IBM作為較早布局區(qū)塊鏈商業(yè)應用的巨頭之一，在云服務、金融業(yè)等領域的區(qū)塊鏈商用已有較多的研究，此前雷鋒網(wǎng)(搜索“雷鋒網(wǎng)”公眾號關注)也曾對IBM的“區(qū)塊鏈即服務”的新興云服務作了報道。今天，在鈦媒體舉行的分享活動上，IBM區(qū)塊鏈研究小組成員全球企業(yè)咨詢服務部大中華區(qū)銀行業(yè)總經(jīng)理范斌對IBM在金融行業(yè)的應用作了分享：
一：IBM全球區(qū)塊鏈應用報告節(jié)選
二：區(qū)塊鏈行業(yè)應用場景以及障礙
三：區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應用案例
IBM全球區(qū)塊鏈應用報告：消除交易摩擦
據(jù)介紹，在整個的銀行業(yè)里面，IBM從總體的角度成立了一個叫做IBV“IBM業(yè)務價值研究院”的組織。該組織最近完成了一個尚未公布的報告，范斌透露稱，這個報告的名字叫做《全速前進——隨著區(qū)塊鏈重新思考企業(yè)生態(tài)系統(tǒng)和經(jīng)濟模式》。
在這個報告中，IBM提出了幾個方面的研究成果。其中第一點是說，其實從人類的幾個世紀以來，全球的一些貿易，或者全球的一些發(fā)展，都是基于財富的創(chuàng)造的方法來推動人類發(fā)展的。但是在人類的發(fā)展過程中，其中最主要的一個東西——我們定義為叫做摩擦。摩擦會阻礙人類的一些發(fā)展。所以，其實人類進步的長河就是消除摩擦的一個過程。
而目前，
我們認為最主要的摩擦來自于信息的摩擦、互動的摩擦和創(chuàng)新對摩擦業(yè)務的效率構成的一些挑戰(zhàn)。
其中最主要之一是信息不對稱，導致了交易各方?jīng)]有辦法獲得相同的信息。即使在大數(shù)據(jù)的時代，信息不對，會使他們處于更加不利的地位。
第二方面是互動的摩擦，互動摩擦最主要是在于做交易，我們做分離度。比如說交易的成本，業(yè)務的經(jīng)營成本與其復雜性是相關的，一些復雜的業(yè)務可能對交易對手的處理中有很多的交易來回，而隨著規(guī)模的提高，要管理的資源，包括中介機構，增加而上升，這樣幾乎在所有的情況下復雜性都會侵蝕你的收益。流程越長，收益受到的侵蝕的可能性越大，所導致的結果就是最終用戶收到的成本越高。而在互動摩擦里面有一個分離度，隨著世界的扁平化，數(shù)字平臺將完全不同的各方連在一起，距離大大縮短了，所以這些交易靈活的競爭對手最主要的瓦解的目標就是在分離度方面要有一些進展。
在這些摩擦的困境下，IBM全球認為，對于區(qū)塊鏈的屬性框架的研究，在下面的幾個方面發(fā)力能夠通過減少摩擦來推進整個社會的一些發(fā)展。
第一個方面是分布式且可持續(xù)性，因為總帳會隨著每筆交易來進行不斷地更新，在所有的交易之間可以進行共享，然后可以接近實時的與參與者進行選擇性的復制，通過加密的技術保護隱私。區(qū)塊鏈其中的特性里面，有一個尤其重要的是：因為實際上對于記帳的部分是大家共同認可的。原來很多的東西，比如說在銀行，對于對帳這個東西，在區(qū)塊鏈統(tǒng)一的帳本里面是不會有的，省略了很多相關聯(lián)的事情和成本。
第二點是安全并且持久。就是通過這個密碼能夠堅定并且驗證交易，并且通過這個允許查看帳本中與自己相關的部分，一旦同意這個條件，參與者就無法篡改交易記錄，只能用新的交易改正記錄。這個特點對于安全和持久性來講，是信任方面的作用，而且一旦做成區(qū)塊以后，就可以對于區(qū)塊來進行查看，當然在相應權限的控制下，而無法篡改以前的交易。
