企業網D1Net摘錄信息要點：“互聯網金融”可以成為傳統銀行的“鯰魚”，只是銀行能否用互聯網的思維改造自己，成就“金融互聯網”，則是另外一回事兒了。
篡改莎士比亞在《仲夏夜之夢》里的一段話：“互聯網金融啊，華麗的金鉆，閃耀的珠光，為你贏得女皇般虛妄的想象。豈知你的周遭只剩下勢力的毒，傲慢的香，撩人也殺人的芬芳。”
是的，當下的互聯網金融各種曼妙，熱得燙手——一方面，IDG、紅杉、軟銀等機構投資者更是火上澆油，以千萬美元為單位，向互聯網金融撒入真金白銀。而另一方面，各種P2P違約、跑路，負面信息不斷……
于是乎，這個新興的玩法引得各路豪杰盡折腰，靠譜的不靠譜的分析漫山遍野，有力挺的、有看衰的，莫衷一是，但總體而言還是從互聯網角度搞“空對空”的講習，鮮有來自金融領域的聲音。
按說，兼聽則明。昨天偶得一個銀行老友的報告，恰是關于互聯網金融的分析與銀行可能的對策，代表銀行中層的看法，或可以從另一角度，讓我們理解這個“初入舞場的華美公主”，明晰自己的判斷！
報告名為《銀行如何應對互聯網金融的挑戰》，摘要如下：
互聯網金融主要分為：
1、支付結算（第三方支付、移動近場支付）；
2、網絡融資（P2P貸款、眾籌融資、電商小貸）；
3、虛擬貨幣（比特幣等）；
4、渠道業務（基金等理財產品的網上銷售）；
5、其他（理財工具、金融咨詢、借貸搜索等）。
對銀行的挑戰：
1、互聯網支付方面已達數萬億元，遠超銀行網絡渠道，后者發展十余年卻份額寥寥。如此銀行角色弱化，被置于支付結算的最末端，銀行最需要的客戶交易信息以及中間產生的結算均被第三方支付平臺屏蔽。未來，失去這些客戶信息，無法有針對地提供金融產品，就意味著失去競爭力。
而且信用卡還款、水電煤繳費、交通罰款等基礎支付被互聯網撬走，沖擊銀行傳統匯款業務（本來這塊對銀行而言是坐地收錢，最容易的生意），此外，第三方支付的線下POS收單一旦發展成熟，它們將憑借其已積累的大量客資源對銀行的POS刷卡手續費收入形成強大的沖擊（原來壟斷的生意沒有了）。
2、網絡信貸規模不斷放大，阿里小貸服務120萬家小商家，且成長加速；眾籌融資和P2P借貸目前在國內尚不成熟，還有待監管層態度明朗，以及市場本身的淘汰，但本質上，他們都將威脅到銀行的信貸業務，形成脫媒。
（這點不敢茍同，我想說的是，目前看，銀行即便是小微貸款，也得是數十萬的規模，而網絡信貸目前解決的大都是幾千到幾萬的資金需求，兩者間還有很大的客群層次區隔。目前看，網絡信貸還不至于挖銀行的墻角，當然，未來如何，尚得走一步看一步。）
3、虛擬貨幣方面，它已在現實經濟中越來越多地使用，其發展，將對商業銀行的支付服務邊界和核心支付功能帶來挑戰。
統計顯示，全球接受虛擬貨幣比特幣的商家和飯店達到了7500家。溫哥華當地大約15種行業已經接受比特幣，包括咖啡廳、景觀設計公司。而國內對比特幣的認識也越來越深入，今年4月李連杰壹基金開始接受比特幣捐款，10月，百度“加速樂”、果殼電子接受相關支付……（顛覆的地方雖有，但相對的，還只算“疥癬之疾”）
4、渠道方面，新興的互聯網公司，不但會蠶食銀行的基金、保險代理業務，降低銀行的代理收費，服務收費等，打擊被視為未來的中間業務，而且還會吸引更多的銀行存款涌向互聯網渠道業務。
（要知道，銀行最基本的商業模式就是匯集大眾存款，借貸給資金需求者，從中吃利差，存款就是水源，水源受到威脅，這才是“心腹大患”啊）。
銀行應對互聯網金融的策略：
1、發揮傳統銀行業務的綜合金融服務優勢
銀行傳統業務更具備全面性、專業性，與網絡融資的僅提供融資服務相比，則更能發揮綜合金融服務的優勢；所以，銀行結合自身實際，做好客戶和業務的定位，為客戶提供量身訂制的綜合金融服務，提高客戶忠誠度，是銀行應對互聯網金融挑戰的根據地。（很虛，沒有啥真法子）
2、大力發展手機銀行
手機銀行由于不需要設立網點、額外設備與人員，所以其交易成本與人工柜臺、電話銀行、郵寄、自動柜員機、個人電腦銀行相比，成本最低。
目前，手機銀行正在世界范圍內迅速興起，不僅在數量上成倍增加，而且服務內容也日趨豐富，現已覆蓋到存取款、充值、發工資、貸款、保險、證券等業務。
現在國內手機銀行的普及率僅為4.6%，隨著移動支付方面普及率不斷提升，未來幾年手機銀行會持續高增長。銀行應順趨勢，利用手機銀行的便捷、低成本優勢，搶占個人客戶。（普及率低，還是請反思下你們怎么做App的吧，體驗差到不行，操作極為復雜，恨不得把所有東西都放到手機的方寸屏幕里，逆天啊！）
3、大力發展網上銀行
（1）完善網上銀行的業務功能模塊。（還嫌網銀不夠復雜么）
（2）加大網銀創新力度。
要知道，功能再完善的傳統網銀，也只是傳統金融產品的互聯網化，網銀的魅力，是結合互聯網和金融進行創新。比如，平安、光大等推出的全自助柜面服務終端等，打造一個完善的，可以獨立運營的互聯網金融業務單元。（這個靠譜）
（3）進軍電商
銀行進軍電商的優勢在于能夠提供專業的綜合性金融服務，目的在于通過收集電商信息、交易、信用數據，構建自己的線上、線下商業信用體系，并以此對接傳統金融服務如支付、結算、信貸等來獲利，形成競爭優勢。（但有幾個問題必須解決：如何吸引客群？如何穩定上游供應商？如何做好供應鏈？）
綜上所述，現在看來，“互聯網金融”確實可以成為傳統銀行的“鯰魚”，只是銀行能否用互聯網的思維改造自己，成就“金融互聯網”，則是另外一回事兒了。
從某種角度說，未來可能不再有這樣的兩個概念，金融就是金融，互聯網是其基礎構架的一部分，彼時，互聯網上成功的逆襲者步入金融主流，傳統金融里的落后者被解構、重組。而時間將證明一切。
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