人工智能領(lǐng)域在3月發(fā)生了件大事兒，人工智能系統(tǒng)AlphaGo與韓國(guó)籍世界一流棋手李世石棋盤對(duì)戰(zhàn)3個(gè)半小時(shí)后獲勝。AlphaGo勝出的意義在于形象地告訴世人，人工智能已經(jīng)發(fā)展到了一個(gè)嶄新的高度，人工智能將在許多具體的領(lǐng)域超越人類，一個(gè)新的人工智能的時(shí)代已經(jīng)到來(lái)。同樣，在資產(chǎn)配置領(lǐng)域，錢景推出的智能投顧服務(wù)也有可能讓普通的投資者可以戰(zhàn)勝專業(yè)的理財(cái)顧問(wèn)，在投資收益上獲得更大的保障。
縱向來(lái)看，還沒(méi)有人工投顧出現(xiàn)時(shí)，就傳統(tǒng)的理財(cái)顧問(wèn)式的資產(chǎn)配置方式，往往會(huì)有100萬(wàn)左右的基本投資門檻，并且服務(wù)傭金也在1%左右，這樣的情況下就會(huì)使得普通的投資人難以獲得專業(yè)的投資顧問(wèn)服務(wù)，使得個(gè)人投資變得盲目。除卻傳統(tǒng)方式的高門檻與高費(fèi)用，顧問(wèn)式的咨詢方式產(chǎn)生的投資建議也往往帶有理財(cái)師自身的投資好惡。
如此相比人工投顧，除了在成本優(yōu)勢(shì)(隨著用戶的不斷增多，機(jī)器人理財(cái)?shù)某杀緯?huì)趨近于零，而對(duì)于理財(cái)師而言，客戶的增多就意味著成本的增加)上，機(jī)器人理財(cái)?shù)膬?yōu)勢(shì)就更可以得到體現(xiàn)：
l 咨詢時(shí)，智能投顧也不會(huì)流露出不耐煩而使客戶反感;
l 投資時(shí)，智能投顧不會(huì)帶有自身的投資偏見(jiàn)與壞情緒，解除人為的干擾;
l 投資后，智能投顧的策略再平衡也可使投資方向隨市場(chǎng)風(fēng)向而快速變動(dòng)。
“智能投顧就是虛擬機(jī)器人基于客戶自身的理財(cái)需求與用戶畫像，通過(guò)算法和產(chǎn)品來(lái)完成以往人工提供的理財(cái)顧問(wèn)服務(wù)，用戶無(wú)需掌握太多市場(chǎng)和金融產(chǎn)品知識(shí)就可以使用該服務(wù)。”錢景的副總經(jīng)理博樂(lè)對(duì)創(chuàng)投時(shí)報(bào)王大勤介紹到。
再橫向來(lái)看下國(guó)外的智能投顧市場(chǎng)，WealthFront和Betterment是兩大標(biāo)桿性的產(chǎn)品。但因市場(chǎng)操作方式(中國(guó)股市投機(jī)性強(qiáng))、投資標(biāo)的(Wealthfront 和Betterment投資的都是ETF)與國(guó)內(nèi)法律要求的不同，目前Wealthfront 和Betterment 暫時(shí)無(wú)法在中國(guó)推行。
那么具體來(lái)看看錢景的智能投顧服務(wù)是怎么做的：
l 錢景在早些時(shí)候收購(gòu)了一家國(guó)內(nèi)知名的基金研究中心，為自身的投資模型與算法提供了基礎(chǔ)研究保障;
l 在投資者使用時(shí)，錢景的智能投顧服務(wù)會(huì)依據(jù)用戶的風(fēng)險(xiǎn)偏好提供三個(gè)快速組合(對(duì)于有個(gè)性化需求的用戶，錢景提供產(chǎn)品的優(yōu)選和推薦)來(lái)供給參考;
l 在投資完成之后，錢景的基金研究中心還是會(huì)保持持續(xù)的跟進(jìn)，依據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的不同階段，對(duì)用戶的投資產(chǎn)品進(jìn)行策略再平衡，進(jìn)而實(shí)現(xiàn)資產(chǎn)的最優(yōu)配置。
目前通過(guò)錢景可以購(gòu)買到市場(chǎng)上90%的公募基金，在智能投顧的后端進(jìn)一步打通了基金購(gòu)買的環(huán)節(jié)。并且購(gòu)買環(huán)節(jié)相比于銀行等線下渠道，其申購(gòu)折扣與申贖速度都有優(yōu)勢(shì)。用戶投資過(guò)程只需要通過(guò)手機(jī)APP“錢景私人理財(cái)”即可完成，并能實(shí)時(shí)查看資產(chǎn)狀態(tài)，隨用隨取，極大的便利性增強(qiáng)了用戶的黏性。
“隨著人工智能的快速發(fā)展，人機(jī)大戰(zhàn)的結(jié)果必然會(huì)是機(jī)器獲勝，智能的算法結(jié)合大數(shù)據(jù)的分析往往會(huì)優(yōu)于普通人的判斷”，錢景的副總經(jīng)理博樂(lè)自信滿滿的對(duì)創(chuàng)投時(shí)報(bào)王大勤講到“利用互聯(lián)網(wǎng)工具進(jìn)行資產(chǎn)配置將是未來(lái)的發(fā)展趨勢(shì)”。
未來(lái)，基于互聯(lián)網(wǎng)的機(jī)器人理財(cái)將不再需要實(shí)體經(jīng)營(yíng)場(chǎng)所，可以擯棄大量線下理財(cái)師團(tuán)隊(duì)。盡管目前機(jī)器人理財(cái)還難以撼動(dòng)理財(cái)師的地位，但機(jī)器人理財(cái)與智能投顧的潮流已然不可阻擋。
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