征信局的發(fā)展具有滾雪球效應(yīng)，作為獨立的第三方征信機構(gòu)，擁有越多的數(shù)據(jù)，能夠吸引更加優(yōu)質(zhì)的客戶，而優(yōu)質(zhì)客戶反過來又可以補全數(shù)據(jù)庫，因此征信市場是一個天然壟斷、市場集中度非常高的市場。美國四大征信局（鄧白氏、益博睿、艾可菲以及環(huán)聯(lián)）的市場占有率達到70%。
但是，中國的社會信用體系建設(shè)還任重道遠(yuǎn)。就企業(yè)征信來說，當(dāng)前中國具有企業(yè)征信牌照的公司有143家，而實際上在展開企業(yè)征信服務(wù)的有70多家，目前還沒有一家企業(yè)具有寡頭的體量。
棱鏡征信是上海斯睿德信息技術(shù)有限公司旗下的企業(yè)征信服務(wù)品牌，主要面向大中B端提供“企業(yè)信用風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測”的云服務(wù)。不同于傳統(tǒng)信用報告提供靜態(tài)信用數(shù)據(jù)，棱鏡征信提供能夠?qū)?shù)據(jù)進行自動化獲取、管理、信用分析和預(yù)警。
由于近年來行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險影響不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融、鋼鐵、建材等高風(fēng)險行業(yè)逐漸增多，包括國企、大型企業(yè)集團在內(nèi)的企業(yè)壞賬率不斷上升。企業(yè)壞賬可以分成兩部分來看，金融業(yè)壞賬是指銀行企業(yè)貸款壞賬，銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)為1.5%，而另一部分壞賬，是指以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)上下游供應(yīng)鏈逾期應(yīng)收賬款。
由于當(dāng)前沒有建立企業(yè)信用評估體系，中國企業(yè)失信成本非常低，產(chǎn)業(yè)鏈中的應(yīng)收賬款平均逾期比例超過50%，形成變相的不正當(dāng)競爭。據(jù)介紹，棱鏡征信采用三級監(jiān)控體系，第一級監(jiān)控30個維度，每天掃描企業(yè)風(fēng)險事件，推送事件變化；第二級智能分析，為企業(yè)進行風(fēng)險畫像，標(biāo)注風(fēng)險標(biāo)簽；第三級風(fēng)險預(yù)警，對企業(yè)風(fēng)險標(biāo)簽進行多維度組合計算，判斷違約概率變化。
棱鏡征信引入了風(fēng)險傳導(dǎo)理念，監(jiān)控主體企業(yè)，并將關(guān)系企業(yè)或關(guān)系自然人加入關(guān)聯(lián)監(jiān)控，量化關(guān)系企業(yè)或自然人發(fā)生的風(fēng)險事件對主體企業(yè)的風(fēng)險傳導(dǎo)。從而幫助管控供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)信用風(fēng)險，提升信控效率，降低核心企業(yè)信控成本。
征信企業(yè)核心競爭力可包括三個部分：
-
數(shù)據(jù)獲取能力。棱鏡征信的數(shù)據(jù)主要來自三方面，網(wǎng)絡(luò)公開數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)以及客戶共享數(shù)據(jù)，具體而言包括工商信息、司法訴訟、新聞輿情、知識產(chǎn)權(quán)、財務(wù)、海關(guān)、電網(wǎng)數(shù)據(jù)等等，目前棱鏡征信的系統(tǒng)已經(jīng)積累了超過7000萬家企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，而且棱鏡能夠持續(xù)更新數(shù)據(jù)庫，讓征信系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)控也變成持續(xù)更新的監(jiān)控；
-
