7月10日消息，第一屆中國金融科技大會今天在北京舉行，此次會議由清華大學五道口金融學院、華興資本、天沨資本聯合主辦。

在主題演講中，螞蟻金服總裁井賢棟對金融科技的發展提出了三點建議：

第一，加強行業的自律規范，維護公平競爭，加快信息安全立法，促進行業的長期健康發展。“我們看到很多披著互聯網金融的外衣從事非法金融活動的人，包括之前大家都能夠傳播得非常廣的e租寶的事件，我覺得它不是互聯網金融，他們是非法金融，在線上線下都存在這類情況，對這類情況我們應該嚴格整頓，鏟除害群之馬。”他說。

第二是加強行業自律和規范，維護公平競爭。“我們希望用良幣驅逐劣幣，今天這個領域很多不規范的情況存在，我們覺得應該用良幣驅逐劣幣，讓一些規范企業得到合適的資質做大做強，引導整個行業，從而改善整個行業的生態，防范行業的風險。這非常關鍵。包括促進行業的可持續發展，這是為了提升公眾的長遠利益。”他說。

第三條，在數據方面，在個人隱私和信息安全保護方面加快立法。以下為演講全文：

尊敬的吳院長，尊敬的各位嘉賓，各位新老朋友大家早上好！非常高興來參加第一屆中國金融科技大會，今天我從一個近距離的視角，從一個行業，一個公司的視角作為行業的參與者來分享一下我們這方面的實踐。我的主題是“以科技促進金融的創新發展，螞蟻金服的實踐分享，普惠、綠色和安全”。

金融科技有很多定義，通俗來解讀，其實是基于一些移動互聯網等新技術，云計算、大數據新技術，實現金融產品和服務的發展創新，提升了整個金融服務的效率。效率不僅在于所謂產品和服務的創新提升，也在于對風險的管控能力的提升，不是簡單的理解為在互聯網上做金融。

到底Fintech給金融帶來什么東西，我們的關鍵詞之一是“普惠”。為什么所謂的科技創新能給大家帶來普惠金融，第一是移動互聯網改變了整個觸及用戶的方式，促進了金融的“普”。第二是“惠”，云計算極大提升了計算的效率，降低了交易的處理成本。我們借助云計算的支持才可以處理很多小額的交易，讓整個交易更加方便，可以用電子化的方式來實現。第三是大數據，可以幫助我們更好的甄別和計量風險，給風險定價，幫助我們更好的管理風險，極大的降低交易的成本。最后一個是人工智能，可以在未來的智能投顧方面，在整個金融產品和服務的投放和推薦方面，在整個面向用戶的服務方面都有很多很多的空間，可以帶來更加懂你的服務。

尤努斯博士在1983年創立的格萊珉銀行在普惠金融領域做出了非常大的貢獻，今天依賴新的科技發展，普惠金融在全球范圍可以獲得更大更快的發展。舉幾個例子，一個是大數據創新信貸模式，服務小企業。螞蟻金服過去五年累計服務小微企業超過400萬家，平均單戶貸款余額不到三萬塊錢，基本上做到3分鐘申請，一秒鐘能夠審批到賬，零人工干預，完全是機器在做。這些是創業的年輕的例子，他們可能借的錢都很少，但這些錢真能幫助他們生存發展，去創造就業的機會。我們給出的這些貸款都是無抵押的貸款，是一個純信用貸款，是我們用大數據的模式來構建一個用戶信用的狀況，來服務于小微企業，幫助他們更便捷的獲得融資。

農村地區，依賴于數據和技術，我們可以在服務成本、服務效率方面更有機會跟現有的其他金融機構一起加強對農村地區的服務，實現平等的金融服務，實現普惠的金融服務。

右邊的圖是我們去湖南平江跟中和農信合作的“互聯網+精準扶貧”的活動，這對姐妹有個家庭小作坊，通過跟中和農信和螞蟻金服的合作獲得十萬元貸款，這是一個制作辣味小食的小店，后來走上一定的規模化的經營，比以前的家庭作坊大了，成為當地女性就業的典范。在湖南平江有很多這樣的例子，讓我們非常感動。還有一個用戶，在外面打黑工幾十年，回到家鄉，幾乎一無所有，但是一筆5000元的貸款改變了他的命運。其實他們需要的資金量并不大，但如何讓金融服務走近他們，幫助他們改變人生，實現他們自己的夢想，這真的是我們金融可以助力的地方。我們今天用科技讓金融服務走得更近。

過去幾年支付寶在農村的用戶數超過1.5億，農村理財用戶數超過九千萬人，我們整個小微企業或者農業經營者的信貸用戶數超過130萬，剛才我們提到400萬里有130萬來自農村地區的經營者。