還有就是基于共識，而且可交易。在這種情況下，相關的網(wǎng)絡中參與者都必須一致同意并且交易才有效，這一點通過共識算法來去實現(xiàn)。共識算法實際上是整個區(qū)塊鏈里面維持整個區(qū)塊鏈存在，并且繼續(xù)持續(xù)發(fā)展的最關鍵因素。區(qū)塊鏈所建立的交易或者資產(chǎn)都是通過這個共識交易來去達成的，所以大家可以看到有很多這種共識的機制：POW，POS，拜占廷的算法……
區(qū)塊鏈行業(yè)應用場景以及障礙
這幾點，從IBM的角度來講，其認為在企業(yè)級的區(qū)塊鏈里面，對于區(qū)塊鏈所沿用的業(yè)務場景，IBM自己在本地做了一些研究，做了些分析。
我們選取業(yè)務場景的時候，我們可能首先要問，為什么要信任，信任的是誰，依賴什么信任，以及信任的內容是什么？
從這個分析的角度來看，我們要找出業(yè)務場景基本上會通過這幾個方面來去判斷，這個應用或者說這種場景適合于傳統(tǒng)的實現(xiàn)方式還是適合于區(qū)塊鏈的方式。
SWIFT又稱“環(huán)球同業(yè)銀行金融電訊協(xié)會”，是國際銀行同業(yè)間的國際合作組織，成立于1937年，目前全球大多數(shù)國家大多數(shù)銀行已使用SWIFT系統(tǒng)。
這個圖里面我們根據(jù)剛才那四個部分，通過由高到低的方式分析了很多的案例。到目前為止，其實我們分析到大家能夠去公開看到的案例，包括了溯源，第二就是積分，從這里面我們研究的結果來看，比特幣目前仍然是區(qū)塊鏈里面最好的應用。
而目前我們這里面所做的其他的幾個，除了彩色幣以外，積分交換可能是大家都做的。其他幾個部分，包括票據(jù)平臺，供應鏈融資，跨行轉帳，這個目前我們在很多的銀行都有做過概念驗證，但它其實是偏向于比較高的這個信任度——因為是他的資產(chǎn)擁有者。比特幣其實在信任誰，為什么信任，根據(jù)什么信任和信任什么方面都處于比較低的一個地位，這也是為什么我們會覺得比特幣的應用是比較自然的。
另外，為什么積分交換這個應用在目前很多區(qū)塊鏈的應用里面做得比較多？在積分交換的這個部分，為什么信任，信任誰，依據(jù)什么信任和信任什么，其中有幾塊是處于比較下方的一個水平，可以通過區(qū)塊鏈的技術來進行補充，或者說加強，來達到它的一個比較有利的一個地位。
下面這張圖我們可以看到，在幾個方面，如果是無利益關系的各方，逐步形成一些利益的關系，形成聯(lián)盟，這是一個做法。但是這種的做法其實在真正的情況下，除了像比特幣類似于這樣的應用以外，基本上在我們目前所看到的應用里面，意義并不是很大，而且缺乏比較好的一個共識機制。比特幣的成功很大的一部分在于其共識機制。
第二個場景大家可以看到，有利益關系的各方，它又是個無中心化的一個組織。在這種情況下，目前我們找了很多的一些商業(yè)的應用，像類似于銀聯(lián)也好，類似于一些行業(yè)組織行業(yè)協(xié)會也好，就是這種情況下，如果大家能發(fā)現(xiàn)有利益關系的各方并且無中心化的組織，比較容易通過區(qū)塊鏈來形成聯(lián)盟的，但是在現(xiàn)有的業(yè)務場景下不是很容易發(fā)現(xiàn)。
第三種可能性，或者說第三種場景是，在于有利益關系的各方，同時已經(jīng)有中心化的組織，但是這些中心化組織的人，或者這些參與方并不是特別的信任。在這種情況下其實也可以形成聯(lián)盟，但是不利的點是在什么呢？在目前的這個情況下，我們很難去打破。因為有很多的金融機構本來就處于中心化的組織機構之內，很難打破目前的這種方式。
