作為一個數字行業，金融銀行需要依靠數據和技術實現金融綜合智能決策，而以云計算、大數據、區塊鏈等為代表的前沿技術與傳統銀行的融合程度，正在本質上推動了智慧金融的發展水平。步入數字經濟時代之后，金融銀行的傳統信任機制無法適應當下的發展需求，尤其是在全球化經濟的大環境之下，產業迫切的需要一種全新的數字化信任機制來順應業務發展。

渣打銀行貿易及供應鏈金融執行總監尹玲在2018國際區塊鏈+金融峰會的演講中指出：“區塊鏈是參與的各方以技術的方式形成的一種信任的共識，這樣的共識讓金融的資產在區塊鏈上可以是實現價值的流轉。”

區塊鏈，為智慧金融量身定制的全新技術

區塊鏈本身就是具有公開透明、難以篡改、可追溯特點的分布式數據記賬技術。對于金融銀行而言，其三項特點尤其符合當下的市場需求。

去中心化：通常而言，去中心化指的是數據存放于網絡各個結點之上，不再存儲于一個中心系統里面。

公開透明：在區塊鏈上，每個節點發起的交易信息都能被鏈上其他節點看到。

不可篡改：區塊鏈上的數據一旦發布便無法修改、刪除，不存在中心系統的暗箱操作。

當然，除去以上三點，區塊鏈的擴展性、安全性、吞吐量等指標也賦予了金融產業更多的希望。中國支付清算協會副秘書長王素珍也在峰會上公開表示：“金融是區塊鏈應用的高價值場景，金融領域是區塊鏈應用最有價值的領域。”

協助打造四維金融生態

區塊鏈的大多數應用往往以智能合約的方式自動執行，針對平時貿易融資領域的發票重復融資貸款、證券等金融痛點，依靠分布式賬本特點在一定程度上降低數據庫的運維成本。尹玲認為，“區塊鏈技術離不開多方的合作，銀行、技術服務商、實體經濟、監管政府之間必須共同應用才能構建長遠而健康的金融生態。”

銀行主導的應用

在金融行業中，交易銀行可以算得上是區塊鏈最早的探索者，擁有諸多落地項目場景，其內容涉及現金管理(即支付和外匯)、貿易融資和服務、證券業務方面的各種服務。以下三個項目是目前國際最新的、有望落地的、對業界產生深遠影響的項目：

1. Finacle Trade Connect，眾多印度銀行聯合推出使用，著重于貿易融資方面的，能夠兼容區塊鏈底層技術(如超級賬本、R3的Corda平臺和以太坊等)。

2. We.Trade，歐洲極負盛名的貿易融資應用。完全利用智能合約，實現貿易融資和快速支付，并為金融行業加入聯盟提供開放模式。在它的合作框架中，擁有銀行模塊，即使不是創始會員，也支持銀行隨時加入并實現效益。

3. Batavia，區塊鏈和物聯網結合的項目。能夠完全實現物聯網結合，利用物聯網在相關供應鏈節點發出想好，隨時隨地查詢溯源，真正意義上實現資金流和物流的高度合一。

技術服務商的創新

在整個區塊鏈生態系統中，技術服務商是最大的主導，金融行業也同樣如此。尹玲認為，區塊鏈聯盟R3就是其中的典型代表。與市面上的區塊鏈項目相比，R3能夠在賒賬業務上推進馬可波羅計劃(馬可波羅計劃是基于R3的Corda底層技術，專用于賒賬業務，在運輸前后等應用場景實現貿易之間點到點的無縫銜接的項目應用)，目前已有超過20多個金融機構加入其中。

實體經濟的探索

“銀行、科技服務商，離開實體經濟后，一切都是空話。”尹玲直言，當下很多具有前瞻性的實體經濟代表也在積極的探索區塊鏈落地場景。日本NTT公司與美國供應鏈金融企業Skuchain合作，試圖在倉單融資方面實現創新;IBM和Maersk(馬士基航運)的深度合作，積極的在國際貿易上實現單據審批的電子化和高效化的嘗試。

政府監管的嘗試

政府和監管機構是市場中尤為重要的一環，而區塊鏈的特點是能夠實現各方參與。政府和監管機構的角色則是讓區塊鏈能夠以最準確的位置協調市場中各方面的利益，打造有利的市場發展平臺。新加坡和香港政府共同研發的國際貿易聯網平臺就是利用區塊鏈打造北亞和南亞地區貿易和金融的“高速路”;英國的“綠色借貸項目”則是基于區塊鏈協助政府甄別企業在環保方面的情況，并作出貸款決策;香港的貿易融資平臺則是渣打銀行直接主導并參與的香港區塊鏈項目。這些已經或者即將落地的應用，都是政府監管機構協同金融行業對區塊鏈的有效嘗試。最后尹玲呼吁，“作為金融從業者，我們是否能夠在現在就前瞻性的研判自己產品周期，即時推出新服務、新產品和新的客戶體驗，將是金融新場景、新時代當中，銀行業重新洗牌的重要衡量目標。有沒有在區塊鏈形勢下做到客戶需求、預測客戶需求、及時跟進客戶需求，才能在金融生態圈中立于不敗之地!”

Ps：本文根據2018年國際區塊鏈+金融峰會尹玲演講整理而成。