前幾天，有篇文章題目是《支付寶的NFC可能很創(chuàng)新，但可能無疾而終》，很多朋友馬上就轉(zhuǎn)發(fā)給我了。我知道，支付寶今天的很多動作不僅關(guān)系到我們自己，在很多領(lǐng)域還會影響到產(chǎn)業(yè)鏈上下游，影響到很多人的生意，甚至不夸張得說，會影響到一項技術(shù)、一個模式在國內(nèi)的擴展情況。所以，作為支付寶NFC的負責(zé)人，我來談?wù)勎业目捶ǎ痛蠹曳窒硪幌隆?/p>
做NFC難不難?難。做過的人都會深有體會，甚至用慘絕人寰來形容都毫不夸張。相信原文作者肯定也是業(yè)內(nèi)人士，對NFC的了解還是比較細致的。現(xiàn)在，支付寶錢包做的NFC，跟當(dāng)年諾基亞6131的方案是不一樣的，和現(xiàn)在運營商主推的SWP方案也不一樣，是在用戶不用更換SIM卡的情況下，可以真正的實現(xiàn)空中發(fā)卡和空中圈存功能。當(dāng)然，公交卡只是支付寶NFC戰(zhàn)略布局的第一步，未來不排除在金融、校園、企業(yè)、物業(yè)門禁等多個領(lǐng)域的拓展。也就是說，可以讓用戶真正脫離實體的卡，以支付寶錢包+手機的方式，以“遠程”的方式，讓支付寶錢包能夠真正替代你的現(xiàn)有錢包，解決你的移動生活的數(shù)字化。
那么，這樣一來，就會遇到很多困難。
首先，NFC的產(chǎn)業(yè)鏈實在是太長了，整合難度巨大。在整個生態(tài)里，有NFC芯片廠、安全芯片廠、手機廠、TSM平臺、一卡通公司、系統(tǒng)集成商、卡組織或行業(yè)監(jiān)管機構(gòu)、POS終端廠，還有支付寶錢包這樣的大型入口。這就意味著，讓用戶無感知的把手機“變成”各種卡來用，作為支付寶錢包這樣一個整合的角色，必須與產(chǎn)業(yè)鏈的各方達到無縫協(xié)作，平衡各個利益方，還要創(chuàng)造出新的商業(yè)模式。
第二，以目前推進的“未來公交”為例，城市一卡通公司實現(xiàn)“空中發(fā)卡”和“空中圈存”需要系統(tǒng)升級，而城市一卡通公司的IT能力普遍較弱，甚至還有會面臨系統(tǒng)商變更的情況，這樣在接入速度上會遇到較大阻礙。同時，原有一卡通體系是封閉的，在系統(tǒng)設(shè)計當(dāng)初只考慮到自己發(fā)行的卡能夠在自己的POS機上完成消費，幾乎沒有考慮過刷手機的情況。那么現(xiàn)在手機作為一個原有體系外的設(shè)備，兼容難度可想而知。
第三， NFC“空中發(fā)卡”的方式，使得原來的業(yè)務(wù)模式發(fā)生了變化。這意味著，整個產(chǎn)業(yè)鏈各方，適應(yīng)這種商業(yè)模式的變化需要時間。在業(yè)務(wù)初期，支付寶確實承擔(dān)了一卡通的發(fā)卡費用，只有這樣才能讓大家期待已久的NFC技術(shù)能夠產(chǎn)品化，讓用戶盡快體驗到NFC所帶來的便利，讓手機廠商花費重金增加的NFC功能不被浪費。也就是說我們希望通過補貼用戶的方式，幫助整個產(chǎn)業(yè)鏈探索新的商業(yè)模式，讓未來“增值服務(wù)”的潛力釋放出來，最終形成可持續(xù)發(fā)展的商業(yè)模式。
