現(xiàn)在討論2018年金融科技行業(yè)的命運(yùn)似乎太早了嗎？對(duì)于整體生活取決于未來支付的企業(yè)來說，談?wù)撐磥硎怯肋h(yuǎn)不會(huì)太早。這是一個(gè)可以從新興技術(shù)獲得一切的行業(yè)，，如區(qū)塊鏈和人工智能的游戲規(guī)則的變化能力。與此同時(shí)，銀行也可能會(huì)虧損。因此看到2018年金融科技行業(yè)何去何從將是有趣的。

信用卡將添加人工智能芯片

雖然EMV芯片卡在打擊欺詐方面還有很長(zhǎng)的路要走，但并不完美。而英國(guó)在推出芯片卡之后，2004年至2014年期間，信用卡的欺詐案件增加了168％。芯片卡不會(huì)阻止竊賊在網(wǎng)上購(gòu)物。期待信用卡公司可以借鑒萬事達(dá)卡的成功之路，并期待人工智能能夠提高安全性。

萬事達(dá)卡在2017年7月收購(gòu)了人工智能軟件廠商Brighterion公司。現(xiàn)在，萬事達(dá)卡正在使用決策智能人工智能來分析消費(fèi)者賬戶行為，以增加安全性，并減少收費(fèi)被錯(cuò)誤拒絕的次數(shù)。隨之而來的是英國(guó)客戶采用“SelfiePay”，使用面部識(shí)別功能讓人們進(jìn)行付款。如果在英國(guó)順利進(jìn)行，SelfiePay將會(huì)在美國(guó)應(yīng)用，其他信用卡公司也會(huì)效仿。

更多金融科技公司將申請(qǐng)銀行章程

當(dāng)金融科技公司有意進(jìn)入銀行業(yè)時(shí)，這似乎是一個(gè)奇怪的發(fā)展。但是來自金融科技公司兩家SoFi和Varo公司的銀行章程的申請(qǐng)?jiān)絹碓较胥y行。學(xué)生貸款融資平臺(tái)SoFi于2017年6月從美國(guó)猶他州興業(yè)銀行申請(qǐng)銀行章程，Varo公司于今年7月向美國(guó)貨幣監(jiān)理署（OCC））申請(qǐng)。

這一舉措是對(duì)監(jiān)管機(jī)構(gòu)首肯。多個(gè)機(jī)構(gòu)影響了金融科技公司如何做生意狀態(tài)，而美國(guó)貨幣監(jiān)理署（OCC）的銀行章程將會(huì)刪除繁文縟節(jié)。目前的審計(jì)官KeithNoreika支持創(chuàng)建這個(gè)憲章，這將使金融科技公司能夠在美國(guó)所有50個(gè)州開展業(yè)務(wù)，而不應(yīng)用于每一個(gè)州。如果Varo公司（主要的業(yè)務(wù)是提供移動(dòng)銀行應(yīng)用程序）能夠得到執(zhí)照，更多行業(yè)廠商將會(huì)效仿。

區(qū)塊鏈將繼續(xù)改變游戲規(guī)則

如果人們關(guān)注大部分關(guān)于區(qū)塊鏈技術(shù)的主流新聞，那么你會(huì)認(rèn)為這是關(guān)于比特幣，Ethereum和暗網(wǎng)的一切。但是更重要的是，在2018年，區(qū)塊鏈看起來是一個(gè)可能改變游戲規(guī)則的技術(shù)。創(chuàng)新企業(yè)報(bào)告說，風(fēng)投企業(yè)在2016年向區(qū)塊鏈創(chuàng)業(yè)公司投入近10億美元，而在2017年，IBM開始與中國(guó)銀聯(lián)合作，將沃森（IBM的人工智能超級(jí)計(jì)算機(jī)）和區(qū)塊鏈引入銀行系統(tǒng)。IBM公司還計(jì)劃幫助大型食品分銷商使用區(qū)塊鏈來改善全球食品供應(yīng)鏈。

另外，就大型公司來說，微軟公司正在與美國(guó)美林銀行開展合作，為其貿(mào)易融資交易提供一個(gè)解決方案。2018年將看到這些大型項(xiàng)目如何開始改變區(qū)塊鏈，但也將看到獨(dú)立的區(qū)塊鏈初創(chuàng)公司在市場(chǎng)中的增長(zhǎng)，并期待能得到大型科技公司的收購(gòu)。

在激動(dòng)人心的創(chuàng)業(yè)中，新加坡的Otonomos公司開創(chuàng)了一家主要業(yè)務(wù)為區(qū)塊鏈的公司，并進(jìn)行投資。金融科技術(shù)企業(yè)家Han Verstraete說：“我們?cè)絹碓蕉嗟乜吹綕撛诘谋忍貛艆f(xié)議可能成為更廣泛的金融資產(chǎn)的分類帳。

區(qū)塊鏈公司在向金融資產(chǎn)方向發(fā)展，開源區(qū)塊鏈協(xié)議稱為區(qū)塊鏈的開放標(biāo)準(zhǔn)。這是一個(gè)區(qū)塊鏈即服務(wù)。主要銀行，證券交易所，信用卡公司和其他金融機(jī)構(gòu)將能夠使用區(qū)塊鏈?zhǔn)介_放標(biāo)準(zhǔn)的各種應(yīng)用程序開展業(yè)務(wù)。到目前為止，該公司已經(jīng)籌集了4370萬美元的股權(quán)融資。

應(yīng)用和收購(gòu)

在美國(guó)，人們會(huì)看到初創(chuàng)公司開發(fā)的更多的應(yīng)用程序，因?yàn)閯?chuàng)業(yè)公司深入研究了銀行未開發(fā)新技術(shù)。人們還將看到更多來自大型美國(guó)公司（如亞馬遜）的應(yīng)用程序，可能在歐洲出現(xiàn)更多的金融科技創(chuàng)業(yè)公司。

Auka公司是一家為17家銀行開發(fā)基于云計(jì)算的移動(dòng)支付平臺(tái)產(chǎn)品的廠商。Auka公司首席執(zhí)行官表示，2018年將是收購(gòu)和兼并的一年。歐盟修訂的支付服務(wù)指令（PSD2）將于2018年1月份開始實(shí)施，意味著“開放式銀行業(yè)務(wù)”將開始發(fā)展。這基本上放松管制，這將使金融科技公司能夠利用銀行的數(shù)據(jù)和軟件來滿足消費(fèi)者的產(chǎn)品需求。Auka的首席執(zhí)行官預(yù)計(jì)，行業(yè)巨頭將會(huì)收購(gòu)更多金融科技的初創(chuàng)公司，因?yàn)檫@些公司擁有充分利用PSD2的行業(yè)巨頭所需的產(chǎn)品和專長(zhǎng)。因此，這些行業(yè)巨頭可能會(huì)推出到更多的金融科技產(chǎn)品。