“未來幾年，所有的金融企業(yè)，包括現(xiàn)在的銀行、券商、保險和所有在線上風起云涌做金融生意的運營商，爭奪的就是一件事情——那就是國民財富賬戶。國民財富賬戶如今是通過什么樣的渠道去會聚、去使用、去體驗的呢?那就是指尖上的銀行。TalkingData不僅擁有移動數(shù)據(jù)，同時我們跟線上、線下的大型金融企業(yè)、金融機構和金融運營商進行了很多深入的合作。我們舉辦這樣一場發(fā)布會，就是想從TalkingData的角度，看一看今天在指尖上所有做金融相關業(yè)務的狀態(tài)是什么樣子。”TalkingData執(zhí)行副總裁林逸飛在TalkingData移動金融應用行業(yè)數(shù)據(jù)報告發(fā)布會開場發(fā)言中如是說道。
“用數(shù)據(jù)說話”是TalkingData的一貫秉承的宗旨，這里有個問題是大家比較關心的，那就是TalkingData的數(shù)據(jù)是怎么來的呢?據(jù)介紹，TalkingData有以下幾大數(shù)據(jù)源，首先，通過提供SDK插件，TalkingData可以從8萬多款合作應用和游戲的應用端直接掌握數(shù)據(jù)。第二，TalkingData和安卓類應用商店合作，獲取數(shù)據(jù)。第三，在合規(guī)、合法，不侵犯任何合作方利益的情況下，TalkingData采用數(shù)據(jù)交換和合作的方式，獲取更多元的數(shù)據(jù)。最后，TalkingData還會在線下做布局，采集線下的數(shù)據(jù)，以此跟線上數(shù)據(jù)打通、做匹配，形成一個全行業(yè)遍布的數(shù)據(jù)網(wǎng)。
今年年初，這家獨立第三方數(shù)據(jù)服務提供商曾發(fā)布報告解讀2014年國內移動互聯(lián)網(wǎng)，當時覆蓋的數(shù)據(jù)藍本是10億移動智能設備，而在最新發(fā)布的《TalkingData移動金融應用行業(yè)數(shù)據(jù)報告》中，TalkingData覆蓋的移動智能設備為13億。下面就讓我們來看看這些智能移動設備向我們揭露了哪些移動金融趨勢吧!
移動金融眾生相
經(jīng)過近2年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模發(fā)展迅速，覆蓋用戶數(shù)量巨大。從用戶規(guī)模上來看，2014年第一季度，移動金融應用的用戶數(shù)量為3.3億;而2015年的第一季度，這一數(shù)字達到了7.6億，增幅高達130%。
移動金融用戶性別分布較為均衡，整體來看，女性用戶較多;從細分行業(yè)來看，男性用戶相對喜歡證券和理財產品，而女性用戶更偏愛銀行和生活應用;移動金融用戶呈年輕化分布，80后中青年用戶成為移動金融的中堅力量，占比達到52.7%，其次是90后，占總體用戶的23.2%，與傳統(tǒng)線下金融的客戶年齡分布有很大的不同。
從用戶的地域分布上來看，移動金融應用的用戶主要分布在東部沿海及中部經(jīng)濟相對發(fā)達的地區(qū)，不過從增長速度上來看，三線城市起點較低，因此增長迅猛，潛力巨大。
應用類型方面，主要集中在理財和證券兩類上，二者之和高達58.4%;而生活應用、支付類應用，則因行業(yè)內存在巨頭，所以總體數(shù)量相對較少。
從用戶規(guī)模細分來看，移動保險、移動理財產品整體用戶數(shù)量相對較少，發(fā)展空間巨大。
事實上，在每個用戶的設備中，安裝的移動金融App數(shù)量遠不及其他類型的應用，日常打開這些應用的頻率也并不高。一方面，金融類應用背后依托的是金融機構提供的服務，服務遷移成本較高，用戶粘性好;另一方面，對于絕大多數(shù)金融類應用而言，往往只有在需要的時候用戶才會開啟，目的明確，不會像工具、游戲等類型的應用需要經(jīng)常打開使用。而不同城市的用戶對金融應用的喜好也有所不同。
一線城市的移動金融用戶呈現(xiàn)不同的應用偏好，北京用戶偏愛理財產品和生活應用，上海用戶更關注證券，深圳用戶偏愛銀行和保險。
從金融應用的使用情況來看，證券類應用日常使用次數(shù)最多。
移動金融覆蓋率Top20的應用中，支付寶錢包覆蓋率最多，高達35.0%;銀行類應用數(shù)量達到8個，占主流;此外，支付類和證券類應用也較多。
移動金融活躍率Top20的應用中，銀行類應用占據(jù)7席;閃銀和你我貸兩款新興P2P理財產品亦榜上有名，分別位列第8、15位。