如果不是支付寶出面為第一批用戶買單公交卡的成本，用戶不更換SIM卡直接用手機NFC刷公交到現(xiàn)在還只是大家暢想的局面，公交卡公司也沒有動力來支持“空中發(fā)卡”。同時，再給大家分享兩個數(shù)字，上海移動和浦發(fā)銀行合作的NFC方案，僅僅就用手機乘坐地鐵這件事兒，每個地鐵入口改造了兩臺閘機，就花費了數(shù)千萬元。手機要支持NFC功能(不依賴SIM卡的全終端模式)，硬件成本不會低于20元，小米3手機出貨量不低于1000萬部，而現(xiàn)在小米4都發(fā)布了，小米3用戶仍沒有體驗到NFC刷卡的功能，這意味著2億人民幣的投入。
既然這么難，為什么還要做?總體來說，移動互聯(lián)網(wǎng)的侵襲速度是蠻快的，意識到這一點的，不僅有支付寶，還有NFC產(chǎn)業(yè)鏈上的各方，所以，大家在積極的做這個遷移，做這個重建，不然會被移動互聯(lián)網(wǎng)大潮給顛覆掉。
對支付寶來說，怎么增加用戶場景、增加用戶粘性是我們看中的。NFC就是這樣一種途徑：衣食住行當(dāng)中，手機淘寶可以解決移動互聯(lián)網(wǎng)的衣服，大眾點評、聚劃算、淘點點可以解決食，住的移動化需求不多，而行，就是公交、打車、地鐵這些場景了。我知道前段時間，行業(yè)內(nèi)一家巨頭級的企業(yè)也密集的走訪了很多公交卡公司，也許是因為產(chǎn)業(yè)鏈過于復(fù)雜，落地難度太大，其進度暫時也較為緩慢。
那支付寶為什么還要迎難而上，即使如那篇文章作者所言，存在“無疾而終”的可能?這是因為，對于這么一個必然到來的移動互聯(lián)網(wǎng)趨勢，如果支付寶不做，國內(nèi)沒有支付企業(yè)能做，作為一個行業(yè)的領(lǐng)軍企業(yè)，做“困難”的事是最基本的責(zé)任。這聽起來可能有些虛，但我們確實也是被合作伙伴、產(chǎn)業(yè)鏈上的朋友們推著走。
6月18號我們宣布與住建部的合作之后，有多家國外和國內(nèi)手機廠商找上來，想與支付寶進行NFC的合作——大家都想借支付寶錢包這個平臺把NFC帶起來，推動起來，目前有多家已經(jīng)敲定了合作。就像我們小微金融服務(wù)集團的那句口號，我們實際上顛覆不了誰，而是做一些“微小而美好的改變”，我們現(xiàn)在做的事情，NFC、O2O的事情，就是微小而美好。
目前，我們的團隊并不龐大，我們的同事經(jīng)常需要在北京、杭州，以及全國各地開展O2O合作的城市之間辛苦的往返。我們經(jīng)常遇到互聯(lián)網(wǎng)公司不熟悉的情景、不了解的行業(yè)特點、不習(xí)慣的IT系統(tǒng)架構(gòu)，遇到很多現(xiàn)實的困難。但是，金融服務(wù)的本質(zhì)就是在于此，克服了，就能為用戶帶來的體驗提升，帶來了價值，也就有可能衍生出更先進的商業(yè)模式。將來，大數(shù)據(jù)的使用、地圖等的整合，也會幫助現(xiàn)在的業(yè)務(wù)。
歸根結(jié)底，支付寶的能力有限，我們可能會解決醫(yī)院的排隊掛號問題，但是解決不了醫(yī)患資源緊張的問題;我們能解決公交卡刷卡更方便的問題，但解決不了城市公交運力不足、道路擁堵的問題……這些問題本質(zhì)上需要依靠政府和整個社會的努力，而我們可以把握的，是其中效率提升、體驗優(yōu)化的環(huán)節(jié)，不過我們相信，“僅僅”是這個環(huán)節(jié)，就能給我們和其中涉及的各方帶來巨大商機，而我們此刻不是在害怕一個可能“無疾而終”的結(jié)局，而是在努力走向一個多方共贏的生態(tài)。
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