隨著互聯(lián)網(wǎng)金融的發(fā)展，數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)以及由此帶來(lái)的風(fēng)控等衍生服務(wù)已經(jīng)成為了一種獨(dú)特的互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)模式。一些業(yè)務(wù)模式和互聯(lián)網(wǎng)金融場(chǎng)景化產(chǎn)品已經(jīng)開(kāi)始豐富、成熟的平臺(tái)也紛紛將新業(yè)務(wù)重點(diǎn)拓展到了底層的基礎(chǔ)性服務(wù)上，例如大數(shù)據(jù)以及云計(jì)算服務(wù)等。各大金融巨頭紛紛搶占這一高地，但勝出者寥寥。

作為國(guó)內(nèi)發(fā)展相對(duì)較早，生態(tài)圈較為成熟，業(yè)務(wù)觸角也更為多元化的金融科技平臺(tái)，京東金融這幾年一方面得益于用戶移動(dòng)互聯(lián)以及便捷支付體驗(yàn)遷徙帶來(lái)的互聯(lián)網(wǎng)化理財(cái)、支付的紅利；另一方面受惠于京東集團(tuán)沉淀、積累的龐大、海量基礎(chǔ)數(shù)據(jù)，在大數(shù)據(jù)領(lǐng)域開(kāi)始嶄露頭角，開(kāi)始受到業(yè)界關(guān)注。

近日，京東金融與聚合數(shù)據(jù)達(dá)成戰(zhàn)略合作，在風(fēng)控、支付、消費(fèi)金融等多領(lǐng)域進(jìn)行縱深合作，露出了京東金融在投資布局上的冰山一角。實(shí)際上，京東金融投資的數(shù)據(jù)公司不止聚合數(shù)據(jù)這一家，其副總裁姚乃勝透露，京東金融這兩年來(lái)投資了一系列的數(shù)據(jù)企業(yè)。如此布局，不由得讓人聯(lián)想，京東金融到底想干什么？

數(shù)據(jù)是科技金融的基礎(chǔ)

據(jù)京東金融透露，底層的大數(shù)據(jù)開(kāi)發(fā)也從一開(kāi)始就成為京東金融的業(yè)務(wù)規(guī)劃之一。其實(shí)，在所有科技金融化的平臺(tái)中，雖然業(yè)務(wù)發(fā)展先后順序有所差異，各自的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)也不盡相同，但是基本上都是從支付開(kāi)始做起，并以支付為基礎(chǔ)，逐漸衍生、培育出獨(dú)特的模式，但不管如何衍生，基礎(chǔ)都是風(fēng)控，都是數(shù)據(jù)做支撐。

作為國(guó)內(nèi)主流的科技金融平臺(tái)，京東金融依托于京東商城的優(yōu)質(zhì)用戶和數(shù)據(jù)源，加上自身在供應(yīng)鏈金融和消費(fèi)金融等領(lǐng)域的數(shù)據(jù)積累，已經(jīng)實(shí)現(xiàn)了一種依托于大數(shù)據(jù)的全生態(tài)服務(wù)能力。到了這個(gè)階段，京東金融平臺(tái)內(nèi)部的產(chǎn)業(yè)鏈環(huán)節(jié)已經(jīng)基本梳理通暢，產(chǎn)品的種類和業(yè)務(wù)模塊已經(jīng)開(kāi)始建立。截至目前，已經(jīng)擁有消費(fèi)金融、供應(yīng)鏈金融、財(cái)富管理、支付、眾籌、保險(xiǎn)、證券。下一個(gè)目標(biāo)，其實(shí)就是把底層的服務(wù)做的更為扎實(shí)，也就是將平臺(tái)的基礎(chǔ)服務(wù)進(jìn)行整合并連接外部生態(tài)，將數(shù)據(jù)、風(fēng)控、賬戶等幾個(gè)核心的要素打通。

京東金融的高管層在多個(gè)場(chǎng)合表示，京東金融一直看重三件事情：風(fēng)控，賬戶和連接。但數(shù)據(jù)既可以作為風(fēng)控的基礎(chǔ)設(shè)施，又可以起到對(duì)外連接的橋梁作用，有必要盡早布局。金融金融早在兩年前就認(rèn)識(shí)到了這一點(diǎn)，真的不簡(jiǎn)單。