移動金融進入高速發(fā)展期
在過去的20年中，移動金融經(jīng)歷了1995—2005年的混沌期(金融機構互聯(lián)網(wǎng)化：銀行、保險等傳統(tǒng)金融機構利用信息技術將業(yè)務照搬到網(wǎng)上)、2005 —2012年的萌芽期(互聯(lián)網(wǎng)金融興起：第三方支付逐漸成長壯大，P2P網(wǎng)絡借貸開始萌芽，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結合深入到業(yè)務領域)、2012—2014年的初步發(fā)展期(互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化：P2P網(wǎng)絡借貸快速發(fā)展，眾籌融資起步， 銀行、券商對業(yè)務模式進行重組改造，加速建設線上創(chuàng)新型平臺)，進入2014年至今的高速發(fā)展期(互聯(lián)網(wǎng)金融移動化：互聯(lián)網(wǎng)金融全面移動化，支付、銀行、證券等細分行業(yè)相繼成熟)。
目前，各大銀行、券商，以及互聯(lián)網(wǎng)新銳企業(yè)，都在移動金融領域展開布局。TalkingData認為，從目前的情況來看，大體的產業(yè)布局幾近完成，各個金融細分領域，都有對應的移動應用和服務可供用戶選擇。移動金融已經(jīng)進入高速發(fā)展期，支付、銀行、證券等細分行業(yè)相繼成熟，記賬、信用卡管理等更多移動金融新形態(tài)出現(xiàn)，并且逐漸在功能及用戶體驗方面高速演進。
除了傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領域的布局也已經(jīng)初現(xiàn)端倪。無論是BAT還是京東，都已經(jīng)開始憑借龐大的用戶群，借助互聯(lián)網(wǎng)及移動互聯(lián)網(wǎng)向金融領域滲透。
而傳統(tǒng)金融企業(yè)，也正在逐漸加速向移動互聯(lián)過渡。
而高速發(fā)展的產業(yè)，也帶來了一些問題和機遇。此前火爆的P2P網(wǎng)貸行業(yè)就亟待一套行之有效的方法加以監(jiān)管，P2P網(wǎng)貸行業(yè)利率正在回歸理性化;而問題平臺數(shù)量激增，行業(yè)或將大規(guī)模洗牌;同時，P2P向移動端快速滲透，移動端將成為未來一段時間各家企業(yè)必爭之地。此外，HCE的崛起，讓互聯(lián)網(wǎng)公司進入NFC 支付領域成為可能;手機廠商直接參與移動支付漸成趨勢;免密支付這種新興的形式，也將助力移動支付飛速發(fā)展……
不僅發(fā)布數(shù)據(jù)報告，與企業(yè)合作是重頭
最近一段時間，TalkingData發(fā)布報告的頻率非常高，這也讓很多人覺得TalkingData只是做報告的企業(yè)，其實并不是這樣，除了服務于6萬多應用開發(fā)者，TalkingData的客戶還包括騰訊、百度、網(wǎng)易、搜狐、360、Google、Yahoo、Zynga、寶開、嘀嘀打車等知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及中國銀聯(lián)、招商銀行、中信銀行、平安保險、國信證券、Orchirly、碧桂園、亨得利、全城熱戀等傳統(tǒng)行業(yè)巨頭。
TalkingData有幾條業(yè)務線：首先是開發(fā)者服務，第二是數(shù)據(jù)服務平臺，數(shù)據(jù)觀象臺就屬于這條業(yè)務線，第三數(shù)據(jù)商業(yè)化平臺，這也是TalkingData的賺錢大部，服務于各大銀行和其它傳統(tǒng)企業(yè)，第四，咨詢服務，幫企業(yè)做數(shù)據(jù)分析、APP優(yōu)化，還有跨界營銷等服務。
