10月16日,螞蟻金融服務集團正式成立,旗下擁有支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸及籌備中的網商銀行等品牌。有網友調侃說,“‘天貓’商城、‘菜鳥’物流、‘神馬’搜索,現在又多了只‘螞蟻’金服,阿里巴巴可以開‘動物園’了。”據介紹,螞蟻金服重在服務,既服務廣大草根消費者和小微企業,也會以開放的心態服務于金融機構,共同為未來社會的金融提供支撐。
10月16日,來自400余家媒體的記者聚集在北京798藝術區。在這里舉辦的“螞蟻金服分享日”活動中,螞蟻金融服務集團在歷時一年多的籌建之后正式宣告成立,簡稱螞蟻金服。
你可能不了解螞蟻金服,但這家公司的母公司阿里巴巴,以及旗下的支付寶、支付寶錢包、余額寶、招財寶、螞蟻小貸等,你大概不會陌生。
尤其值得一提的是,螞蟻金服還是國內首個互聯網商業銀行的主要發起者。該互聯網商業銀行已在9月29日獲得銀監會批復,螞蟻金服正積極籌建。螞蟻金服方面表示,網商銀行未來將立足互聯網,充分利用大數據等技術,挖掘互聯網信用,服務小微企業和普通民眾。
阿里“動物園”再添新成員
去年3月,阿里巴巴宣布以支付寶為主體籌建小微金融服務集團。對于小微金服最終定名為螞蟻金服,其CEO彭蕾解釋:“眾多小微企業就像螞蟻,雖然渺小,但齊心協力,能煥發出驚人的力量,在去目的地的道路上永不放棄。我們身上承載著他們的夢想,我們愿意幫助這些小伙伴前行。”
此外,“金服”二字也顯示他們不是一家傳統的金融控股集團。彭蕾表示,螞蟻金服重在服務,既服務廣大草根消費者和小微企業,也會以開放的心態服務于金融機構,共同為未來社會的金融提供支撐。
有網友調侃說,“‘天貓’商城、‘菜鳥’物流、‘神馬’搜索,現在又多了只‘螞蟻’金服,阿里巴巴可以開‘動物園’了。”
彭蕾表示,螞蟻金服正式成立后,將一如既往地堅持開放平臺戰略,對包括所有金融機構在內的合作伙伴,開放基礎的云計算平臺、大數據平臺和信用體系,形成共同發展的互聯網時代金融新生態。
依托大數據開展金融服務
銀行等金融機構最重要的資源之一是網點,傳統的金融服務以銷售為中心,圍繞網點等自身服務能力來開展業務。而今天,隨著移動互聯網的出現,海量人群實時在線,金融服務正轉向依托數據開展業務。
螞蟻金服國內事業群總裁樊治銘介紹說,螞蟻金服依托于旗下支付寶等業務在過去十年的積累,獲得了超過3億的實名用戶,日處理數據超過30PB,賬戶清算能力達到每30分鐘億級。這些能力使得它可以給用戶提供非常便捷而又符合個性化需求的金融服務。
樊治銘透露:“螞蟻金服正在搭建的移動金融平臺將把支付、大數據和云計算的能力開放給傳統的金融機構,幫助他們來完成依托數據開展服務的轉型。”
螞蟻金服CFO井賢棟告訴記者,目前在螞蟻金服的生態體系中,已包含了銀行、保險、基金等200多家來自金融行業的合作伙伴。這些金融機構有專業的理財產品設計和風險控制能力。螞蟻金服平臺自身將不會去開發金融理財產品,而是立足于給金融機構搭建平臺,讓專業機構能夠依托這個平臺更好地服務普通用戶。
網商銀行不設線下網點
對于備受矚目的網商銀行,彭蕾認為,銀行牌照對于螞蟻金服的意義在于,“我們今天有機會運用互聯網的方式,去運營一家銀行,它區別于傳統銀行,用互聯網的云金融去搭建一套服務平臺,對現有的金融體系進行補充。”
螞蟻金服副總裁、網商銀行籌建負責人俞勝法表示,未來網商銀行會立足于互聯網,充分利用互聯網技術,通過大數據分析,實現全流程網絡模式,去服務全體網民,拓寬網絡商業的邊界。
“網商銀行不設線下網點,也不經營現金業務。”談及網商銀行的籌建思路,俞勝法明確表示,網商銀行將是純網絡經營的,利用互聯網技術,也利用大數據的分析能力,為客戶提供金融服務。
俞勝法介紹,除了為小微企業提供服務以外,網商銀行也會利用整個阿里巴巴的生態圈的大數據,為消費者提供服務。譬如,當消費者在平臺購物消費,網商銀行會利用大數據分析消費者個人的信用能力,統一進行授信。利用網商銀行提供給消費信貸或者其他的透支功能,來支持整個平臺的業務發展。
對于金融創新,彭蕾稱:“作為一家新業態銀行,網商銀行未來肯定會去做一些有意思的創新和嘗試。不過,在螞蟻金服的發展方針中,穩妥創新、擁抱監管是非常重要的原則。因為金融的創新,不是游戲、娛樂領域的創新,必須要考慮風險的問題。”
10月15日下午,在“小微金服分享日”上,長江商學院副院長、金融學教授陳龍做了開場主題演講。他認為,在中國經濟增長方式轉型期間,互聯網金融未來有巨大發展空間。
從全球來看,在過去一段時間,中美兩國的經濟增長模式互為補充,一個是生產大國、一個是消費大國。陳龍認為:“現在,作為消費大國的美國經濟出現了問題,由此,中國的經濟增長方式也會相應出現變化。未來,以出口和投資拉動的經濟增長方式需要轉型,中國未來長期肯定是消費拉動。”
在這種宏觀經濟背景下,互聯網金融出現了很多機會。他認為,當前中國互聯網飛速發展,給金融行業帶來了渠道和信息兩方面的變化。渠道改變了金融產品和服務的銷售方式,而信息技術部分解決了金融行業中信息不對稱的問題。
從金融史來看,支付是最先發展起來的。世界上第一家現代銀行荷蘭阿姆斯特丹銀行的出現即是為了解決貿易高速發展時期出現的支付不夠便利的問題。在中國,山西票號等的出現,也是最初為了解決支付問題。據此,陳龍認為,在互聯網金融方面,以支付寶為代表的服務企業率先發展,是符合金融發展規律的。
未來,在網上理財、保險、小貸等領域都有大量機會。“誰能最大程度地降低不確定性,誰就能獲得最多的機會。從這個角度來說,擁有平臺的企業更有優勢,他們可以利用大數據、網絡征信等,讓技術改善提升金融服務。”陳龍說。
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