“未來幾年，所有的金融企業(yè)，包括現(xiàn)在的銀行、券商、保險(xiǎn)和所有在線上風(fēng)起云涌做金融生意的運(yùn)營商，爭奪的就是一件事情——那就是國民財(cái)富賬戶。國民財(cái)富賬戶如今是通過什么樣的渠道去會聚、去使用、去體驗(yàn)的呢？那就是指尖上的銀行。TalkingData不僅擁有移動(dòng)數(shù)據(jù)，同時(shí)我們跟線上、線下的大型金融企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和金融運(yùn)營商進(jìn)行了很多深入的合作。我們舉辦這樣一場發(fā)布會，就是想從TalkingData的角度，看一看今天在指尖上所有做金融相關(guān)業(yè)務(wù)的狀態(tài)是什么樣子。”TalkingData執(zhí)行副總裁林逸飛在TalkingData移動(dòng)金融應(yīng)用行業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)告發(fā)布會開場發(fā)言中如是說道。
“用數(shù)據(jù)說話”是TalkingData的一貫秉承的宗旨，這里有個(gè)問題是大家比較關(guān)心的，那就是TalkingData的數(shù)據(jù)是怎么來的呢？據(jù)介紹，TalkingData有以下幾大數(shù)據(jù)源，首先，通過提供SDK插件，TalkingData可以從8萬多款合作應(yīng)用和游戲的應(yīng)用端直接掌握數(shù)據(jù)。第二，TalkingData和安卓類應(yīng)用商店合作，獲取數(shù)據(jù)。第三，在合規(guī)、合法，不侵犯任何合作方利益的情況下，TalkingData采用數(shù)據(jù)交換和合作的方式，獲取更多元的數(shù)據(jù)。最后，TalkingData還會在線下做布局，采集線下的數(shù)據(jù)，以此跟線上數(shù)據(jù)打通、做匹配，形成一個(gè)全行業(yè)遍布的數(shù)據(jù)網(wǎng)。
今年年初，這家獨(dú)立第三方數(shù)據(jù)服務(wù)提供商曾發(fā)布報(bào)告解讀2014年國內(nèi)移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)，當(dāng)時(shí)覆蓋的數(shù)據(jù)藍(lán)本是10億移動(dòng)智能設(shè)備，而在最新發(fā)布的《TalkingData移動(dòng)金融應(yīng)用行業(yè)數(shù)據(jù)報(bào)告》中，TalkingData覆蓋的移動(dòng)智能設(shè)備為13億。下面就讓我們來看看這些智能移動(dòng)設(shè)備向我們揭露了哪些移動(dòng)金融趨勢吧！
移動(dòng)金融眾生相
經(jīng)過近2年的發(fā)展，互聯(lián)網(wǎng)金融的規(guī)模發(fā)展迅速，覆蓋用戶數(shù)量巨大。從用戶規(guī)模上來看，2014年第一季度，移動(dòng)金融應(yīng)用的用戶數(shù)量為3.3億；而2015年的第一季度，這一數(shù)字達(dá)到了7.6億，增幅高達(dá)130%。
移動(dòng)金融用戶性別分布較為均衡，整體來看，女性用戶較多；從細(xì)分行業(yè)來看，男性用戶相對喜歡證券和理財(cái)產(chǎn)品，而女性用戶更偏愛銀行和生活應(yīng)用；移動(dòng)金融用戶呈年輕化分布，80后中青年用戶成為移動(dòng)金融的中堅(jiān)力量，占比達(dá)到52.7%，其次是90后，占總體用戶的23.2%，與傳統(tǒng)線下金融的客戶年齡分布有很大的不同。
從用戶的地域分布上來看，移動(dòng)金融應(yīng)用的用戶主要分布在東部沿海及中部經(jīng)濟(jì)相對發(fā)達(dá)的地區(qū)，不過從增長速度上來看，三線城市起點(diǎn)較低，因此增長迅猛，潛力巨大。
