響應監管、服務民生、資源共享、合作多贏，是天翼電子商務有限公司(即翼支付)一直以來秉承的經營理念，也是這家勇于承擔中國電信轉型發展使命的公司所持有的態度。正是這樣一種開放胸懷，翼支付用三年多的時間，通過整合行業應用、商戶及用戶端，發揮運營商自身的號碼、網點、品牌等資源優勢，逐步實現了從單純管道到廣闊渠道、從渠道到多功能平臺的華麗轉變，并于今年9月成功實現了翼支付賬戶用戶數破億，理財產品“添益寶”破百萬的佳績。

如今，翼支付是國內最大的基于安全芯片的近場手機支付服務提供商，也是國內水、電、煤氣、交通罰款等綜合民生繳費的主要聚合者之一。公司還先后獲選支付清算協會移動支付工作委員會副主任委員單位、上海支付專委會的副主任單位；榮獲“中國電子商務服務消費者滿意最佳典范品牌”、“最具行業影響力品牌”、“國家金卡工程二十年優秀應用成果”等多項榮譽。歲月如歌，征途如虹。翼支付取得如此快速發展的原因有哪些？在支撐中國電信主業轉型道路上他們付出了怎樣的努力？4G時代他們又將如何發展？針對此類熱點問題，本報記者采訪了天翼電子商務有限公司副總經理寧檬。

創新實干，踐行轉型夢

三年前，中國電信提出了向“智能管道的主導者、綜合平臺的提供者、內容和應用的參與者”轉型的戰略，明確提出向電子金融轉型的目標。在此背景下翼支付孕育而生。三年來，依托中國電信資源優勢，翼支付堅持走差異化路線，集約發展和運營電子金融業務，實現了從無到有、從有到快速發展的巨變。最新數據顯示，翼支付賬戶用戶數突破1億、合作商戶數近10萬戶，覆蓋了全國350多個地市、客戶端APP下載穩居行業前二名、今年的支付交易更有望達到3300億元，成為中國電信轉型發展的重點戰略業務之一。

回憶三年前剛剛成立時的情景，寧檬介紹說，在很多人看來只有通信沒有金融背景的企業轉型就是挑戰，挑戰了還不一定能成功。但基于中國電信在風險控制、渠道覆蓋與品牌信譽等方面的先天優勢和對市場的高度敏感，以及承擔轉型使命的創新實干基因，公司很快就提出了走“扎根民生，聚焦民生應用”的差異化支付道路，將與百姓生活息息相關的民生應用作為翼支付發展的基本切入點，并在渠道上大膽提出了“線上+線下全融合”的差異化發展路線：

首先，翼支付從與用戶日常生活關系最為緊密的水電煤繳費業務入手，實現線上繳費；其次，借助中國電信遍布全國的營業網點開展線下推廣活動，將電子渠道和實體渠道深度融合，讓翼支付走上O2O模式，實現民生領域的差異化服務。通過這種卓有成效的發展思路及渠道方式，翼支付業務取得迅速發展。目前翼支付線上覆蓋了全國350多個主要城市800多項水、電、煤繳費業務；線下與中石油、中石化合作的加油業務覆蓋全國超過7000個加油站；在全國多地區的物美、華潤萬家線下支付用戶超過1200萬。

今年，在支付業務發展良好的基礎上，結合集團戰略要求，公司又提出了“支付+金融+理財”的發展策略，并推出基于翼支付賬戶的理財產品——添益寶。相對于目前業內最為普遍的單獨理財賬戶模式，翼支付大膽踐行的全余額理財模式，讓用戶無需在不同功能賬戶間往返“搬運”。全余額理財模式的落地，助力添益寶的用戶數在短短半年時間內即突破百萬，使其在“寶寶”大軍中更顯競爭優勢。

除了在業務戰略上積極部署，結合“支付+金融+理財”的發展策略，公司今年又在推廣渠道上進行了進一步創新——推出社區商鋪，商戶通過翼支付的交費易可為社區居民提供手機充值、水電煤繳費等便民服務。社區居民開通翼支付的交費助手后，翼支付賬戶就會與通信賬戶關聯綁定，從而實現通信費的自動代繳。只要翼支付賬戶里的余額充足，手機將永不停機。其他水電煤等民生應用同樣可以實現永不被停的夢想，擺脫停電停水等困擾。這些便利的支付業務，受到用戶普遍歡迎。據悉，社區商鋪是今年5月份正式推出，但到9月份已拓展12萬家商鋪，預計年底就可達20萬家。

前瞻布局，推動前后端完美融合發展

應該說，翼支付之所以能夠如此快速發展，除了業務戰略部署方面起著積極的推動作用外，對后端技術及研發的重視同樣發揮著密不可分的作用。“技術一定是為業務和市場服務的，技術對翼支付的發展不只是推動作用，更是翼支付存在并發展的基礎。”據寧檬介紹，公司在成立之初就對技術平臺做了前瞻性的部署：

首先，在平臺架構上，2011年明確了“滬穗兩地四中心”的平臺格局，構建了上海側重以個人賬戶業務為主、廣東側重以企業賬戶為主的業務架構，為公司之后幾年的發展奠定了堅實的基礎，也對公司未來的技術架構具有指導意義。目前翼支付平臺架構規劃和發展都是在此基礎上進行不斷豐富和完善，逐步形成了滬穗兩地“業務能力共享、技術架構統一、數據互為備份”的格局。