在大眾理財領域，余額寶服務的是真正普通的客戶，今天的余額寶，不能嚴格叫投資，現金管理一般只有六千多塊錢，我們差不多三年來累計服務了兩億多用戶，創造了超過550億以上的收益。我們看到這些錢又回歸到整個消費體系里，真的是極大的促進了消費，讓老百姓能夠在非常低的門檻上點滴地管理自己的財富。

第二點，大家知道這么大規模的貨幣基金管理難度非常之大，我們最核心的東西是用大數據進行流動性的管理，整個流動性的預測我們滾動30天的預測，正是靠大數據的預測去把所有可能影響的因素放到模型里，非常好的刻畫了未來每天資金變化的情況，為天弘資金的投資配置做了非常好的指導性的工作。所以，技術能幫我們更好的管理風險。

今天在中國，在Fintech領域，我們已經形成了“中國模式”，整個中國模式正在影響著全球，影響著全球更多的發展中的市場。

我們一直在說印度的例子，我去過很多次，每一次看到他們做的事情都非常像我們國內十年前、八年前做的事情一樣，非常感動。

印度整個銀行卡的覆蓋率不高，即使有銀行卡，使用的情況也不理想，整個活躍度也不高，Paytm用短短一年多一點的時間服務了超過1.2億的人，每天的交易筆數超過200萬筆，我看到它的速度跟我們當年比，可能一年的速度等于我們當年五年的速度，Paytm跟螞蟻什么關系？我們螞蟻向它輸出了我們所有的技術，包括我們在風控方面的能力，幫助他們更快的發展，更快的服務到用戶。今天印度只要他們有電子錢包都知道Paytm，可以非常方便的網上購物、生活繳費，跟我們國內的生活場景一模一樣。

第二，Fintech給金融帶來什么？我想說的是綠色。我希望Fintech一個重要的領域是促進整個綠色金融，真正取得可持續性的發展，造福整個子孫后代。有幾個小例子，第一個是綠色賬單，網絡支付也罷，公共服務的支付也好，很多其他的舉例子交通罰款的支付也罷，這些支付可以讓我們整個非常方便的電子化的完成，在家里動動手指就可以了。今天螞蟻金服的城市服務覆蓋了幾百個城市，每個城市里有非常多的生活服務的內容，很多事情非常容易的就辦完了，極大的省掉了大家出行的成本，降低了碳排放。

第二是綠色信貸，今天網商銀行和螞蟻小貸，和我們小微企業貸款。我們專注的領域是綠色的經濟，比如農村提供節能型的車輛，包括菜鳥伙伴提供更環保的電動車，提供非常好的金融支持。

第三，螞蟻聚寶跟90家基金公司合作，超過80支是綠色環保主題的基金，企業用來投向綠色環保領域，我們希望這塊可以推動整個社會，用金融推動整個綠色經濟、綠色產業的發展。

一個小的案例，我們跟永安自行車的合作，永安是在全中國運營自行車的一個平臺，大家去到不同的城市騎自行車，好多是永安運營的，以前交押金辦手續費很麻煩，現在通過芝麻信用APP掃一掃就可以把車子騎走，非常簡單，手機上就可以完成。去年9月份以來，這個數字已經比較舊了，三千萬人次，現在估計五千萬人次，為累計三千萬人次提供綠色便捷的交通服務，減少碳排放超過兩萬噸。從去年9月份開始當時每天只有幾單幾個人次使用，現在每天免押騎行自行車超過30萬次，由于這個信用體系的運用，讓大家使用我們自行車出行的服務或者去到異地旅游，使用自行車變的非常簡單方便，極大促進了大家使用自行車觀光城市。

第三，Fintech給金融帶來什么？我們理解是安全。我在不同的場合說過，Fin代表金融的能力，tech代表技術能力，用技術來加強和完善我們的風險管理能力。Fin在前，tech在后，Fin代表金融的本質沒有被改變，tech是用來加強風險管理，幫助我們提升效率，提升服務的效率，創新的效率，定價的效率，風險管理的效率，讓我們做的更強大。這是非常之重要。所以，我們必須對Fintech保持一個金融的敬畏之心，Fintech是金融和科技的組合，是用科技來讓我們做的更好。

一個是支付寶基于大數據的安全智能大腦，我們用大數據來做很多模型，做風控，現在有80多個模型和數千條風控規則，支付寶交易的止損十萬分之一以下，居于全球領先地位。我們看到大家都在說十萬分之一，甚至還有人說百萬分之一，反正沒有核查，但是我們支付寶推了一個賬戶安全險，今天平均1.6元可以保100萬元，這是對一個所謂風險能力最佳的證明，這是保險公司給我們報的價，現在為數億用戶提供了保障，如果沒有這個能力估計我們馬上就關門了。同時，有這個保險也是為了用戶使用網上或者移動化的方式來進行便捷生活的時候也能得到更安心的保障。

