改革開放20多年來，中國的金融行業(yè)在信息化建設(shè)方面經(jīng)歷了從無到有、從單一向綜合業(yè)務(wù)發(fā)展的軌跡，經(jīng)過多年的不斷探索，從以計(jì)算機(jī)和互聯(lián)網(wǎng)為基礎(chǔ)的電子清算系統(tǒng)到金融管理系統(tǒng)，傳統(tǒng)的金融業(yè)務(wù)處理模式已被現(xiàn)代金融服務(wù)業(yè)所替代，IT 技術(shù)已經(jīng)成為戰(zhàn)略實(shí)施、公司決策、市場競爭、運(yùn)營管理、風(fēng)險(xiǎn)管控等方面不可或缺的工具，是公司增強(qiáng)核心競爭力的有力保證。產(chǎn)品的銷售運(yùn)營、穩(wěn)定高效安全的系統(tǒng)部署、監(jiān)管政策、外部競爭等方方面面的驅(qū)動力量正在不斷地促使企業(yè)信息化建設(shè)向前推進(jìn)。
新戰(zhàn)略推動IT 變革
信息化在金融企業(yè)的角色有三個(gè)發(fā)展階段，首先是“業(yè)務(wù)支持”，此時(shí)的IT系統(tǒng)是企業(yè)的成本中心，是業(yè)務(wù)發(fā)展的后勤保障和后備力量；其次便是“業(yè)務(wù)驅(qū)動”，這時(shí)的IT系統(tǒng)是企業(yè)運(yùn)營的利潤中心，所有業(yè)務(wù)的順利進(jìn)行依托于穩(wěn)定的IT架構(gòu)；最終達(dá)到“業(yè)務(wù)創(chuàng)新”，這是信息化的最高階段，到那時(shí)IT系統(tǒng)將成為整個(gè)企業(yè)的價(jià)值中心，為企業(yè)的業(yè)務(wù)發(fā)展不斷創(chuàng)造機(jī)會。就目前的狀況來看，多數(shù)國內(nèi)金融企業(yè)的信息化水平還處于“信息整合”與“信息技術(shù)推動業(yè)務(wù)發(fā)展”之間階段，即正在邁入“業(yè)務(wù)驅(qū)動”階段。如新華人壽這樣的國內(nèi)知名金融企業(yè)，現(xiàn)階段公司正在從產(chǎn)品、服務(wù)、技術(shù)支持等方面全面推進(jìn)“新五年戰(zhàn)略”的實(shí)施，其中客戶細(xì)分、產(chǎn)品研發(fā)、渠道配套、機(jī)構(gòu)分類、運(yùn)營支持、IT建設(shè)等各個(gè)方面都需要建立強(qiáng)大、集中、高效的運(yùn)營體系，對IT部門來說，對公司新型戰(zhàn)略目標(biāo)的配合是其目前最為關(guān)鍵的任務(wù)。
據(jù)統(tǒng)計(jì)，新華人壽目前的客戶量超過2500萬，“以客戶為中心，堅(jiān)持現(xiàn)有業(yè)務(wù)持續(xù)穩(wěn)定增長、堅(jiān)持變革創(chuàng)新、堅(jiān)持價(jià)值和回歸保險(xiǎn)本原”，這是未來5年新華人壽戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型的核心指導(dǎo)思想。企業(yè)希望通過重新構(gòu)建嶄新的客戶關(guān)系，實(shí)現(xiàn)從“產(chǎn)品驅(qū)動”和“渠道驅(qū)動”發(fā)展到“客戶需求驅(qū)動”的全方面轉(zhuǎn)型，從而把公司的發(fā)展建立在一個(gè)健康、科學(xué)的可持續(xù)發(fā)展軌道上去。服務(wù)提升將作為打響這一攻堅(jiān)戰(zhàn)的重中之重。那么如何提高服務(wù)能力和豐富服務(wù)手段？如何讓龐大的客戶群體體驗(yàn)和享受到高質(zhì)量、高水平的全方位服務(wù)呢？信息化的手段必不可少。
新業(yè)務(wù)亟待IT支持
如今，不少金融機(jī)構(gòu)的信息系統(tǒng)都經(jīng)歷了從分離的IT應(yīng)用，到集成化IT部署的轉(zhuǎn)變，伴隨著業(yè)務(wù)發(fā)展，企業(yè)紛紛開發(fā)了覆蓋公司大部分業(yè)務(wù)與管理領(lǐng)域的功能、設(shè)備，使其與系統(tǒng)持續(xù)優(yōu)化。但是，缺乏整體規(guī)劃也使IT系統(tǒng)對一些金融機(jī)構(gòu)未來業(yè)務(wù)的快速發(fā)展支撐存在嚴(yán)重不足。諸如，整體管控體系不健全，核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)擴(kuò)展性和靈活性不足，導(dǎo)致對業(yè)務(wù)與管理決策等工作的支持能力不足；缺乏有效的數(shù)據(jù)整合；使用不健全的數(shù)據(jù)管控體系，種種挑戰(zhàn)導(dǎo)致數(shù)據(jù)資產(chǎn)的價(jià)值不能被充分挖掘。
而這些因素也為行業(yè)內(nèi)進(jìn)一步提高信息化水平提供了反思空間。就拿新華人壽當(dāng)前的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)來說，隨著行業(yè)競爭的日益激烈，新業(yè)務(wù)需求的不斷增加，無論在效率、功能、還是靈活性與擴(kuò)展性方面，現(xiàn)在有的IT設(shè)施都無法滿足市場需求的快速變化以及企業(yè)高速發(fā)展和戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型需求，新的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)建設(shè)迫在眉睫。