其次，在平臺設計上，確定了命名為“龍抬頭”的技術研發平臺。“龍抬頭”涵蓋了客戶體系、賬務清算、風控引擎等系統。由于一開始就倡導集約化設計，“龍抬頭”系統能夠有效縮短翼支付產品升級，以及在新產品研發設計上的時間。如今年正式上線的添益寶，從研發到正式上線只用了三個月時間，便是受益于這一平臺。

同時，置身于“便捷與安全”為生命的支付行業，“龍抬頭”系統將這兩個“生命”做到了極致。在便捷方面，系統所有供電、網絡、系統、數據庫節點均為雙節點負荷分擔提供服務，實現了同城災備和異地災備，并實現了7×24小時的自動監控和人工值守，有效保障了業務服務的連續性,提供了“一卡在手天下走”的便利；在安全方面，該系統的風控引擎可以針對各類支付交易進行實時風險等級判斷，從而識別洗錢、欺詐、盜卡、套現等違法違規行為。2013年全年，翼支付年度風險損失率控制在十萬分之一以內，遠低于十萬分之二點五的行業平均水平。今年翼支付又開發出集成了U盾功能的UIM卡，進一步提升安全性能，保護用戶賬戶資金安全，預計在年底有望對現有翼支付用戶推廣。

不過，寧檬也強調：“羅馬不是一天建成的，‘龍抬頭’系統亦是如此。”“龍抬頭”系統目前每天可穩定運行處理交易筆數達300多萬筆、清算平臺每日處理15億元資金往來。擁有這樣的規模和實力，是幾十個上百個項目、成百上千個技術人員，通過三年多時間不斷優化和升級，逐步形成的結果，也是公司對技術研發的重視與體現。在翼支付，技術人員占比規模最大，人員數量達500余人。技術方面的資金投入占比也可見翼支付對其的重視程度，在三年多的時間里，翼支付在平臺建設、運維保障等方面的投資達到3.23億元，每年投資占公司總成本的27.54%。

除了對后端技術的重視，直擊市場，主動找問題、解決問題也是翼支付作為新興公司的大膽創舉。據寧檬介紹，為了不斷優化產品設計，精確了解客戶需求，公司專門成立了客戶體驗團隊。一方面，通過互聯網手段，建立覆蓋全國的客戶群，傾聽客戶的心聲，了解客戶最真實的感知。另一方面，通過眾包模式及時發現問題、改善問題，以實現翼支付的快速完善。這種模式極其考驗技術人員與市場人員的精力，其后臺經常一星期就要更新一兩個版本，但為了保證用戶的良好體驗，確保翼支付業務順利鋪開，翼支付的員工們毫無怨言、盡心竭力。

凝心聚力，全體奮力拼搏促跨越

目前翼支付為超過1億的用戶提供繳水費、電費、煤氣費、信用卡還款和買電影票等一站式便民繳費應用，為數萬商家提供移動支付業務，其理財產品添益寶為用戶提供便捷安全的金融理財服務。翼支付融入日常生活的方方面面，充分體現了其普惠民生的宗旨。在寧檬看來，這三年一路走來，有艱辛也有欣喜。但是令他頗感欣慰的是，他在翼支付公司員工的身上看到了拼勁、看到了激情、看到了不計得失。在辦公室地板上鋪著瑜伽墊和衣而臥、邊吃盒飯邊討論工作、一手打著吊針一手還在敲著鍵盤……翼支付的員工們把“勤于創新思考、勇于承擔使命、樂于助人成功、勝于持續改進”的企業理念展現得淋漓盡致。

在添益寶上線初期，作為新型業務模式，以及上線后爆發式的用戶量增長，難免出現一些問題，如技術升級中造成的收益延時到賬影響用戶感知等。對此為了保障用戶體驗，相關技術人員在完成白天的大量工作之后，依然堅持每天4:00起床，進行銀行賬務以及資金核對工作，確保6點之前收益能夠準時到賬。

因為共同的“電子金融夢”，以及對翼支付業務的熱愛，翼支付員工任勞任怨、團結一致、開拓進取，力爭讓更多用戶分享移動支付的新成果。“公司領導也給我們樹立了好榜樣，他們那種用心做好每件事的態度感染著我們每一個人。翼還有公司領導都特別直爽，對我們員工真是‘又愛又恨’，在我們犯錯時批評絕不嘴軟，但同時也會給予耐心的指導，促進我們的快速成長。在公司的這幾年，真的成長了很多。”翼支付上海分公司張助理如此說道。

如今，翼支付在支付業務領域已經打下扎實基礎，并借助互聯網時代強大的推動力，成功踏進互聯網金融領域。然而，翼支付想要做的并不僅于此。隨著互聯網金融的快速發展，翼支付又有了新的目標。寧檬表示，在未來，翼支付將緊緊圍繞為客戶提供便捷安全的金融服務的目標，打造具有互聯網特征和運營商特點的現代金融企業群。寧檬認為，在4G時代，必須利用好4G技術，充分發揮O2O模式的優勢，以民生和金融應用去發展翼支付。他說：“互聯網改變生活，互聯網也改變金融服務，翼支付將通過不斷的業務創新，在發展移動支付與互聯網金融業務的同時為用戶帶來更多價值。”