數(shù)據(jù)分析能力，包括數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)挖掘和建模能力等。趙杰介紹，棱鏡具有20多人的數(shù)據(jù)處理團隊，合伙人陳年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系、法律系和加拿大不列顛哥倫比亞大學(xué)商學(xué)院，曾在加拿大皇家銀行從事信用分析及評估模型開發(fā)等工作，具有十多年的風(fēng)險管理經(jīng)驗，棱鏡的風(fēng)控模型經(jīng)過違約樣本的測試之后，違約驗證率超過96%，在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)研發(fā)方面，公司成立了棱鏡大數(shù)據(jù)研究院，首席科學(xué)家是有十多年大數(shù)據(jù)和人工智能研究經(jīng)驗的博士后，目前已經(jīng)完成了-53年的技術(shù)儲備。
-
商業(yè)化能力，即如何將大數(shù)據(jù)和人工智能能力轉(zhuǎn)化為可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。棱鏡征信采用Daas模式，依托自身數(shù)據(jù)服務(wù)優(yōu)勢，將其產(chǎn)品形態(tài)標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)化。目前服務(wù)的客戶80%為企業(yè)客戶，20%位金融和類金融機構(gòu)。據(jù)介紹，與傳統(tǒng)的企業(yè)盡調(diào)方式相比，棱鏡征信能夠幫助企業(yè)降低66%的風(fēng)控成本，效率提升3倍。
趙杰認(rèn)為，未來兩到三年將是企業(yè)征信行業(yè)的關(guān)鍵的排位賽時期，而2017年第三季度開始，企業(yè)征信行業(yè)將迎來客戶增長的爆發(fā)點。棱鏡征信的拓客方式包括BD團隊、經(jīng)銷商以及線上獲客。
據(jù)介紹，斯瑞德技術(shù)在2016年底完成了數(shù)千萬人民幣的A輪融資，由東方富海領(lǐng)投，飛馬旅、紐信創(chuàng)投跟投，此前曾于2015年獲得紐信創(chuàng)投的Pre-A投資以及2014年飛馬旅的數(shù)百萬人民幣天使輪投資。創(chuàng)始人兼CEO趙杰，畢業(yè)于法國國立ENPC大學(xué)MBA，曾在鄧白氏（D&B）擔(dān)任銷售經(jīng)理、咨詢顧問，后在全球500強企業(yè)霍尼韋爾公司（Honeywell）擔(dān)任亞太區(qū)信用資金管理部總監(jiān)，在信用風(fēng)險管理方面有17年的工作經(jīng)驗經(jīng)驗和資源。
『本文圖片來自：Yestone 邑石網(wǎng)正版圖庫』
征信局的發(fā)展具有滾雪球效應(yīng)，作為獨立的第三方征信機構(gòu)，擁有越多的數(shù)據(jù)，能夠吸引更加優(yōu)質(zhì)的客戶，而優(yōu)質(zhì)客戶反過來又可以補全數(shù)據(jù)庫，因此征信市場是一個天然壟斷、市場集中度非常高的市場。美國四大征信局（鄧白氏、益博睿、艾可菲以及環(huán)聯(lián)）的市場占有率達到70%。
但是，中國的社會信用體系建設(shè)還任重道遠(yuǎn)。就企業(yè)征信來說，當(dāng)前中國具有企業(yè)征信牌照的公司有143家，而實際上在展開企業(yè)征信服務(wù)的有70多家，目前還沒有一家企業(yè)具有寡頭的體量。
棱鏡征信是上海斯睿德信息技術(shù)有限公司旗下的企業(yè)征信服務(wù)品牌，主要面向大中B端提供“企業(yè)信用風(fēng)險動態(tài)監(jiān)測”的云服務(wù)。不同于傳統(tǒng)信用報告提供靜態(tài)信用數(shù)據(jù)，棱鏡征信提供能夠?qū)?shù)據(jù)進行自動化獲取、管理、信用分析和預(yù)警。
由于近年來行業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險影響不斷增加，互聯(lián)網(wǎng)金融、鋼鐵、建材等高風(fēng)險行業(yè)逐漸增多，包括國企、大型企業(yè)集團在內(nèi)的企業(yè)壞賬率不斷上升。企業(yè)壞賬可以分成兩部分來看，金融業(yè)壞賬是指銀行企業(yè)貸款壞賬，銀監(jiān)會披露數(shù)據(jù)為1.5%，而另一部分壞賬，是指以核心企業(yè)為中心的產(chǎn)業(yè)上下游供應(yīng)鏈逾期應(yīng)收賬款。
