近日，浦發(fā)銀行(16.96, -0.11, -0.64%)對外宣布了其SPDB+浦銀在線互聯(lián)網(wǎng)金融服務平臺，由電子銀行部負責落實實施。
如今互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)逐漸從民間走進傳統(tǒng)銀行并形成了新的趨勢。除了浦發(fā)銀行，在五大行中，建設銀行(6.67, -0.09, -1.33%)的善融商務、交通銀行(7.98, -0.15, -1.85%)的交博匯、農(nóng)業(yè)銀行(3.76, -0.04, -1.05%)的e商管家等都透露出各家銀行的戰(zhàn)略布局。
這種布局也表明了一些類似阿里、騰訊等巨頭進入互聯(lián)網(wǎng)金融已經(jīng)給這些傳統(tǒng)金融服務業(yè)帶來一定的危機感，而新興互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的出現(xiàn)也讓傳統(tǒng)金融看到建立IT開放平臺的緊迫性。
然而傳統(tǒng)金融業(yè)業(yè)務鏈條較為單一，對于IT技術也不盡然了解，因此，業(yè)界普遍認同傳統(tǒng)金融服務業(yè)借力打力，開放自己的手機銀行接口，與電商和社交平臺合作。建設銀行、民生銀行(9.80, -0.25, -2.49%)、招商銀行(18.15, -0.33, -1.79%)和平安銀行(13.60, 0.02, 0.15%)快速轉變，在其手機銀行生活圈服務中接入旅行、購物、打車等服務。
在核心業(yè)務方面，推進銀行業(yè)務與信息技術的深度融合，也能更好地支持實體經(jīng)濟向服務產(chǎn)業(yè)轉型，而這種轉型也要求傳統(tǒng)銀行在IT架構上達到開放。
過去，金融行業(yè)IT生態(tài)圈是基于主機系統(tǒng)的生態(tài)圈，是一個非標準化、封閉的、不平衡的生態(tài)系統(tǒng)。以主機廠商為主的生態(tài)圈巨頭，手握封閉架構技術核心利刃，高昂的主機成本和維護費用制約金融機構發(fā)展。
而新生態(tài)的建立需要進一步開放金融機構的IT開放平臺。華為企業(yè)BG金融系統(tǒng)部總裁劉利民告訴記者：“隨著開放架構，云計算、大數(shù)據(jù)、移動互聯(lián)網(wǎng)等技術的快速發(fā)展，積累正在從量變到質(zhì)變的臨界點，金融機構開放IT平臺是大勢所趨。”
但目前，并沒有一家銀行真正將傳統(tǒng)模式轉化為開放平臺模式，業(yè)內(nèi)人士普遍對開放平臺的安全與穩(wěn)定性擔憂，那么現(xiàn)在開放平臺能具備哪些傳統(tǒng)平臺所沒有的特點？銀行開放平臺系統(tǒng)還有多遠？
提高成本效率，支持業(yè)務創(chuàng)新
眾所周知，商業(yè)銀行控制成本的能力，關系到銀行的市場競爭力和盈利能力，如何有效控制經(jīng)營成本、提高經(jīng)營效率已成為中國商業(yè)銀行界關注的焦點。
以前，國有商業(yè)銀行的成本效率水平不高，在經(jīng)營過程中對于成本的浪費較多。這種成本效率很大程度上受制于傳統(tǒng)銀行所采用的IOE架構，即集中式架構與閉源商用系統(tǒng)相結合。IOE提供了應用程序以外的所有“基礎軟件”，包括操作系統(tǒng)、中間件、數(shù)據(jù)庫等。這些“基礎軟件”的源代碼一般都是不公開的。
這樣的架構可靠穩(wěn)定，但成本也非常高昂。這種成本很大一部分來源于技術成本，目前掌握IOE核心技術的只有IBM[微博]、Oracle和EMC三家。這些系統(tǒng)被廣泛應用在五大行以及幾乎所有商業(yè)銀行的業(yè)務系統(tǒng)中，其中覆蓋客戶賬戶信息系統(tǒng)、信用卡系統(tǒng)、網(wǎng)上銀行、ATM系統(tǒng)等。由于大部分業(yè)務受控于三家服務提供商，技術壟斷也不利于銀行業(yè)務創(chuàng)新。
而“棱鏡門”之后，IOE架構的安全特性引發(fā)更多的關注，一時之間，IOE被熱烈討論。對比封閉的傳統(tǒng)IOE，第三方提供的開放平臺更有利于提高業(yè)務成本效率支持業(yè)務創(chuàng)新。通過云服務提供商，銀行可以建設一個高效的數(shù)據(jù)備份中心。同時，其自身無需投入過多的資金和精力去建設和維護。
如今，華為金融云已經(jīng)幫助包括西班牙證券公司、中信、深交所[微博]以及東方證券(25.33, 0.47, 1.89%)等多個公司搭建自有云平臺。
西班牙證券市場公司（BolsasyMercadosEspa?oles，下稱“BME”）,是一家負責管理西班牙證券交易所和金融市場的公司，下含馬德里、巴塞羅那、畢爾巴鄂和巴倫西亞四家證券交易所。除去股票和債券交易，BME還提供其他金融產(chǎn)品，同時為他國做金融技術咨詢。
由于業(yè)務范圍多樣，向云平臺轉型也面臨一定的困難：首先，來自不同第三方的底層硬件集成工作復雜，部署周期長；其次，各種費用支出仿佛一個無底洞。除了高昂的集成費用之外，后期維護涉及多家廠商的硬件平臺，無法統(tǒng)一管理也使運維復雜、成本高。