經(jīng)過反復(fù)論證，按照科學(xué)、穩(wěn)健、創(chuàng)新、可持續(xù)的建設(shè)指導(dǎo)思想，統(tǒng)一規(guī)劃，打造全方位“以客戶為中心”的金融服務(wù)系統(tǒng)平臺；建設(shè)以客戶為中心的、敏捷的應(yīng)用體系，夯實(shí)高可用性的基礎(chǔ)設(shè)施，建設(shè)完善的業(yè)務(wù)應(yīng)用平臺、決策支持平臺、管理平臺和公共資源共享平臺；通過可持續(xù)改進(jìn)的IT服務(wù)體系，建立健全標(biāo)準(zhǔn)化化的服務(wù)流程和全方位的信息安全體系保障體系，成為新華人壽這家中國保險(xiǎn)業(yè)的龍頭企業(yè)的信息化戰(zhàn)略綱領(lǐng)，而云計(jì)算的部署將成為其信息化戰(zhàn)略部署的重要一步，從平臺、硬件到軟件應(yīng)用，新華人壽開始進(jìn)行不斷嘗試。
試水云計(jì)算
當(dāng)前，新華人壽信息技術(shù)部有近十個(gè)處，其中大多數(shù)部門的職能是進(jìn)行新項(xiàng)目的開發(fā)，這便需要搭建許多測試環(huán)境。之前，公司通過購買新機(jī)器來搭建不同的測試環(huán)境來滿足不同的項(xiàng)目開發(fā)，但項(xiàng)目結(jié)束后，相關(guān)設(shè)備即被遺棄，需重新購買設(shè)備來適應(yīng)新項(xiàng)目的標(biāo)準(zhǔn)和需求。為了改變這一方式，節(jié)省成本，通過反復(fù)測試，新華人壽開始嘗試使用20多臺英特爾X86服務(wù)器，通過虛擬化技術(shù)搭建了一個(gè)分布式的云測試開發(fā)環(huán)境。利用構(gòu)建統(tǒng)一的開發(fā)測試云，不但避免了浪費(fèi)，而且使硬件設(shè)備也獲得了更好的擴(kuò)展性和更高工作效率。
英特爾架構(gòu)所具備的經(jīng)濟(jì)、開放、簡單、易用以及標(biāo)準(zhǔn)化等特質(zhì)與云計(jì)算的理念高度統(tǒng)一。隨著其在性能尤其是吞吐量和計(jì)算能力方面的不斷提高，目前，該架構(gòu)已經(jīng)全面進(jìn)入新華人壽的各個(gè)IT環(huán)境，英特爾X86服務(wù)器已經(jīng)占到服務(wù)器總量的80%以上，其中多款英特爾E7和E5系列處理器分別被用于其四路和二路設(shè)備。
在平臺層面，新華人壽也正在搭建分布式的文件系統(tǒng)。保險(xiǎn)企業(yè)的影像文件數(shù)量巨大，保單通常是通過掃描之后傳到總公司，數(shù)據(jù)量日益增大，對帶寬的要求愈發(fā)提高，而集中保存也要占用大量的存儲陣列和存儲空間，成本高，管理起來難度很大。現(xiàn)在通過云計(jì)算，建立分布式的文件系統(tǒng)平臺后，分公司的歷史影像便會存儲在本地，當(dāng)需要時(shí)才被總部調(diào)用，大大提高了系統(tǒng)的穩(wěn)定性、可用性和存取效率，擴(kuò)展性的提高也是不言而喻。
應(yīng)用方面，為了降低成本，提高效率，新華人壽正在籌劃構(gòu)建語音云和移動云。目前保險(xiǎn)公司銷售逐漸地由傳統(tǒng)營銷方式，比如登門拜訪和柜面服務(wù)，向移動銷售的方式轉(zhuǎn)移。為了方便業(yè)務(wù)員利用智能手機(jī)以及平板電腦等終端設(shè)備同客戶進(jìn)行隨時(shí)隨地溝通，新華人壽正在將相關(guān)客戶信息通過開放式的平臺存放起來，方便業(yè)務(wù)員的實(shí)時(shí)訪問，得到自己需要的技術(shù)和服務(wù)支持。
經(jīng)過從平臺、硬件到軟件應(yīng)用等方面的不斷調(diào)整和創(chuàng)新部署，當(dāng)前，新華人壽的IT團(tuán)隊(duì)正以公司戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型為契機(jī)，認(rèn)真、扎實(shí)地做好以客戶為中心的IT建設(shè)工作，力爭在兩到三年的時(shí)間內(nèi)建設(shè)完成國內(nèi)一流的保險(xiǎn)信息系統(tǒng)。
搭建未來的金融云平臺
從發(fā)展的角度來看，金融企業(yè)中對云的應(yīng)用正在不斷涌現(xiàn)出更多的創(chuàng)新思路和方法。例如，部署在呼叫中心的語音云，可方便全國各地的用戶、包括保險(xiǎn)公司的管理人員方便訪問，進(jìn)而降低成本提高效率。再如，移動云，通過它越來越多的業(yè)務(wù)員可利用3G手機(jī)、平板設(shè)備與客戶進(jìn)行溝通，將相關(guān)客戶信息通過開放式平臺存儲放起來。
目前，利用X86服務(wù)器集群搭建開放的云計(jì)算環(huán)境似乎已經(jīng)成為金融行業(yè)通用的做法。包括客戶信息的分享系統(tǒng)、郵件、OA等均可是通過開放式平臺進(jìn)行搭建。通過合理的系統(tǒng)軟件及應(yīng)用軟件的整體配合，開放式平臺的部署，將有力的幫助金融行業(yè)降低成本、實(shí)現(xiàn)穩(wěn)定、靈活高效的平臺搭建。
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