應(yīng)用類型方面，主要集中在理財(cái)和證券兩類上，二者之和高達(dá)58.4%；而生活應(yīng)用、支付類應(yīng)用，則因行業(yè)內(nèi)存在巨頭，所以總體數(shù)量相對較少。
從用戶規(guī)模細(xì)分來看，移動(dòng)保險(xiǎn)、移動(dòng)理財(cái)產(chǎn)品整體用戶數(shù)量相對較少，發(fā)展空間巨大。
事實(shí)上，在每個(gè)用戶的設(shè)備中，安裝的移動(dòng)金融App數(shù)量遠(yuǎn)不及其他類型的應(yīng)用，日常打開這些應(yīng)用的頻率也并不高。一方面，金融類應(yīng)用背后依托的是金融機(jī)構(gòu)提供的服務(wù)，服務(wù)遷移成本較高，用戶粘性好；另一方面，對于絕大多數(shù)金融類應(yīng)用而言，往往只有在需要的時(shí)候用戶才會開啟，目的明確，不會像工具、游戲等類型的應(yīng)用需要經(jīng)常打開使用。而不同城市的用戶對金融應(yīng)用的喜好也有所不同。
一線城市的移動(dòng)金融用戶呈現(xiàn)不同的應(yīng)用偏好，北京用戶偏愛理財(cái)產(chǎn)品和生活應(yīng)用，上海用戶更關(guān)注證券，深圳用戶偏愛銀行和保險(xiǎn)。
從金融應(yīng)用的使用情況來看，證券類應(yīng)用日常使用次數(shù)最多。
移動(dòng)金融覆蓋率Top20的應(yīng)用中，支付寶錢包覆蓋率最多，高達(dá)35.0%；銀行類應(yīng)用數(shù)量達(dá)到8個(gè)，占主流；此外，支付類和證券類應(yīng)用也較多。
移動(dòng)金融活躍率Top20的應(yīng)用中，銀行類應(yīng)用占據(jù)7席；閃銀和你我貸兩款新興P2P理財(cái)產(chǎn)品亦榜上有名，分別位列第8、15位。
移動(dòng)金融進(jìn)入高速發(fā)展期
在過去的20年中，移動(dòng)金融經(jīng)歷了1995—2005年的混沌期（金融機(jī)構(gòu)互聯(lián)網(wǎng)化：銀行、保險(xiǎn)等傳統(tǒng)金融
機(jī)構(gòu)利用信息技術(shù)將業(yè)務(wù)照搬到網(wǎng)上）、2005—2012年的萌芽期（互聯(lián)網(wǎng)金融興起：第三方支付逐漸成長壯
大，P2P網(wǎng)絡(luò)借貸開始萌芽，互聯(lián)網(wǎng)與金融的結(jié)合深入到業(yè)務(wù)領(lǐng)域）、2012—2014年的初步發(fā)展期（互聯(lián)網(wǎng)金融多樣化
：P2P網(wǎng)絡(luò)借貸快速發(fā)展，眾籌融資起步， 銀行、券商對業(yè)務(wù)模式進(jìn)行重組改造，加速建設(shè)線上創(chuàng)新型平臺），進(jìn)入2014年至今的高速發(fā)展期（互聯(lián)網(wǎng)金融移動(dòng)化：互聯(lián)網(wǎng)金融全面移動(dòng)化，支付、銀行、證券等細(xì)分行業(yè)相繼成熟）。
目前，各大銀行、券商，以及互聯(lián)網(wǎng)新銳企業(yè)，都在移動(dòng)金融領(lǐng)域展開布局。TalkingData認(rèn)為，從目前的情況來看，大體的產(chǎn)業(yè)布局幾近完成，各個(gè)金融細(xì)分領(lǐng)域，都有對應(yīng)的移動(dòng)應(yīng)用和服務(wù)可供用戶選擇。移動(dòng)金融已經(jīng)進(jìn)入高速發(fā)展期，支付、銀行、證券等細(xì)分行業(yè)相繼成熟，記賬、信用卡管理等更多移動(dòng)金融新形態(tài)出現(xiàn)，并且逐漸在功能及用戶體驗(yàn)方面高速演進(jìn)。
除了傳統(tǒng)金融行業(yè)，互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在金融領(lǐng)域的布局也已經(jīng)初現(xiàn)端倪。無論是BAT還是京東，都已經(jīng)開始憑借龐大的用戶群，借助互聯(lián)網(wǎng)及移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)向金融領(lǐng)域滲透。