華為對此提供FusionCube云平臺解決方案，與硬件平臺相結合，對預安裝、預集成、融合架構、軟硬件統(tǒng)一管理，大幅降低部署難度，縮短交付時間，簡化后期運營維護，業(yè)務上線時間從數(shù)周縮短至數(shù)天，并且通過云平臺HA、熱遷移功能，有效減少設備故障時間，確保核心業(yè)務的連續(xù)性，避免傳統(tǒng)IT單點故障導致業(yè)務不可用，系統(tǒng)可靠性達到99.95%。
這種平臺服務優(yōu)勢在中信信托轉型上體現(xiàn)得更為淋漓盡致：將兩地三中心實現(xiàn)一體機部署，在主中心、災備中心數(shù)據(jù)與應用的備份三者間實現(xiàn)智能切換。
靈活的災備模式
對于金融行業(yè)來說，健全的災備模式非常重要，關乎企業(yè)的生死。有數(shù)據(jù)表明金融行業(yè)在災難停機兩天內(nèi)所受損失為日營業(yè)額的50%，如果在兩個星期內(nèi)未能恢復信息系統(tǒng)的正常運作，75%的公司將出現(xiàn)業(yè)務停頓，43%的公司可能再也無法開業(yè)，沒有實施災備系統(tǒng)措施的企業(yè)60%將在災難后的2～3年間破產(chǎn)。
所有金融企業(yè)都有一套面對突發(fā)情況的應對方案，而銀行業(yè)傳統(tǒng)災備模式多為主備模式，在全面應對災難風險時,存在架構“活”性不足、系統(tǒng)切換復雜、數(shù)據(jù)一致性保障困難等問題。
隨著業(yè)務擴展，交易增長監(jiān)管加強的需求，銀行業(yè)對災備數(shù)據(jù)中心的投入也進一步重視,為了最大程度保障業(yè)務連續(xù)性，銀行將逐步在關鍵業(yè)務(如網(wǎng)上銀行、信用卡業(yè)務等)上探索“雙活”“多活”、差異化部署的災備模式。
華為的雙活數(shù)據(jù)中心解決方案分別建立生產(chǎn)中心和災備中心，在整個數(shù)據(jù)中心入口前置雙活部署。將兩數(shù)據(jù)中心存儲整合成一個資源池,數(shù)據(jù)鏡像到兩存儲間。等于將所有資源都進行了備份，當面對突發(fā)情況時，可以從災備中心調(diào)取數(shù)據(jù)應付機器維修時期的業(yè)務。
通過大數(shù)據(jù)的方案，能夠?qū)τ脩舳撕颓蓝藬?shù)據(jù)就近訪問，業(yè)務自動負載，可平滑演進至兩地三中心架構，生產(chǎn)中心應用模板自動發(fā)放并與負載均衡聯(lián)動，實時監(jiān)控災備狀態(tài)，統(tǒng)一管理。
開放平臺生態(tài)圈下私有云應用
由于構筑在防火墻后面，私有云比公有云在保障數(shù)據(jù)安全方面更強，而公有云無論是儲存空間還是成本效率都比私有云更有優(yōu)勢。華為結合兩者特點，從私有云逐步跨界到公有云，最后達到公有云與私有云相混合使用，充分發(fā)揮兩者優(yōu)勢。
在開放金融云平臺之下，針對傳統(tǒng)銀行服務業(yè)垂直化模式形成信息孤島、資源池化需求以及業(yè)務高峰發(fā)展的現(xiàn)狀，提出了私有云的解決方案：電子渠道云化、核心系統(tǒng)云化以及開放平臺信用卡系統(tǒng)。
這套解決方案采用開放平臺架構,支持計算、網(wǎng)絡、存儲資源的全面虛擬化,通過統(tǒng)一管理門戶、模板化應用自動部署,為銀行提供了應用快速部署、資源彈性伸縮、低成本的IT系統(tǒng)云化解決方案，使小微貸、網(wǎng)銀等業(yè)務系統(tǒng)上線時間從一個月縮短至一周，其穩(wěn)定性也媲美小型機平臺。
同時，基于x86開放平臺，方案支持信用卡容量數(shù)倍增加。對比傳統(tǒng)IOE系統(tǒng)，開放平臺的私有云解決方案覆蓋銀行基礎業(yè)務，給銀行提供快速相應可靠的解決方案。華為與全球信用卡系統(tǒng)提供商FirstData已經(jīng)首次合作了基于x86服務器開放平臺的聯(lián)合解決方案和測試。
為了幫助銀行加快轉型面向未來的金融IT架構，華為與多家國內(nèi)大型銀行成立聯(lián)合創(chuàng)新中心，在研究行業(yè)和技術發(fā)展趨勢的基礎上，結合銀行的實際需求和華為的優(yōu)勢領域，針對銀行面臨的關鍵性挑戰(zhàn)和重點進行創(chuàng)新，幫助實現(xiàn)其IT基礎架構平滑演進，使得應用快速部署、信息互通共享。
今年5月，華為與國際領先的銀行信用卡核心業(yè)務解決方案提供商源訊科技（AtosWorldline）達成戰(zhàn)略合作，雙方將開發(fā)基于開放平臺的銀行系統(tǒng)應用，提高銀行信用卡應用系統(tǒng)的自主可控，共同研發(fā)一套云架構的信用卡新核心。
目前銀行對于云平臺系統(tǒng)尚在接受階段，這也使云平臺在未來銀行業(yè)務系統(tǒng)應用層面有更多的想象空間。
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