另外，生物識別技術的應用對未來的發展非常之關鍵，對整個所謂服務的效率，服務的體驗非常重要。今天看到人臉、眼紋等生物識別技術效率和識別率已經遠遠高于肉眼，大家不要想著某一個生物識別技術無所不能，覺得它是一個水晶球可以解決所有問題，其實我們實踐中完全可以用生物識別技術加上其他安全方式進行組合交叉使用，這樣可以極大的降低金融服務的成本，促進特別是比較偏遠地區金融服務的覆蓋。

英國的基于手機APP的Atom銀行已經上線，基于人臉識別身份認證開戶，這方面我們是有機會走得更好一些，真正用它來提升我們對更多用戶的服務。

前面我們說到螞蟻金服的實踐，我們對普惠金融的理解是普惠、綠色和安全，我想后面幾點我分享一下，第一點是去年螞蟻金服推出了互聯網推進器計劃,我們把自己定位一家平臺化的公司，我們用開放、包容的心態希望跟金融機構一起面向未來合作共贏，我們的三個關鍵詞是深度融合、開放共享、聚焦創新。深度融合，不只局限于某一個業務的合作，我們可以進行全方位的合作，從產品的研發、定價、服務的交付到風控的整個提升，到后端的服務方面都是很多機會。開放共享，我們希望我們生態可以更多的伙伴一起，而不是一家兩家，最后聚焦于創新，創新給我們的機會非常之大，我們真的是面向未來做大蛋糕，我看到每個領域，今天的服務和用戶對我們的期待差距還非常之大，我一直舉的例子，在互聯網保險領域非常非常大的機會，我們今天可以雙方合作起來，在整個產品的升級，新的產品的開發，在定價方面改變了傳統定價的方式，在服務的交付等等方面有更多的機會進行全流程的合作。創新給我們非常大的新的廣闊空間。

大家提到金融科技Fintech，有人提到很多創新，這里也有一點點提醒。第一個提醒，不要為了創新而創新，已經不知道我們創新的初心是什么，我們倡導創新的守正出奇，守正就是一定要守住我們的初心和本原，我們創新的目的是解決用戶的問題，解決現實生活中，小微企業或者個人面臨的服務中的問題，這是我們的本原所在，必須圍繞著用戶價值進行創新。第二是守住風險。我們反復強調了Fintech，Fin的風險，Fin的本質，我們只有守住風險我們才可能取得持續持久的發展。出奇我們覺得是用不同的方式，用不同的模式滿足用戶的需求。我們所有的創新者一定要問自己我們創新有沒有守正。

兩點建議：第一，加強行業的自律規范，維護公平競爭，加快信息安全立法，促進行業的長期健康發展。我們看到很多披著互聯網金融的外衣從事非法金融活動的人，包括之前大家都能夠傳播得非常廣的e租寶的事件，我覺得它不是互聯網金融，他們是非法金融，在線上線下都存在這類情況，對這類情況我們應該嚴格整頓，鏟除害群之馬。第二是加強行業自律和規范，維護公平競爭。我們希望用良幣驅逐劣幣，今天這個領域很多不規范的情況存在，我們覺得應該用良幣驅逐劣幣，讓一些規范企業得到合適的資質做大做強，引導整個行業，從而改善整個行業的生態，防范行業的風險。這非常關鍵。包括促進行業的可持續發展，這是為了提升公眾的長遠利益。第三條，跟吳曉靈院長的主題非常相關，我們作為一家用技術服務用戶的公司，在數據方面，在個人隱私和信息安全保護方面加快立法，更好的保護消費者的權益。

我最后一點想說的，中國在今天的Fintech領域取得了世界領先的成績，令世界注目，對提升新技術的發展，提升民生的滿意度，服務實體經濟和服務小微，包括推動普惠金融都取得了非常積極的貢獻。這個和政府有關前期的政策引導，相對包容性的監管環境是分不開的。現在全世界的監管機構他們在金融創新的發展和支持方面都非常快，包括英國的FCA和新加坡監管局通過“沙箱機制”非常大力度的支持金融科技的發展。所以，繼續堅持原則監管和底線監管的同時，采取包容性監管和分級監管，為行業的創新發展預留空間，在防范系統性風險和區域性風險的同時，更好的促進普惠金融和新經濟的發展，真正讓金融變的普惠、平等，真正讓金融變的更加綠色，更加安全，謝謝大家。