而傳統(tǒng)金融企業(yè)，也正在逐漸加速向移動(dòng)互聯(lián)過渡。
而高速發(fā)展的產(chǎn)業(yè)，也帶來了一些問題和機(jī)遇。此前火爆的P2P網(wǎng)貸行業(yè)就亟待一套行之有效的方法加以監(jiān)管，P2P網(wǎng)貸行業(yè)利率正在回歸理性化；而問題平臺數(shù)量激增，行業(yè)或?qū)⒋笠?guī)模洗牌；同時(shí)，P2P向移動(dòng)端快速滲透，移動(dòng)端將成為未來一段時(shí)間各家企業(yè)必爭之地。此外，HCE的崛起，讓互聯(lián)網(wǎng)公司進(jìn)入NFC支付領(lǐng)域成為可能；手機(jī)廠商直接參與移動(dòng)支付漸成趨勢；免密支付這種新興的形式，也將助力移動(dòng)支付飛速發(fā)展。。。
不僅發(fā)布數(shù)據(jù)報(bào)告，與企業(yè)合作是重頭
最近一段時(shí)間，TalkingData發(fā)布報(bào)告的頻率非常高，這也讓很多人覺得TalkingData只是做報(bào)告的企業(yè)，其實(shí)并不是這樣，除了服務(wù)于6萬多應(yīng)用開發(fā)者，TalkingData的客戶還包括騰訊、百度、網(wǎng)易、搜狐、360、Google、Yahoo、Zynga、寶開、嘀嘀打車等知名互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)，以及中國銀聯(lián)、招商銀行、中信銀行、平安保險(xiǎn)、國信證券、Orchirly、碧桂園、亨得利、全城熱戀等傳統(tǒng)行業(yè)巨頭。
TalkingData有幾條業(yè)務(wù)線：首先是開發(fā)者服務(wù)，第二是數(shù)據(jù)服務(wù)平臺，數(shù)據(jù)觀象臺就屬于這條業(yè)務(wù)線，第三數(shù)據(jù)商業(yè)化平臺，這也是TalkingData的賺錢大部，服務(wù)于各大銀行和其它傳統(tǒng)企業(yè)，第四，咨詢服務(wù)，幫企業(yè)做數(shù)據(jù)分析、APP優(yōu)化，還有跨界營銷等服務(wù)。
TalkingData認(rèn)為，2012-2015是大數(shù)據(jù)1.0時(shí)代，行業(yè)應(yīng)用主要是大數(shù)據(jù)采集、存儲、處理、挖掘、分析等，解決的是效率問題。2015-2025是大數(shù)據(jù)2.0時(shí)代，大數(shù)據(jù)行業(yè)應(yīng)用開始蓬勃發(fā)展，包含大數(shù)據(jù)風(fēng)控、精準(zhǔn)營銷、精細(xì)化運(yùn)營、金融分析、大數(shù)據(jù)預(yù)測等等，解決的是大數(shù)據(jù)價(jià)值變現(xiàn)問題。TalkingData首席金融行業(yè)專家鮑忠鐵指出，“2015年開始進(jìn)入大數(shù)據(jù)的2.0時(shí)代，也就是大數(shù)據(jù)變現(xiàn)的時(shí)代。此前，所有的廠商、企業(yè)都是在解決大數(shù)據(jù)的效率問題，也就是解決了大數(shù)據(jù)的存儲、分析問題。其實(shí)大數(shù)據(jù)還有更大的魅力，還有更大的價(jià)值。TalkingData的愿景是，基于數(shù)據(jù)幫助所有企業(yè)改變決策方式，另外也讓所有的企業(yè)了解數(shù)字化環(huán)境。我們的使命就是幫助所有企業(yè)進(jìn)行大數(shù)據(jù)的價(jià)值變現(xiàn)。”
