中國銀監會發布了新設民營銀行試點名單，五個方案、十家共同發起企業勝出。方案中，阿里巴巴關聯的小微金融服務集團和萬向共占一席，將共同發起申請民營銀行牌照。該銀行傾向“小存小貸“模式，而且其在設計方案時，也充分考慮了互聯網的特點，將重點關注網絡上的小微企業和創業者。阿里巴巴與萬向的合作被市場普遍解讀為：電商平臺大數據與實體經濟的完美結合。

阿里：小貸經驗豐富

阿里巴巴集團成立于1999年。2011年5月，阿里巴巴集團將支付寶的所有權轉移給浙江阿里巴巴電子商務有限公司(以下簡稱：浙江阿里巴巴)。2013年3月7日，小微金融服務集團以支付寶的母公司浙江阿里巴巴作為主體來籌建，旗下業務主要包括第三方支付、保險、擔保、小額貸款、理財等。

可以說，阿里的線上金融服務幾乎已經是銀行現階段業務門類的模擬，但這些業務還都是為阿里線上的網購平臺、支付寶和商戶等服務的，如果要無障礙地擴展到線下人群和企業、以及更多的金融領域，則必須要具備民營銀行資質。

據公司定期報告的數據，2013年中阿里旗下的淘寶注冊用戶數突破4億，基于龐大的客戶基礎，阿里集團旗下的小貸公司業務發展迅速。為其之后的民營銀行風險控制打下良好基礎。阿里的數據顯示，從2010年到今年，阿里小貸已經累計發放超過1700億元的貸款。

中國經濟網記者了解到，方案中“小存小貸” 模式是非常吸引監管層的。在阿里巴巴的電商平臺中，聚集著眾多有資金需求的小微企業（即店主），由于現實的多種因素，也導致上述店主很難從商業銀行中獲取貸款。阿里巴巴卻能夠清楚地看到這些小微企業的銷售狀況、資金回款狀況等極為核心的大數據，這也成為阿里向其提供貸款的重要依據。

因此業界相信阿里巴巴設立銀行后，電商平臺上的商戶將順理成章成為它的存貸款客戶。有銀行人士感嘆道，面對著如此龐大的電商平臺中的客戶，阿里成立的民營銀行在存款和貸款方面或許能夠很快站穩腳跟，而阿里巴巴的大數據處理技術及其平臺數據庫則成為阿里銀行核心競爭力。

阿里銀行作為未來阿里金融布局的重要組成部分，對于阿里集團的產業整合具有重要的戰略意義。如果推進順利，可能會對資本市場產生積極的影響。

萬向：擁有多張金融牌照

萬向集團始創立于1969年，位于國家級經濟開發區——杭州市蕭山區經濟技術開發區，主要致力于汽車零部件產業。如今已經不再局限于汽車產業鏈的上下游。包括浙江工商信托在內，萬向集團目前持有十余家金融機構股權，其中包括參股6家銀行。同時擁有多家上市公司。金融實力已經成為萬向集團的另一種核心競爭力。此次申請民營銀行牌照的是萬向集團旗下的萬向中國控股有限公司。

中國經濟網記者查閱資料發現，早在2001年年初，萬向集團就成立了中國萬向控股有限公司作為打造萬向金融王國的平臺。且在之前便已有專門從事投行業務的深圳通聯(1995年)、萬向租賃(1996年)、萬向期貨(1999年)和通聯創投(原萬向創投，2004年更名)。

同年5月，子公司萬向美國公司正式出資參股了美國霍頓保險集團公司，該公司是美國最大的非上市保險公司，萬向首次涉足保險行業。雙方還共同出資在美國芝加哥成立了萬向—霍頓保險經紀公司，萬向獲得51%的控股權。

隨后，萬向進軍金融領域的動作更加頻繁。2002年，組建了浙江省第一家財務公司萬向財務。同年，出資1.2億元投資民生人壽，持有14.45%的股權，與泛海集團并列為第一大股東。2003年，萬向集團受讓浙江省工商信托投資股份有限公司24.85%的股份，位列第二大股東。2004年，萬向控股參股浙商銀行。

目前，萬向控股已在上海、浙江、陜西、遼寧、新疆等地有投資項目。已初步建立起一個橫跨銀行、信托、保險、租賃、基金、第三方支付等領域的金融控股集團。

萬向集團董事局主席魯冠球之前在接受媒體采訪時曾指出：“金融保險業作為一個尚待開發并又有著廣闊市場前景的新興產業，始終在萬向的拓展視野之內。”

業內：大數據能力與實業背景的結合

一邊是電商大數據，一邊是雄厚的實業資本，阿里巴巴與萬向的合作被市場普遍解讀為：電商平臺大數據與實體經濟的完美結合。既能很好發揮網絡平臺的特長，又能充分利用實業基礎的優勢，將有利于民營銀行今后零售以及對公業務發展。然而，阿里巴巴和萬向共同發起的民營銀行是否是一家網絡銀行？目前阿里巴巴方面對外并未透露任何具體的設計方案。

據《證券時報》報道，景林資產管理有限公司分析師倪軍表示，阿里巴巴電商平臺上的大數據是其有別于一般銀行的優勢，阿里在淘寶、天貓上收集的用戶數據包含了物流、現金流以及信息流，用這些數據從事零售金融業務，減少了銀行的成本支出，營銷也更加精準。

至于萬向集團，倪軍認為其實業基礎將有利于合資銀行未來的對公業務發展，且該公司掌握的金融牌照也對合資銀行從事金融同業業務十分有利。

對于是否會以“網絡銀行”的形式存在，倪軍強調，銀行不可能完全沒有網點，預期該民營銀行的網點會比較少，主要是發揮開戶、展示和體驗作用為主，而股東更多的資本則會投入在信息技術系統建設方面。

據搜狐IT報道，挖財總裁顧晨煒也認為，互聯網企業創辦銀行最大的優勢一個是渠道，一個是數據，他們可以利用自身優勢提供不同于傳統銀行的個性化的服務。至于創辦銀行面臨的挑戰，顧晨煒認為，其一是初期產品豐富程度不夠，其二是可能影響他們作為開放平臺與其他銀行和合作關系。