TalkingData認為，2012-2015是大數(shù)據(jù)1.0時代，行業(yè)應用主要是大數(shù)據(jù)采集、存儲、處理、挖掘、分析等，解決的是效率問題。 2015-2025是大數(shù)據(jù)2.0時代，大數(shù)據(jù)行業(yè)應用開始蓬勃發(fā)展，包含大數(shù)據(jù)風控、精準營銷、精細化運營、金融分析、大數(shù)據(jù)預測等等，解決的是大數(shù)據(jù)價值變現(xiàn)問題。TalkingData首席金融行業(yè)專家鮑忠鐵指出，“2015年開始進入大數(shù)據(jù)的2.0時代，也就是大數(shù)據(jù)變現(xiàn)的時代。此前，所有的廠商、企業(yè)都是在解決大數(shù)據(jù)的效率問題，也就是解決了大數(shù)據(jù)的存儲、分析問題。其實大數(shù)據(jù)還有更大的魅力，還有更大的價值。TalkingData的愿景是，基于數(shù)據(jù)幫助所有企業(yè)改變決策方式，另外也讓所有的企業(yè)了解數(shù)字化環(huán)境。我們的使命就是幫助所有企業(yè)進行大數(shù)據(jù)的價值變現(xiàn)。”
可以說，金融機構做大數(shù)據(jù)已經(jīng)有幾年的時間了，但由于數(shù)據(jù)的量和精度不高，他們的大數(shù)據(jù)應用都偏向于內部數(shù)據(jù)，大部分金融機構在大數(shù)據(jù)應用還處于初級階段，大數(shù)據(jù)的價值還沒有被充分發(fā)掘，特別是移動大數(shù)據(jù)沒有被充分利用。在大數(shù)據(jù)2.0階段，也就是大數(shù)據(jù)變現(xiàn)時代，金融機構可以通過使用移動互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，也就是這些描述用戶個人屬性的數(shù)據(jù)，補充自己的用戶畫像。需要注意的是，TalkingData提供的是基于設備的類的數(shù)據(jù)，而不是每個人的數(shù)據(jù)，不會提供諸如身份證號、手機號這樣的信息。
在移動金融領域銀行應用主要關注三個方面，一是利用移動運營統(tǒng)計分析平臺洞察客戶;二是對移動APP進行優(yōu)化，提高客戶體驗;三是移動APP的跨界營銷，創(chuàng)造新的業(yè)務收入。
鮑忠鐵指出，沒有經(jīng)過梳理的數(shù)據(jù)是沒有價值的數(shù)據(jù)，而TalkingData的強項在于不但有數(shù)據(jù)，還會對所有的數(shù)據(jù)打標簽，以此形成360度用戶畫像。再借助360度用戶畫像，幫助企業(yè)做營銷、風險評估等數(shù)據(jù)變現(xiàn)的事情。“通過TalkingData的數(shù)據(jù)庫，我們可以幫助所有客戶進行360用戶畫像。這樣就可以知道他的用戶的興趣偏好、生活習慣，以及潛在消費能力等等。我們曾幫助一個銀行做精準營銷，在沒做精準營銷之前，他通過廣播式投放獲客率只有 0.38%，首次精準營銷后，客戶的獲客率提升到3%，第二次精準營銷之后，客戶的獲客率達到了5%。”
寫在最后
移動大數(shù)據(jù)平臺是未來驅動各個行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要工具，TalkingData與其他的數(shù)據(jù)平臺并不相同，真正做到了大數(shù)據(jù)服務所必需的獨立，沒有通過與數(shù)據(jù)相關的具體業(yè)務來實現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)，而是通過數(shù)據(jù)本身的價值找到了大數(shù)據(jù)應用落地的全新方式。通過將移動數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)行業(yè)的結合，TalkingData 實現(xiàn)了很多跨行業(yè)的大數(shù)據(jù)應用創(chuàng)新。
除了定期發(fā)布的數(shù)據(jù)報告外，TalkingData在2014年9月面向公眾提供免費數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)——TalkingData移動數(shù)據(jù)觀象臺，通過移動數(shù)據(jù)觀象臺，使用者可以方便的查詢移動互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的關鍵數(shù)據(jù)，比如熱門機型、操作系統(tǒng)等，方便用戶了解行業(yè)動態(tài)。除此之外，觀象臺還具備國內安卓應用排行查詢功能，能夠提供包括應用覆蓋走勢在內的安卓應用分類排行榜，點擊查看。
京公網(wǎng)安備 11010502049343號