可以說，金融機(jī)構(gòu)做大數(shù)據(jù)已經(jīng)有幾年的時(shí)間了，但由于數(shù)據(jù)的量和精度不高，他們的大數(shù)據(jù)應(yīng)用都偏向于內(nèi)部數(shù)據(jù)，大部分金融機(jī)構(gòu)在大數(shù)據(jù)應(yīng)用還處于初級階段，大數(shù)據(jù)的價(jià)值還沒有被充分發(fā)掘，特別是移動(dòng)大數(shù)據(jù)沒有被充分利用。在大數(shù)據(jù)2.0階段，也就是大數(shù)據(jù)變現(xiàn)時(shí)代，金融機(jī)構(gòu)可以通過使用移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)數(shù)據(jù)，也就是這些描述用戶個(gè)人屬性的數(shù)據(jù)，補(bǔ)充自己的用戶畫像。需要注意的是，TalkingData提供的是基于設(shè)備的類的數(shù)據(jù)，而不是每個(gè)人的數(shù)據(jù)，不會提供諸如身份證號、手機(jī)號這樣的信息。
在移動(dòng)金融領(lǐng)域銀行應(yīng)用主要關(guān)注三個(gè)方面，一是利用移動(dòng)運(yùn)營統(tǒng)計(jì)分析平臺洞察客戶；二是對移動(dòng)APP進(jìn)行優(yōu)化，提高客戶體驗(yàn)；三是移動(dòng)APP的跨界營銷，創(chuàng)造新的業(yè)務(wù)收入。
鮑忠鐵指出，沒有經(jīng)過梳理的數(shù)據(jù)是沒有價(jià)值的數(shù)據(jù)，而TalkingData的強(qiáng)項(xiàng)在于不但有數(shù)據(jù)，還會對所有的數(shù)據(jù)打標(biāo)簽，以此形成360度用戶畫像。再借助360度用戶畫像，幫助企業(yè)做營銷、風(fēng)險(xiǎn)評估等數(shù)據(jù)變現(xiàn)的事情。“通過TalkingData的數(shù)據(jù)庫，我們可以幫助所有客戶進(jìn)行360用戶畫像。這樣就可以知道他的用戶的興趣偏好、生活習(xí)慣，以及潛在消費(fèi)能力等等。我們曾幫助一個(gè)銀行做精準(zhǔn)營銷，在沒做精準(zhǔn)營銷之前，他通過廣播式投放獲客率只有0.38%，首次精準(zhǔn)營銷后，客戶的獲客率提升到3%，第二次精準(zhǔn)營銷之后，客戶的獲客率達(dá)到了5%。”
寫在最后
移動(dòng)大數(shù)據(jù)平臺是未來驅(qū)動(dòng)各個(gè)行業(yè)發(fā)展和創(chuàng)新的重要工具，TalkingData與其他的數(shù)據(jù)平臺并不相同，真正做到了大數(shù)據(jù)服務(wù)所必需的獨(dú)立，沒有通過與數(shù)據(jù)相關(guān)的具體業(yè)務(wù)來實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)變現(xiàn)，而是通過數(shù)據(jù)本身的價(jià)值找到了大數(shù)據(jù)應(yīng)用落地的全新方式。通過將移動(dòng)數(shù)據(jù)與傳統(tǒng)行業(yè)的結(jié)合，TalkingData實(shí)現(xiàn)了很多跨行業(yè)的大數(shù)據(jù)應(yīng)用創(chuàng)新。
除了定期發(fā)布的數(shù)據(jù)報(bào)告外，TalkingData在2014年9月面向公眾提供免費(fèi)數(shù)據(jù)查詢系統(tǒng)——TalkingData移動(dòng)數(shù)據(jù)觀象臺，通過移動(dòng)數(shù)據(jù)觀象臺，使用者可以方便的查詢移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的關(guān)鍵數(shù)據(jù)，比如熱門機(jī)型、操作系統(tǒng)等，方便用戶了解行業(yè)動(dòng)態(tài)。除此之外，觀象臺還具備國內(nèi)安卓應(yīng)用排行查詢功能，能夠提供包括應(yīng)用覆蓋走勢在內(nèi)的安卓應(yīng)用分類排行榜，。
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