在百度今年的技術開放日上，百度創(chuàng)始人、董事長兼CEO李彥宏再次提到“互聯(lián)網(wǎng)正在加速顛覆傳統(tǒng)產(chǎn)業(yè)”的觀點—“互聯(lián)網(wǎng)幾乎首先是顛覆了媒體，后來顛覆了零售，再往后是旅游，再往后是金融，金融可能現(xiàn)在才剛剛開始。”
此言并非危言聳聽。近幾年來互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)的迅速生長，讓傳統(tǒng)金融機構憂心不已。不過，“顛覆”并非“革掉”傳統(tǒng)金融行業(yè)的命，而是幫助其加速進化。目前，諸多業(yè)內(nèi)人士都贊成這樣一個觀點：在互聯(lián)網(wǎng)與金融的融合方面，最具前景和想象力的就是大數(shù)據(jù)的應用。
數(shù)據(jù)是金融機構的核心資產(chǎn)。傳統(tǒng)金融機構的數(shù)據(jù)類型主要以記錄為主，包括客戶的基本信息、資金來往信息、與金融機構的交易信息等等。對金融機構而言，處理信息不對稱和規(guī)模效益是其面臨的兩大問題。這兩大問題都要求金融機構擁有大規(guī)模和高質(zhì)量的數(shù)據(jù)。然而，大部分傳統(tǒng)金融機構并沒有讓這些數(shù)據(jù)和信息真正產(chǎn)生價值。通過大數(shù)據(jù)的應用，能夠有效激活這些沉睡的數(shù)據(jù)，并為傳統(tǒng)金融機構提供新的分析工具，使其獲得豐富的客戶資源、開拓新的市場，并提升內(nèi)部管理和運營水平。在麥肯錫等一些研究機構看來，銀行甚至只需要更好的挖掘和利用現(xiàn)有數(shù)據(jù)，就可以把貸款客戶增加一倍，貸款損失減少四分之一。
百度是搜索引擎平臺，搜索是直接暴露用戶的需求和關注的一種行為。而對于金融業(yè)來說，明確了大眾的需求也就意味著明確了應該選擇哪些公司的股票建倉。百度大數(shù)據(jù)通過多年的搜索服務累積下來的數(shù)據(jù)包含了大量的需求和可預測模型。利用搜索服務累積的大數(shù)據(jù)進行投資指導已經(jīng)不是新鮮事了，早在2004年至2011年期間，英國沃里克大學商學院的托比亞斯·普賴斯所帶領的研究團隊?利用谷歌公司的關鍵詞搜索熱度研究工具“谷歌趨勢”進行了詳盡的分析，發(fā)現(xiàn)如果大眾利用搜索引擎對某個關鍵詞進行搜索，往往代表了他們憂慮的情緒，這時候拋售是更好的選擇。相反，如果網(wǎng)民不再搜索相關詞匯，就可能意味著憂慮緩解，是建倉的好時機。在整個研究過程當中，他們發(fā)現(xiàn)“債務”這個熱門關鍵詞的搜索熱度波動最大。在7年的研究時段中，利用搜索熱度的反向操作，累計收益高達326%。
一個典型的例子，近日百度與興業(yè)銀行宣布在互聯(lián)網(wǎng)和金融領域開展全面戰(zhàn)略合作，興業(yè)銀行將借助百度大數(shù)據(jù)的關鍵技術和核心優(yōu)勢，通過消費者行為分析和洞察，為其新產(chǎn)品開發(fā)設計、業(yè)務流程完善優(yōu)化、業(yè)務推廣模式創(chuàng)新等提供咨詢建議和解決方案。同時，百度財富上月攜手多家銀行，在上海區(qū)域上線百度“幫幫貸”產(chǎn)品，借助百度大數(shù)據(jù)優(yōu)勢，讓推廣客戶高效、低成本的獲得銀行貸款。
可以預見的是，在本質(zhì)即是圍繞不確定性進行風險定價的金融市場，大數(shù)據(jù)將為金融行業(yè)注入非凡的想象力。而百度憑借其在大數(shù)據(jù)上的優(yōu)勢已經(jīng)走在了前面。
7月8日，百度聯(lián)合中證指數(shù)公司、廣發(fā)基金宣布推出“百發(fā)100指數(shù)”，顛覆以往金融市場“指數(shù)”的編制方法，通過對百度海量的搜索大數(shù)據(jù)挖掘、分析，將大數(shù)據(jù)分析的結果加入了指數(shù)編制模型，把市場投資情緒作為重要的因子之一。同時將傳統(tǒng)互聯(lián)網(wǎng)金融在理財產(chǎn)品銷售和融資方面的優(yōu)勢與互聯(lián)網(wǎng)先進技術相融合，向投資工具領域拓展，讓金融機構有投資參照，讓市場有衡量坐標。
一個足以讓投資界人士震撼的數(shù)據(jù)是：自2009年至2014年6月30日，百發(fā)100取得的歷史模擬收益率達到545%，高于同期滬深300取得的19%和上證綜指12%的累計收益，也戰(zhàn)勝了全市場業(yè)績基準中證全指56%的累計收益。
對此，可能有人會說，歷史收益高并不代表未來收益會高。的確，在以“不確定性”為主要特征的金融市場上，預測是最難的事情，也是必須要做的事情;幸運的是，大數(shù)據(jù)可為預測提供重要的參考。
例如，在不久前于巴西舉行的世界杯上，截至阿根廷荷蘭大戰(zhàn)后，百度大數(shù)據(jù)對世界杯淘汰賽預測的準確率高達94%。
由此，聯(lián)系到金融行業(yè)，我們也可以設想一下：未來的大數(shù)據(jù)技術，能否根據(jù)當日財經(jīng)信息，股票、基金的搜索趨勢，結合大盤、相關行業(yè)、個股的走勢，對相關投資標的也做出“預測”?我們拭目以待。
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