需要針對當(dāng)下需求進行不斷深化運用技術(shù)運用、擴充資料庫。
隨后的升級完善階段，人工智能則有望開始得到大規(guī)模的應(yīng)用，包括幫助保險公司發(fā)現(xiàn)潛在客戶需求或產(chǎn)品問題覆蓋大部分投保過程中的溝通問答，同時針對數(shù)據(jù)分析產(chǎn)生多樣化的保險產(chǎn)品，差異化定價，精準(zhǔn)推銷等。路線圖預(yù)測，2025年-2032年，在我國人工智能或進入此階段。
最終，在2032年以后人工智能保險有望取代傳統(tǒng)保險，隨著機器學(xué)習(xí)功能不斷深化，人工智能可以讀懂人類的感情語言，千人千面的純粹個性化保險產(chǎn)品定制或可實現(xiàn)。分析同時指出，到2036年，人工智能或覆蓋全部保險行業(yè)的75%，而細(xì)分化領(lǐng)域，如精算，產(chǎn)品銷售等則有望更早實現(xiàn)。
另一方面，隨著人工智能的發(fā)展，新挑戰(zhàn)也會出現(xiàn)。路線圖指出，目前，人工智能的運用當(dāng)前主要面臨數(shù)據(jù)、市場、研發(fā)或技術(shù)、信息安全和政策監(jiān)管五大障礙。
而在未來，伴隨人工智能的大規(guī)模使用，新的挑戰(zhàn)也會應(yīng)運而生。人工智能的應(yīng)用會減少人為因素引起的事故，因此保險市場尤其是財險市場將會受到較大沖擊。而人工智能也會使得保險產(chǎn)品的承保和理賠過程更加復(fù)雜化，責(zé)任歸屬的確定也是一個難點。其次，技術(shù)和人才成熟度、數(shù)據(jù)缺乏和割裂性嚴(yán)重也是面對的挑戰(zhàn)之一。最后，人工智能中的大數(shù)據(jù)運用有可能會造成客戶的隱私泄露問題;精準(zhǔn)營銷、“千人千面”的個性化定制也會對保險客戶中的弱勢群體，如老年人造成不利影響。
對此，路線圖建議保險公司積極擁抱人工智能，科學(xué)構(gòu)建政策提議通道，通過鼓勵教學(xué)創(chuàng)新，加強對科技型人才的培養(yǎng)。此外，在運作過程中規(guī)范數(shù)據(jù)信息管理保障社會隱私安全，出臺推動政策營造寬松的發(fā)展環(huán)境并加強國際交流。
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