7月8日，中證指數(shù)公司、百度和廣發(fā)基金三家聯(lián)合推出“中證百度百發(fā)策略100指數(shù)”，實現(xiàn)了一次互聯(lián)網與傳統(tǒng)金融業(yè)在投資領域的跨界合作。相對傳統(tǒng)指數(shù)，它融合了傳統(tǒng)指數(shù)選樣方法、百度金融大數(shù)據(jù)技術以及相應的量化策略，并將互聯(lián)網大數(shù)據(jù)轉化為金融產品標的，以推薦具有穩(wěn)定業(yè)績回報和投資價值的股票。

互聯(lián)網金融不是互聯(lián)網和金融的簡單疊加，更深層次的變化是，一些基于互聯(lián)網應用的特有技術，推動了新的商業(yè)模式、產品、服務、功能在金融業(yè)內出現(xiàn)，金融體系隨之經歷著新的變革。大數(shù)據(jù)就是其中的典型代表，它也被視為推動互聯(lián)網金融發(fā)展的重要驅動力之一。

麥肯錫全球研究院在其發(fā)布的《大數(shù)據(jù)：創(chuàng)新、競爭和生產力的下一個新領域》報告中指出：“大數(shù)據(jù)之 大 通常是指數(shù)據(jù)量大到超過傳統(tǒng)數(shù)據(jù)處理工具的處理能力，是相對和動態(tài)的概念。此外，大數(shù)據(jù)又被引申為解決問題的方法，即通過收集、分析海量數(shù)據(jù)獲得有價值信息，并通過實驗、算法和模型，從而發(fā)現(xiàn)規(guī)律、收集有價值的見解和幫助形成新的商業(yè)模式。”

金融業(yè)是大數(shù)據(jù)的重要產生者，交易、報價、業(yè)績報告、消費者研究報告、官方統(tǒng)計數(shù)據(jù)公報、調查、新聞報道無一不是數(shù)據(jù)來源。但反過來，大數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網金融發(fā)展的助推作用也逐漸浮現(xiàn)。

目標用戶拼精準

大數(shù)據(jù)對于互聯(lián)網金融的第一個助推作用在于尋找合適的目標用戶，實現(xiàn)精準營銷。

互聯(lián)網金融領域的新創(chuàng)企業(yè)或做貸款，或賣產品，憑借高額收益率、手續(xù)費優(yōu)惠，吸引用戶選擇自己。然而，在越來越多同類企業(yè)吹響混戰(zhàn)號角的同時，互聯(lián)網金融企業(yè)也不得不面對來自同行業(yè)的競爭。盲目擴張，產品單一，使得競爭力不強的互聯(lián)網金融企業(yè)，由于不能保證穩(wěn)定流量、無法留住客戶而倒閉，成為行業(yè)的“炮灰”。上海永利寶金融信息服務有限公司CEO余剛分享了一組數(shù)據(jù)，以互聯(lián)網金融領域的P2P業(yè)務為例，截止到2013年底，中國有450家P2P公司，最短命的P2P企業(yè)出現(xiàn)在海南省，創(chuàng)立2天即倒閉。

在巨大市場壓力面前，許多互聯(lián)網金融企業(yè)都已意識到自身產品的營銷策略很大程度上影響了企業(yè)的生存與發(fā)展。欲在競爭激烈的市場中占有一席之地，互聯(lián)網金融企業(yè)需要更精準地定位產品，并推送給目標人群。正如德邦證券董事長姚文平在其《互聯(lián)網金融》一書中指出的：“與其一味地苦思如何 做得更好 ，不如考慮如何 做得不同 ”。

誰是潛在的購買者？如何找到他們？并讓他們產生興趣？

精準營銷的實現(xiàn)程度是互聯(lián)網金融企業(yè)存活與崛起的關鍵所在，這個領域雖然未達到成熟的發(fā)展狀態(tài)，但確實已經有了一些有參考價值的營銷案例。例如，梧桐理財網推出了2萬起點的“梧桐寶”，是一款8%至10%預期收益的互聯(lián)網理財產品，其目標客戶是能夠承擔“兩萬元起投”的中產階級；速溶網推出的“速溶360”旨在為在校大學生及畢業(yè)生提供金融服務；“住金所”的“安心—過橋貸”是針對中小微企業(yè)銀行貸款周轉推出的特色服務產品……

大數(shù)據(jù)在為這些互聯(lián)網金融企業(yè)找到自己的目標客戶，并解決精準營銷的問題上發(fā)揮了重要作用。大數(shù)據(jù)通過動態(tài)定向技術查看互聯(lián)網用戶近期瀏覽過的理財網站，搜索過的關鍵詞，通過瀏覽數(shù)據(jù)建立用戶模型，進行產品實時推薦的優(yōu)化投放，直擊用戶所需。

“芝麻信用”控風險

其次，大數(shù)據(jù)在加強風險可控性，支持精細化管理方面助推了互聯(lián)網金融，尤其是信貸服務的發(fā)展。

通過分析大量的網絡交易及行為數(shù)據(jù)，可對用戶進行信用評估，這些信用評估可以幫助互聯(lián)網金融企業(yè)對用戶的還款意愿及還款能力做出結論，繼而為用戶提供快速授信及現(xiàn)金分期服務。

事實上一個人或一個群體的信用好壞取決于諸多變量，如收入、資產、個性、習慣等，且呈動態(tài)變化狀態(tài)。可以說數(shù)據(jù)在個人信用體系中體現(xiàn)為“芝麻信用”，它便于解決陌生人之間以及商業(yè)交易場景中最基本的身份可信性問題，以及幫助互聯(lián)網金融產品和服務的提供者識別風險與危機。這些數(shù)據(jù)廣泛來源于網上銀行、電商網站、社交網絡、招聘網、婚介網、公積金社保網站、交通運輸網站、搜索引擎，最終聚合形成個人身份認證、工作及教育背景認證、軟信息（包括消費習慣、興趣愛好、影響力、社交網絡）等維度的信息。