【案例展示】
劉女士，工作6年有余，目前工資加獎金每年有15萬收入。劉女士在3年前結婚，今年家中麟兒已經2歲。劉女士的丈夫自主創業小有成就，擔負家中房貸與雙親養老，并為兒子存下幼兒園、小學的學費。
目前丈夫的母親提前退休在家帶孫子，并照料劉女士夫婦的生活；其父則仍在工作。劉女士則是獨生女，她父母退休后拿著退休金住在自家房屋內，每日跳舞遛狗，或看望外孫與親家。
【細節分析】
劉女士家是典型的“4:2:1家庭”，養老壓力較大。在劉女士方面，作為獨生女她需要擔負父母的養老責任，作為妻子她需要照顧丈夫的父母，作為母親她還要為自己的兒子打算。在劉女士的丈夫方面，他獨自承擔房貸，對自己的孩子也早有計劃，為劉女士減輕了家庭理財的負擔。
【理財計劃】
從對劉女士的分析可得出，劉女士需要安排好以下事宜：父母及夫妻養老用金、兒童專用金、家庭生活用金、緊急專用金、私房投資資金。
根據劉女士家中情況，理財師建議劉女士著重于以下投資理財項目：
銀行理財
銀行理財門檻較高、穩定持久，活期便于存取和消費，定期和理財產品收益率也尚可以。劉女士可以將養老用金、緊急專用金及部分兒童專用金都存在銀行。
父母的養老用金可以分為兩份，一份存在活期，便于父母取用；一份存于理財產品，便于增值，留待日后使用。夫妻養老金則可以全部購買銀行理財產品；部分兒童專用金應另設賬戶進行活期儲蓄，在使用兒童專用金時應活用信用卡。
緊急專用金只在緊急情況下使用，可能隨時需要，也可能長期放置，因此使用“十二分法”進行儲蓄。將緊急專用金分為十二份，第一個月先將一份定期儲蓄一年，其余存入活期；第二個月再將一份定期儲蓄一年，如此循環十二個月，到第二年，每月都有一份定期儲蓄到期。如有需要，則取出急用；如無需要，則再次定存一年。
近年，央行接連雙降，金融理財產品收益率不斷下降。劉女士配置銀行理財產品時，可適當選擇一些期限較長、收益率較高的產品，為自己的財產創造更大的增值空間。
互聯網理財
互聯網理財產品靈活短期、便于資金流通、收益率較高，與銀行理財產品十分互補，劉女士的另一部分兒童專用金、家庭生活用金、私房投資資金都可以投入到互聯網理財產品中。
另一部分兒童專用金及家庭生活用金可放入余額寶類的產品中，隨時通過手機取用。投資資金則可以投入互聯網金融平臺，趁著互聯網金融的“5.18”理財節和其他活動迅速增值。
目前各類互聯網金融平臺、網站的“5.18”活動大多已經落下帷幕，較有分量的活動僅剩“泰和網518全民理財節”進行到中期。
泰和網在互聯網金融平臺中屬于優質平臺，月成交額在業界躋身前50強，其舉辦的“泰和網518全民理財節”聲勢浩大，在互聯網投資人群中引發廣泛關注。僅是5月18日，泰和網便送出黃金金猴吊墜、ipad air2(64G)、空氣凈化器等數種既有價值又實用的獎品，另外還有產品加息、送話費等活動。
5月19日，“泰和網518全民理財節”進行APP活動，百萬T幣回饋用戶，只需下載泰和網APP進行投資，就有可能獲得豐厚回報。5月20日更有520份禮品等候領取，同時還有特殊產品加息。僅僅3天活動，額外收益可抵在銀行辛辛苦苦理財幾年。
互聯網金融行業也受央行雙降影響，其風險性得到合理控制的同時，收益率逐步下行。但互聯網金融平臺常有類似活動，只需抓住每次活動機會，收益率也不容小覷。
除了以上兩個理財渠道，劉女士也可再添購一些醫療保險。家中老人較多，孩子年幼，醫療費用想必不會少，且丈夫工作忙碌，劉女士也時常操勞，購買合適的醫療保險可為家人添加更多保障。
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