投資布局的成果

科技金融化平臺(tái)發(fā)展到了這個(gè)階段，業(yè)務(wù)模式已經(jīng)日漸成熟：無(wú)論是消費(fèi)金融、支付場(chǎng)景還是在線理財(cái)，以及眾籌、保險(xiǎn)等，都開(kāi)始利用平臺(tái)的流量、數(shù)據(jù)和用戶優(yōu)勢(shì)，結(jié)合各種傳統(tǒng)金融、消費(fèi)化場(chǎng)景進(jìn)行鋪設(shè)，而底層平臺(tái)上的風(fēng)控及賬戶，則為業(yè)務(wù)模式形成支撐。

京東金融目前正在搭建這樣一個(gè)覆蓋了風(fēng)控、技術(shù)、數(shù)據(jù)、模型的底層設(shè)施，希望通過(guò)這種平臺(tái)來(lái)連接外部的服務(wù)需求。而要做到“連接”這個(gè)環(huán)節(jié)，數(shù)據(jù)無(wú)疑是最好的手段，因?yàn)閿?shù)據(jù)一方面是和風(fēng)控直接關(guān)聯(lián)的，另一方面也是連接的一種渠道。

接下來(lái)該怎么做呢，除了現(xiàn)有的平臺(tái)化數(shù)據(jù)和模型以外，投資生態(tài)圈以外的其他數(shù)據(jù)平臺(tái)和服務(wù)商，不失為一種最快、最好的方式。

因?yàn)槲磥?lái)的數(shù)據(jù)化運(yùn)營(yíng)之戰(zhàn)，將是一個(gè)“聯(lián)動(dòng)效應(yīng)”，只有覆蓋更多可靠數(shù)據(jù)源和技術(shù)工具，才能實(shí)現(xiàn)未來(lái)更多有場(chǎng)景和技術(shù)支撐的賬戶管理和平臺(tái)化運(yùn)作，這樣數(shù)據(jù)才能成為一種渠道，一種平臺(tái)化輸出的媒介。

數(shù)據(jù)的場(chǎng)景化連接

數(shù)據(jù)與風(fēng)險(xiǎn)管理既然是底層服務(wù)，那么長(zhǎng)遠(yuǎn)場(chǎng)景必然是作為一種必要的價(jià)值服務(wù)進(jìn)行輸出，而不僅僅是局限在京東金融這樣的科技金融生態(tài)圈內(nèi)。從大眾消費(fèi)趨勢(shì)而言，電子商務(wù)交易是社會(huì)化服務(wù)的一個(gè)部分，但是仍還有大部分O2O以及其他非電商標(biāo)準(zhǔn)化服務(wù)也在逐步被互聯(lián)網(wǎng)化，而這個(gè)過(guò)程中同樣也可以被賦予很多風(fēng)控與數(shù)據(jù)服務(wù)。

大數(shù)據(jù)已經(jīng)開(kāi)始進(jìn)入生產(chǎn)和生活的各個(gè)方面，而數(shù)據(jù)化、平臺(tái)化的應(yīng)用和處理則可以將這些數(shù)據(jù)分析和利用起來(lái)。比如，“從一個(gè)人亂穿馬路時(shí)行進(jìn)的軌跡和速度來(lái)看他能及時(shí)穿過(guò)馬路的可能性”。再比如智能手環(huán)不僅能記錄人的運(yùn)動(dòng)量，還“捕捉”了地震的發(fā)生。這對(duì)于京東金融這樣整合一個(gè)完整的數(shù)據(jù)與技術(shù)生態(tài)圈，布局未來(lái)更多的場(chǎng)景化服務(wù)支撐是有必要的。

從布局上看，京東金融看似已經(jīng)進(jìn)入了從產(chǎn)品豐富到底層充實(shí)、提升的階段。其最終的目標(biāo)不僅僅是完善生態(tài)圈內(nèi)的金融化服務(wù)，更重要的是，要與生態(tài)圈外的要素進(jìn)行比例整合，匹配出一種標(biāo)準(zhǔn)化的行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)管理與賬戶、平臺(tái)化能力對(duì)外輸出。

外行看熱鬧，內(nèi)行看門道。京東金融雖然才兩年，但基礎(chǔ)卻打的非常牢靠。看來(lái)互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，仍然有很多好戲可看。