由于當(dāng)前沒有建立企業(yè)信用評估體系，中國企業(yè)失信成本非常低，產(chǎn)業(yè)鏈中的應(yīng)收賬款平均逾期比例超過50%，形成變相的不正當(dāng)競爭。據(jù)介紹，棱鏡征信采用三級監(jiān)控體系，第一級監(jiān)控30個維度，每天掃描企業(yè)風(fēng)險事件，推送事件變化；第二級智能分析，為企業(yè)進行風(fēng)險畫像，標(biāo)注風(fēng)險標(biāo)簽；第三級風(fēng)險預(yù)警，對企業(yè)風(fēng)險標(biāo)簽進行多維度組合計算，判斷違約概率變化。
棱鏡征信引入了風(fēng)險傳導(dǎo)理念，監(jiān)控主體企業(yè)，并將關(guān)系企業(yè)或關(guān)系自然人加入關(guān)聯(lián)監(jiān)控，量化關(guān)系企業(yè)或自然人發(fā)生的風(fēng)險事件對主體企業(yè)的風(fēng)險傳導(dǎo)。從而幫助管控供應(yīng)鏈相關(guān)企業(yè)信用風(fēng)險，提升信控效率，降低核心企業(yè)信控成本。
征信企業(yè)核心競爭力可包括三個部分：
數(shù)據(jù)獲取能力。棱鏡征信的數(shù)據(jù)主要來自三方面，網(wǎng)絡(luò)公開數(shù)據(jù)、第三方數(shù)據(jù)以及客戶共享數(shù)據(jù)，具體而言包括工商信息、司法訴訟、新聞輿情、知識產(chǎn)權(quán)、財務(wù)、海關(guān)、電網(wǎng)數(shù)據(jù)等等，目前棱鏡征信的系統(tǒng)已經(jīng)積累了超過7000萬家企業(yè)的信用數(shù)據(jù)，而且棱鏡能夠持續(xù)更新數(shù)據(jù)庫，讓征信系統(tǒng)的風(fēng)險監(jiān)控也變成持續(xù)更新的監(jiān)控；
數(shù)據(jù)分析能力，包括數(shù)據(jù)清洗、數(shù)據(jù)挖掘和建模能力等。趙杰介紹，棱鏡具有20多人的數(shù)據(jù)處理團隊，合伙人陳年畢業(yè)于復(fù)旦大學(xué)數(shù)學(xué)系、法律系和加拿大不列顛哥倫比亞大學(xué)商學(xué)院，曾在加拿大皇家銀行從事信用分析及評估模型開發(fā)等工作，具有十多年的風(fēng)險管理經(jīng)驗，棱鏡的風(fēng)控模型經(jīng)過違約樣本的測試之后，違約驗證率超過96%，在大數(shù)據(jù)和人工智能技術(shù)研發(fā)方面，公司成立了棱鏡大數(shù)據(jù)研究院，首席科學(xué)家是有十多年大數(shù)據(jù)和人工智能研究經(jīng)驗的博士后，目前已經(jīng)完成了-53年的技術(shù)儲備。
商業(yè)化能力，即如何將大數(shù)據(jù)和人工智能能力轉(zhuǎn)化為可持續(xù)發(fā)展的產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式。棱鏡征信采用Daas模式，依托自身數(shù)據(jù)服務(wù)優(yōu)勢，將其產(chǎn)品形態(tài)標(biāo)準(zhǔn)化、互聯(lián)網(wǎng)化。目前服務(wù)的客戶80%為企業(yè)客戶，20%位金融和類金融機構(gòu)。據(jù)介紹，與傳統(tǒng)的企業(yè)盡調(diào)方式相比，棱鏡征信能夠幫助企業(yè)降低66%的風(fēng)控成本，效率提升3倍。
趙杰認(rèn)為，未來兩到三年將是企業(yè)征信行業(yè)的關(guān)鍵的排位賽時期，而2017年第三季度開始，企業(yè)征信行業(yè)將迎來客戶增長的爆發(fā)點。棱鏡征信的拓客方式包括BD團隊、經(jīng)銷商以及線上獲客。
據(jù)介紹，斯瑞德技術(shù)在2016年底完成了數(shù)千萬人民幣的A輪融資，由東方富海領(lǐng)投，飛馬旅、紐信創(chuàng)投跟投，此前曾于2015年獲得紐信創(chuàng)投的Pre-A投資以及2014年飛馬旅的數(shù)百萬人民幣天使輪投資。創(chuàng)始人兼CEO趙杰，畢業(yè)于法國國立ENPC大學(xué)MBA，曾在鄧白氏（D&B）擔(dān)任銷售經(jīng)理、咨詢顧問，后在全球500強企業(yè)霍尼韋爾公司（Honeywell）擔(dān)任亞太區(qū)信用資金管理部總監(jiān)，在信用風(fēng)險管理方面有17年的工作經(jīng)驗經(jīng)驗和資源。
『本文圖片來自：Yestone邑石網(wǎng)正版圖庫』
京公網(wǎng)安備 11010502049343號