信息技術的進步在現代金融創新中發揮了極為重要的作用。而歷史的經驗告訴我們，大數據對金融業的影響將是全面和深刻的，金融業的經營理念、風險定價、產品設計、營銷策略、客戶服務、風險管控、組織構架乃至于金融監管，都必須適應大數據時代的要求。
但是，雖然這些年保險業在大數據戰略和網絡經營等方面進行了積極探索，但是相對于銀行和證券公司，保險公司在電子化、數據化、移動化、平臺化方面還處于相對落后狀態。不僅大部分保險公司的內部數據沒有完成整合，甚至數據還處于信息孤島狀態，保險公司對內部數據價值認識也不完整，大部分內部數據的價值沒有被充分挖掘，大數據價值變現也缺少應用場景。
而現在我們已進入互聯網金融時代，所有商業思維正在轉向數據思維，保險業也應該利用大數據來分析客戶需求、開發產品、運營企業以及進行風險定價。
眾所周知，在沒有大數據之前，商業數據往往來源于一些被動的調查表格及滯后的統計數據。大數據時代出現之后，海量數據的采集和處理成為可能。大數據通過全局的數據了解事物背后的真相，相對于以過去的樣本代替全體的統計方法，其統計出來的結果更為精確，有利于保險公司精算師計算產品的收益率和產品定價。與此同時，利用大數據分析結果歸納和演繹出事物的發展規律，可以幫助人們進行科學決策，幫助保險業進行精準營銷。這也就是我們常說的，按照客戶需要設計保險產品，依據客戶需要推薦保險產品，使更多的群眾享受到合理的金融服務。
另外，在新的競爭格局下，傳統金融企業必須充分運用大數據的理念和技術改造自身業務和管理流程，監管機構也必須深刻理解新的競爭格局對風險防范、消費者保護等方面的影響，并善于運用大數據來提升監管的針對性和有效性。
保監會副主席王祖繼就表示，大數據時代保險業主要面臨四個方面的機遇：一是拓寬行業發展空間。滿足客戶需求是金融企業生存和發展的前提，大數據和互聯網的發展使保險業能夠更好地滿足客戶需求。大數據技術可能突破現有可保風險與不可保風險的界限，使原來不能承保的風險變為可保風險，擴大保險業務經營范圍。大數據技術在營銷領域的應用將能更有效地發現客戶和客戶的潛在需求，進行精準營銷，特別是財產保險中標準化產品的營銷。大數據和互聯網的運用也有利于改善保險消費者的用戶體驗，提高消費者滿意度，改善行業形象。二是提高行業風險管理能力。大數據技術在風險管理領域的應用將支持保險業更精準地定價，提高承保風險識別能力和理賠反欺詐能力，提升保險業的風險管理能力和水平。以精算為例，大數據有利于擴大用于估算風險概率的數據樣本，從而提升精算的準確度，有利于收集更加多維全面的數據，從而形成更加科學的精算模型，也有利于把整體數據樣本進一步細分為子樣本，為精準定價提供精算基礎。三是提升行業差異化競爭能力。大數據通過對客戶消費行為模式的分析，提高客戶轉化率，開發出不同的產品，滿足不同客戶的市場需求，實現差異化競爭。四是提升保險業資金運用水平。大數據基于精確量化的承保損失分布，可以提高保險機構資產負債管理水平，可以在資本市場實施更精準的風險投資組合策略，提高保險業在資本市場的投資回報水平。
為了更好地駕馭大數據對保險行業的改良及改革，保險公司需要從數據獲取、應用和組織三大方面構建包括開拓數據來源、建立許可與信任、構建商業應用場景、數據分析與建模、數據存儲與整合、組織建設、專注的數據人才、治理和文化在內的八項專業能力。
在被調研公司中，63%的保險公司已將大數據應用于欺詐檢測方面，47%的保險公司已在風險評估與定價方面展開實踐，對于大數據在交叉銷售、防止客戶流失方面的實踐分別都達到了32%，但在索賠預防和緩解方面，多數公司還處于觀望、摸索階段。波士頓咨詢公司(BCG)的研究表明，最重要的“改良效應”發生在風險評估與定價、交叉銷售、防止客戶流失、理賠欺詐檢測及理賠預防與緩解五大環節。大數據對保險行業不但有改良之功，還助力險企突破創新，對此，我們稱其為“改革”。目前，大數據作為“催化劑”在車聯網、可穿戴設備、智能家居和平臺生態圈構建方面起了重要作用。車聯網應用受到了較多財產險企業的重視，在被調研的8家財產險公司中，有5家已開展車聯網實踐，占比達63%;絕大部分險企對于大數據在平臺生態圈、智能家居保險與監測服務、穿戴式設備健康服務等領域的嘗試尚未開始，僅16%的險企已開始實踐平臺生態圈，8家財產險公司中僅有1家開展了智能家居領域的實踐，而穿戴式設備則尚未有險企予以應用，不過大多數險企都表示，計劃在3年內對這些新技術應用予以實踐。
有人說：這是一個最壞的時代，金融行業受到了來自互聯金融企業的強烈沖擊;這是一個最好的時代，金融行業可以利用大數據實現涅槃重生。現在金融業處在一個全球競爭的時代，發達國家金融業在規則制定、金融文化、技術能力、人才隊伍等方面占據著全面的優勢，大數據給我國金融業帶來一個彎道超車的機會。我們應該珍惜并利用好這個機會。
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