誠信是一種“軟實(shí)力”。但要搞誠信建設(shè)，除了在道德層面和風(fēng)細(xì)雨徐徐熏陶，恐怕還要來點(diǎn)兒“硬手段”。這不，人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技紛紛上陣，成了構(gòu)筑社會誠信的新“堤防線”。
記者7月3日從中國民生銀行了解到，人工智能和大數(shù)據(jù)已經(jīng)成為其防范信用風(fēng)險(xiǎn)的重要手段。
中國民生銀行信息科技部工作人員告訴科技日報(bào)記者，民生銀行結(jié)合人工智能和大數(shù)據(jù)技術(shù)構(gòu)建了數(shù)據(jù)分析決策和機(jī)器學(xué)習(xí)等平臺。
在信用風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域，這些平臺可以提供反欺詐、貸后預(yù)警、催清收等數(shù)千個(gè)指標(biāo)及數(shù)十個(gè)模型支撐。例如，運(yùn)用機(jī)器學(xué)習(xí)算法分析銀行的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，進(jìn)行惡意客戶的篩選。具體方法是通過歷史上積累的一些黑名單客戶，去擴(kuò)散尋找可能是惡意客戶的其他客戶。這樣在處理貸款申請時(shí)，可以對這些客戶重點(diǎn)關(guān)注。
此外，民生銀行科技大數(shù)據(jù)管理部開發(fā)中心何鵬介紹，民生銀行從2014年開始使用人臉識別技術(shù)，2016年在手機(jī)銀行上推出了虹膜支付，它們可以在線上和線下進(jìn)行客戶身份的驗(yàn)證。
除了人臉識別、虹膜支付，聲紋識別也可以為誠信建設(shè)助力。記者從科大訊飛了解到，這家人工智能公司聯(lián)合中國銀聯(lián)、徽商銀行推出了“聲紋+人臉”融合認(rèn)證個(gè)人轉(zhuǎn)賬應(yīng)用。該方式將“聲紋+人臉”的統(tǒng)一生物認(rèn)證系統(tǒng)成功應(yīng)用于金融安全領(lǐng)域，能夠有效防范圖片或視頻回放的欺詐風(fēng)險(xiǎn)。
推動社會誠信建設(shè)，我們每天都要“掃一掃”的小小二維碼也在扮演重要角色。記者從華云數(shù)據(jù)集團(tuán)了解到，該公司為一家產(chǎn)品包裝生產(chǎn)企業(yè)提供數(shù)字服務(wù)，在原有包裝上印制二維碼，同時(shí)提供對產(chǎn)品的溯源和防偽查詢服務(wù)。而這些溯源查詢服務(wù)的背后，是云計(jì)算平臺的支持。
“目前人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技手段在誠信建設(shè)方面扮演的主要角色是信用信息的采集和處理。”首都師范大學(xué)信用立法與信用評估研究中心主任石新中接受科技日報(bào)記者采訪時(shí)說，它們的應(yīng)用對社會信用體系的建設(shè)必不可少。
石新中解釋說，信用信息包含方方面面、多個(gè)維度，這就產(chǎn)生了大量的信用數(shù)據(jù)。分散的、人工的采集和處理方式已經(jīng)無法滿足社會信用體系建設(shè)的需求。而人工智能、大數(shù)據(jù)、云計(jì)算等高科技手段提高了信用信息采集和處理的效率，同時(shí)可以更為客觀和全面地對個(gè)人或企業(yè)的信用情況進(jìn)行綜合評估。
除了上述科技手段，石新中認(rèn)為，區(qū)塊鏈技術(shù)對信息的存儲和處理具有去中心化、共享和透明等特征，在社會信用體系建設(shè)方面也有巨大的應(yīng)用前景。
“我們國家的社會信用體系正在逐步形成，而大數(shù)據(jù)等技術(shù)在其中提供了重要支撐。”四川綿陽誠信環(huán)境信用研究院院長歐陽評價(jià)說，通過這些技術(shù)的應(yīng)用所產(chǎn)生個(gè)人和企業(yè)的信用評級目前正在發(fā)揮越來越大的作用。
但在歐陽看來，高科技手段在誠信建設(shè)方面所擁有的潛力有待繼續(xù)挖掘。在某些行業(yè)，信用信息還未真正形成大數(shù)據(jù)，同時(shí)大數(shù)據(jù)、云計(jì)算技術(shù)所蘊(yùn)藏的便捷性在該領(lǐng)域還未充分發(fā)揮。“它們在社會誠信建設(shè)方面的應(yīng)用還需要繼續(xù)摸索，只有真正實(shí)現(xiàn)信用信息的共享、互聯(lián)、互通，才能充分發(fā)揮這些科技手段的作用。”歐陽說
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