隨著云計算、大數據、人工智能和區塊鏈等新興技術的發展，金融科技成為全球金融創新的熱點。而民生銀行自誕生以來，一直是中國金融改革的試驗田。中國民生銀行總行信息科技部總經理牛新莊表示，成立22年來，科技一直助力民生銀行的發展。2018年，民生銀行制定了科技金融銀行戰略規劃，未來3-5年內，將構建面向未來的數字化智能銀行。

民生銀行科技建設歷程

1996年，民生銀行誕生。銀行科技部開啟了以網點為單位的單機作戰時代，逐步實現全行柜面業務通存通兌。

2003-2006年，民生科技部邁入數字化管理時代，構建管理會計系統、CRM、人力資源、風險管理、客戶服務八大系統。

2007-2013年，新核心系統全面上線。民生科技成為全行第二次騰飛的核動力，具有戰略意義的新核心系統全面上線成功。

2014-2017年，民生銀行啟動“鳳凰計劃”，互聯網科技交易節節攀升，分布式核心、金融云、大數據平臺、直銷銀行、手機銀行等能力全面投產。

2018年，民生銀行圍繞“民營企業的銀行，科技金融的銀行，綜合服務的銀行”三大核心戰略啟動改革轉型，成立了民生科技有限公司，分布式核心金融云上線。

科技金融銀行是什么樣？

牛新莊認為，數字世界正在逐步趨近于真實世界，所有公司都有可能成為一家科技公司。隨著新客戶行為的快速改變，數字化訴求成為主流，科技金融勢在必行。科技對金融的改變由淺入深、由表及理，將提高傳統銀行的運作效率，并減少銀行的運營成本。

他指出，未來的科技金融銀行會是啞鈴式運營模式，中間是強大的智慧中臺，利用深度學習、NLP自然語言處理、OCR光學字符識別等智能技術來解決操作崗、審批崗、流程崗等銀行中一些重復性的人力操作。左右兩端的一端是銷售顧問和客戶經理，為用戶提供有溫度的服務，另一邊是產品風控科技數據，IT系統研發、AI設計及運行維護人員來進行大量業務產品及流程設計。

牛新莊以自身為例，民生銀行每年處理的增值稅普通發票達到100萬多張，過去都需要人工掃描和處理。2018年推出了財務機器人，現在通過后臺自動處理，大大節省運營成本。同時，利用機器人和算法模型進行引流，把發卡量從300萬張提升到1300萬張，利用技術力量改變運營模式。

民生科技金融銀行體系建設

金融行業極為看中IT系統可用性、穩定性，這也使得金融IT架構轉型尤為困難。牛新莊表示，過去IT架構是煙筒狀、信息孤島，系統分散、項目碎片化，存在大量低效系統，民生銀行的目標是轉型成為功能完備、體系化，支持彈性伸縮，快速調配資源，構建分布式、輕型化的靈活架構，通過數據+技術雙輪驅動來支撐銀行的創新和變革。

據悉，民生銀行在兩年前成立大數據部門，目前團隊已從初期的40人擴展到近200人，利用數據來支撐營銷、風控和決策等等。

在技術創新方面，民生銀行正在重構整個IT架構，利用分布式、金融云、大數據、人工智能、區塊鏈、人臉識別、VR/AR、物聯網等八大技術，打造組件豐富、性能健壯、彈性擴展、技術領先的新技術平臺，并且把前臺做薄、把中臺做厚、把后臺坐穩，實現一切的業務數據化，數據業務化。

分布式金融云是基礎

在整個IT架構的重構過程中，分布式金融云的上線是民生科技金融銀行建設的關鍵。牛新莊指出，傳統核心架構不易擴展，成本高昂，無法應對第三方接入后的億級客戶指數增長。

為此，2018年民生銀行成功把核心系統切換到分布式系統，實現了分布式數據訪問、分布式事務、分布式服務框架與服務管控，分布式配置管理等，是國內第一家應用于賬戶體系分布式核心，第一家多活、全面云化的銀行，也是第一家全面應用微服務架構的銀行。
“分布式不只是一種技術，而是改變傳統銀行的知識體系結構，實現開發、運維、需求之間高效協同的割裂，并且大大降低成本。分布式系統上線后，一個賬戶的成本從2.8元降為0.2元。”

此外，民生銀行于18年5月成立民生科技有限公司。作為踐行科技金融戰略的先鋒隊和主力軍，新公司民生科技將致力于為民生銀行集團、金融聯盟成員、中小銀行、民營企業、互聯網用戶提供數字化、智能化的科技金融綜合服務，共同打造科技金融生態圈。據悉，民生科技提供零售科技場景、公司客戶場景、智能運營、金融風險管理、企業內部管理、FINFECH工具等6大類解決方案。在金融產品方面，輸出銀行核心業務、客戶管理、財富管理以及大數據相關的服務能力。

“路總是有人闖的。”牛新莊說，“技術正在前所未有地影響各個業態，而民生銀行率先邁出這一步。”