揭開POS機分食比
伴隨著銀聯(lián)與第三方支付的暗戰(zhàn)，在收單業(yè)務方面的利益分成也備受關注。
以線下用戶使用較為廣泛的銀行卡POS機刷卡為例，用戶刷卡不需要付出任何額外成本，但商戶卻需要為每一筆刷卡消費付出“手續(xù)費”。而至于具體的手續(xù)費額度，各家情況不一，要看布設POS機的運營商，比如建設銀行的POS機，刷單的手續(xù)費為0.7%左右，而招商銀行的POS機，刷單手續(xù)費就需要1.25%;除了刷單手續(xù)費外，圍繞POS機的軟硬件費用，各家的情況也不盡相同。有的廠商和銀行為了推廣POS機，可能免費贈送給商戶使用，不收取任何費用，而有的銀行，商戶申領POS機首先需要幾百元的押金，同時每年還需要支付上千元的使用費。
根據發(fā)改委關于優(yōu)化和調整銀行卡刷卡手續(xù)費的通知(發(fā)改價格[2013]66號)，銀行卡刷卡交易情形分為四大類別：餐娛類、一般類、民生類和公益類。四大類中，涉及銀行卡刷卡手續(xù)費的主要是餐娛類、一般類和民生類，其中餐娛類手續(xù)費最高，合計為1.25%，一般類次之，為0.78%，最低為民生類，費率為0.38%。同時，在餐娛和一般類別，部分還實行手續(xù)費封頂，從2.5元到60元不等。
“官方給出的也只是一個指導價，實際上在線下刷卡POS費率上，會有多多少少上下的浮動。”業(yè)內人士表示，這筆從商家那里劃轉出來的手續(xù)費，是由多個環(huán)節(jié)進行分成，主要包括發(fā)卡行、收單機構和銀聯(lián)等，大部分比例為7∶2∶1。
不過，據一名銀聯(lián)工作人員告訴記者，“在具體分成上，除了7∶2∶1，也有實行8∶1∶1的比例，即發(fā)卡行拿到更多的份額。”
王竹曾在一家第三方支付機構內任高管，他介紹說，“在這個模式中，銀聯(lián)最舒服，坐地收錢;銀行畢竟要靠卡類業(yè)務攬儲、發(fā)展中間業(yè)務;最辛苦同時也最難賺錢的其實是收單機構。”
對于收單機構難賺錢的原因，王竹解釋說，“主要是因為鋪設POS機的成本是壓在他們身上的，一方面是硬件本身的成本，這一塊主要通過商戶繳納押金的形式來消化;另一方面，收單機構還需要一支地面隊伍，來完成商戶簽約、POS機維護等工作，就和團購一樣，要‘掃馬路’。”
但有意思的是，這個最難賺錢的環(huán)節(jié)，卻聚集了最多不同種類的市場主體，從事收單業(yè)務的公司既包括銀聯(lián)下屬的銀聯(lián)商務，也包含快錢、通聯(lián)等支付公司，甚至不少銀行也承接了收單業(yè)務。
既然很難盈利，為何包括支付寶在內，還有那么多的人要進入這個領域?前述業(yè)內人士表示，“各家都有自己的算盤，銀聯(lián)商務自然不必說，這就是他們業(yè)務的延伸;銀行愿意來收單，主要是為了發(fā)展這些線下商戶成為自己的儲蓄和貸款客戶，費率分成不是重點;支付寶主要做貨到付款的POS機，其實是為阿里整體的電商戰(zhàn)略服務。
一位接近支付寶的業(yè)內人士告訴記者，“支付寶此前做POS機業(yè)務，其實角色也是收單機構，在721模式里，分享‘2’這個部分，同樣要和銀聯(lián)分成，所以‘支付寶在POS機市場搶銀聯(lián)的飯碗’這個論斷其實是外界的誤讀。”
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