這種情況我們認為，在有利益關系的各方，并且有中心化的組織，而且這些組織之間是比較信任的——在信任的基礎上，因為整個的業(yè)務流程是一個N2N的全部流程，因此信任不連續(xù)，也許比如做貿易金融，在貿易金融一些鏈條上，比如付款或者在其他擔保的鏈條上，我可能信任，但是除了這個以外，可能就很難得到信任，或者信任的成本很高。
這種情況下也可以形成聯(lián)盟。但有什么樣的不利條件呢？因為通過這個方式形成的聯(lián)盟，并不是說特別的容易，也就是說目前所看到的這幾種情況來去做情境分析的時候，除了像比特幣目前已經(jīng)形成的這種業(yè)務模式之外，其他很多的情況，都要依賴發(fā)現(xiàn)。
區(qū)塊鏈在金融行業(yè)的應用：非常不成熟
目前我們區(qū)塊鏈還不成熟，處于一個不成熟并且高速發(fā)展的階段。
在今年4、5月時，IBM幫助某些國外的銀行做資產(chǎn)交易方面的POC（概念驗證），同時在一些證券交易所的清算方面也做過一些POC。大家對區(qū)塊鏈的技術應用在行間的清算方面還是有一定的共識，而且也基本上達成了一個大概的做法。
總體來講，在目前的區(qū)塊鏈的發(fā)展路徑上，我們承認是非常的不成熟，但是我們在與中國國內的金融機構一起探討時，做過很多不同業(yè)務場景上的POC。很多分析說，區(qū)塊鏈的技術其實使用最相關的還是在金融行業(yè)上面。
今天我分享的例子，就是在這種情況下，IBM內部自己做了一個區(qū)塊鏈的投產(chǎn)。介紹的這個部門是IBM全球融資部門（IBM Global finance），實際上是做金融的，在這里給大家稍微介紹一下。
這個部門每年管理的借貸額度大概為440億，每年處理290萬張發(fā)票，然后與世界上大概4000個合作伙伴有業(yè)務往來，每年大概會處理25000個非常耗時的爭議付款。由于這些爭議，企業(yè)每年會多占用大概一億美金的流動資金，因為這個部門主要是負責整個IBM的資金流動。帳款的來源是什么呢？在整個交易的過程里，我們會碰到某個情況，比如說是硬件產(chǎn)品或者是服務，拿硬件產(chǎn)品來舉個例子，我認為我做了個服務器其中某塊板子，已經(jīng)交付到了下游IBM的某一個業(yè)務部門，我就會要求付款，并且要發(fā)票，但是經(jīng)常由于中間一些各種各樣的原因，致下游的部門不可以馬上就查詢到這個東西是不是已經(jīng)到了，或者說已經(jīng)收妥了，以至造成發(fā)票過來以后會有很大的延遲。
IBM的這個應用，實際上是把原來40天才能解決的爭議帳款減少到大概平均十天左右的水平。那么，原來的一億美金流動資金幾乎全部都釋放出來了。并且，很多這區(qū)塊鏈平臺上的合作伙伴，能夠非常清楚地知道整個鏈條的資金運作模式，能夠為自己總帳以及運營數(shù)據(jù)提供非常豐富的視圖。前段時間，某個銀行發(fā)生了票據(jù)的丑聞，產(chǎn)生很大的一些損失。目前我們在這家金融機構幫他做了一個POC。在這個概念驗證里最主要的一個問題，是要把一些相關的業(yè)務場景提煉出來——大概的業(yè)務痛點在什么地方，然后才能夠通過區(qū)塊鏈的技術來去實現(xiàn)。
總的來說，其實IBM更強的應該是從技術的方面：基礎技術、技術平臺，以及上面的共識算法、加密技術……但是我覺得另外一個非常重要的點是，我們其實是做業(yè)務咨詢服務，通過建模或者什么樣的歸納總結的方法，能把業(yè)務的痛點包裝成技術能解決的方法，這是最主要的技能。
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