近年來(lái)，大數(shù)據(jù)、智能終端、移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)的廣泛應(yīng)用引發(fā)了歐美地區(qū)數(shù)字銀行的發(fā)展潮流，某種程度而言，金融業(yè)已經(jīng)全面進(jìn)入數(shù)字化時(shí)代。首先，以80/90后為主流群體的年輕客戶是數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)的忠實(shí)擁躉，他們的存在不容忽視，因此銀行必須不斷推陳出新，以滿足客戶對(duì)數(shù)字化日益強(qiáng)烈的需求，比如，推出在線交易的個(gè)性化理財(cái)產(chǎn)品，提供更加便捷的移動(dòng)支付，加快數(shù)字化網(wǎng)點(diǎn)的建設(shè)(如VTM)等等。其次，是數(shù)字化的渠道，隨著全球移動(dòng)互聯(lián)時(shí)代的到來(lái)，實(shí)體銀行網(wǎng)點(diǎn)不再是人們的首選，手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)渠道成為大勢(shì)所趨，許多銀行還嘗試?yán)肍acebook、Twitter等社交網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)向客戶提供服務(wù)。再次，是數(shù)字化的競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，創(chuàng)新ICT不斷動(dòng)搖銀行業(yè)的根基，跨界競(jìng)爭(zhēng)者不斷涌入，先鋒企業(yè)充分利用廣泛的合作伙伴和市場(chǎng)，不斷蠶食著傳統(tǒng)銀行的價(jià)值鏈，例如，歐洲的Tesco、亞太地區(qū)的Rakuten和美國(guó)的沃爾瑪?shù)入娮由虅?wù)領(lǐng)導(dǎo)者也將業(yè)務(wù)拓展到了銀行領(lǐng)域。
盡管有人認(rèn)為，目前，銀行的本質(zhì)如信用中介、支付中介并未改變，傳統(tǒng)客戶對(duì)銀行的信任和依賴也并未消失，但是在新的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下，為了站穩(wěn)腳跟，各大商業(yè)銀行紛紛發(fā)布了數(shù)字化轉(zhuǎn)型戰(zhàn)略和項(xiàng)目，通過(guò)數(shù)字化技術(shù)創(chuàng)新業(yè)務(wù)來(lái)應(yīng)對(duì)“洶涌”的數(shù)字化浪潮，例如德意志銀行于 2012 年啟動(dòng)一項(xiàng)為期十年的名為“核心項(xiàng)目”(Project Nucleus) 的數(shù)字化轉(zhuǎn)型計(jì)劃。該計(jì)劃是一項(xiàng)數(shù)十億美元的倡議，用于實(shí)現(xiàn)德意志銀行全球 IT 環(huán)境的現(xiàn)代化，旨在大幅降低 IT 基礎(chǔ)設(shè)施的成本，作為數(shù)字化轉(zhuǎn)項(xiàng)目的一部分，德意志銀行將部署一系列私有云和公有云產(chǎn)品，其運(yùn)營(yíng)方式將從自身的數(shù)據(jù)中心運(yùn)營(yíng)，轉(zhuǎn)換為云中運(yùn)營(yíng)和托管運(yùn)營(yíng)。再比如，2013年底，渣打銀行在中國(guó)的個(gè)人電子銀行“逸賬戶”升級(jí)移動(dòng)端系統(tǒng)，使其移動(dòng)終端覆蓋所有智能手機(jī)，渣打銀行也因此成為在華首家能為所有智能手機(jī)用戶提供終端金融服務(wù)的外資銀行，打造“電子銀行”成為渣打中國(guó)在2013年到2017年的六大發(fā)展戰(zhàn)略之一。
不過(guò)，值得注意的是，在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程中，銀行的這些舉措，大多局限于業(yè)務(wù)渠道的數(shù)字化以及IT能力建設(shè)等方面，數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新、數(shù)字化洞察能力仍是遲鈍且滯后的。我們不難發(fā)現(xiàn)，很多時(shí)候，傳統(tǒng)銀行更多的是單方面提供產(chǎn)品和服務(wù)，而無(wú)法全面的了解客戶、把握市場(chǎng)，相對(duì)于互聯(lián)網(wǎng)金融，傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)也無(wú)法催生更具吸引力的數(shù)字化產(chǎn)品和服務(wù)。Gartner負(fù)責(zé)銀行和投資服務(wù)領(lǐng)域的研究總監(jiān)王毅也認(rèn)為，金融機(jī)構(gòu)的數(shù)字化不僅僅是移動(dòng)、或者社交媒體的創(chuàng)新，它不是單渠道而是跨渠道的概念。
因此，全新的數(shù)字化銀行除了提升IT能力，以及在渠道建設(shè)方面極力向便捷化、移動(dòng)化、虛擬化轉(zhuǎn)型外，還必須通過(guò)整合渠道，加大研發(fā)投入，以提升數(shù)字化產(chǎn)品創(chuàng)新的能力。此外，傳統(tǒng)銀行必須以客戶的個(gè)性化需求為導(dǎo)向，提供產(chǎn)品和服務(wù)，以此來(lái)維持客戶忠誠(chéng)度。基于這一點(diǎn)，傳統(tǒng)銀行必須提高自己的數(shù)字化洞察能力，比如前面提到，銀行利用Facebook、Twitter等社交平臺(tái)提供服務(wù)，這些數(shù)字化渠道創(chuàng)新不僅給客戶帶來(lái)便利，同時(shí)帶來(lái)了海量的客戶行為數(shù)據(jù)，有助于進(jìn)一步識(shí)別客戶進(jìn)行市場(chǎng)細(xì)分，研發(fā)個(gè)性化金融服務(wù)產(chǎn)品。通過(guò)數(shù)字化客戶洞察，銀行可以設(shè)計(jì)真正差異化的銀行業(yè)務(wù)體驗(yàn)和解決方案，從而通過(guò)適當(dāng)渠道在正確的時(shí)間提供合適的產(chǎn)品。
針對(duì)以上轉(zhuǎn)型訴求，華為將在2016 Cebit上舉辦第四屆全球金融峰會(huì)，以“重塑IT，加速數(shù)字化轉(zhuǎn)型“為主題，已吸引到中國(guó)建設(shè)銀行、法國(guó)巴黎銀行、西班牙對(duì)外銀行、桑坦德銀行等200多位全球金融客戶及行業(yè)專(zhuān)家。華為將與客戶及合作伙伴共同探討數(shù)字化對(duì)金融機(jī)構(gòu)客戶行為、渠道服務(wù)、產(chǎn)品研發(fā)、后臺(tái)運(yùn)營(yíng)等方面的影響以及未來(lái)轉(zhuǎn)型契機(jī)，同時(shí)也為客戶解讀新數(shù)字時(shí)代的“煩惱“，為數(shù)字化銀行的可持續(xù)發(fā)展出謀劃策。
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