其結(jié)果是一個(gè)優(yōu)化的客戶體驗(yàn)，它阻止了欺詐活動(dòng)，同時(shí)提高了客戶便利性，包括銀行在內(nèi)的商業(yè)領(lǐng)域中，AI的使用并非純粹理論。
它已經(jīng)開始獲得關(guān)注。據(jù)EY報(bào)道，65%的CEO認(rèn)為AI是一種正面力量，71%的高管正在將AI整合到他們的交易方法中。
以下是銀行可以利用AI增強(qiáng)和保護(hù)客戶體驗(yàn)的七種方式。
1. 行為生物特征識(shí)別
AI可以創(chuàng)建獨(dú)特的客戶檔案，迅速識(shí)別出與常規(guī)用戶行為的偏差。這可以發(fā)生在各種活動(dòng)中，從打字模式到滑動(dòng)手勢(shì)。
每當(dāng)常見模式出現(xiàn)意外變化時(shí)，AI可以使用該事件來標(biāo)記潛在的欺詐活動(dòng)。人工智能有能力實(shí)時(shí)掃描這些異常。將此納入銀行安全流程，為客戶的互動(dòng)增加了額外的保護(hù)。
2. 實(shí)時(shí)交易監(jiān)控
AI強(qiáng)大的算法還可以在交易發(fā)生時(shí)進(jìn)行審查。計(jì)算機(jī)驅(qū)動(dòng)的程序能夠?qū)γ抗P交易進(jìn)行個(gè)別評(píng)估。這使它們能夠分析每次互動(dòng)的異常行為。
這包括評(píng)估各種電子活動(dòng)的金額、頻率和地理位置。例如，如果一筆銀行交易發(fā)生在另一個(gè)國(guó)家或比平常大十倍，AI可以檢測(cè)到異常。不僅如此，它還能以人類所需時(shí)間的一小部分來完成。
當(dāng)交易看起來可疑時(shí)，AI可以立即觸發(fā)警報(bào)進(jìn)行進(jìn)一步調(diào)查。這確保銀行可以及時(shí)解決與潛在欺詐相關(guān)的客戶問題。
3. 生物識(shí)別認(rèn)證
生物識(shí)別認(rèn)證方法是AI能力迅速發(fā)展的又一強(qiáng)大應(yīng)用。這包括多種驗(yàn)證身份的方式，如面部識(shí)別或指紋掃描。這些確保在任何敏感信息出現(xiàn)之前驗(yàn)證客戶的身份。
當(dāng)AI能夠監(jiān)控這些身份措施時(shí)，它降低了冒充和未經(jīng)授權(quán)訪問的風(fēng)險(xiǎn)。這極大地提高了金融交易的安全性，無需過多投資于人工干預(yù)。
4. 客戶互動(dòng)中的異常檢測(cè)
AI還可以分析客戶互動(dòng)以了解金融行業(yè)內(nèi)的消費(fèi)者。它們可以研究不同通信渠道的行為和互動(dòng)，并使用這些信息來了解客戶的互動(dòng)和行為方式。
這不僅為營(yíng)銷和客戶服務(wù)提供了可用的數(shù)據(jù)，還允許金融機(jī)構(gòu)通過識(shí)別語言、語調(diào)和溝通風(fēng)格的差異來增強(qiáng)安全性。
通過檢測(cè)異常模式，AI可以突出潛在的社會(huì)工程嘗試或網(wǎng)絡(luò)釣魚攻擊。這保護(hù)了客戶免于無意中分享機(jī)密信息或者不小心成為異常和敵意的數(shù)字互動(dòng)的受害者。
5. 預(yù)測(cè)分析用于欺詐識(shí)別
金融行業(yè)內(nèi)發(fā)生的欺詐互動(dòng)數(shù)量正在增加。這些包括管理不善的賬戶，如錯(cuò)誤的止贖或非法奪取車輛以及意外的費(fèi)用和收費(fèi)。
AI的預(yù)測(cè)能力可以幫助銀行預(yù)測(cè)潛在的欺詐場(chǎng)景。AI可以分析歷史數(shù)據(jù)，并使用該信息來識(shí)別與以前的欺詐活動(dòng)相關(guān)的趨勢(shì)和模式。這使銀行能夠主動(dòng)應(yīng)對(duì)新興的欺詐威脅，以便采取預(yù)防措施避免將來發(fā)生。
6. 安全文件驗(yàn)證
驗(yàn)證文件是一項(xiàng)耗時(shí)的活動(dòng)。這使AI成為超級(jí)加速文件驗(yàn)證系統(tǒng)的理想候選者。這不僅可以快速驗(yàn)證客戶提供的文件，還是另一種計(jì)算機(jī)化可以提供近乎即時(shí)保護(hù)的方式。
這在投訴解決過程中特別有用。當(dāng)客戶需要共享敏感文件來驗(yàn)證或解釋問題和顧慮時(shí)，AI可以檢測(cè)偽造或篡改的文件。這確保銀行在每次互動(dòng)中僅處理合法信息。
7. 多渠道欺詐監(jiān)控
如前所述，傳統(tǒng)的欺詐預(yù)防是一項(xiàng)需要大量資源的舉措。尤其是通過人工干預(yù)處理時(shí)，可能會(huì)耗費(fèi)大量時(shí)間和精力。AI可以通過其提供全面、多渠道監(jiān)控的能力消除這種擔(dān)憂，并且其成本只是人類相當(dāng)?shù)囊恍〔糠帧?/div>
除了高效和經(jīng)濟(jì)之外，AI還提供了跨各種渠道的客戶互動(dòng)的統(tǒng)一視圖。這使銀行能夠從不同的方向檢測(cè)不一致或差異。其中每一個(gè)都可能表明欺詐企圖。這種多渠道方法確保欺詐預(yù)防涵蓋了整個(gè)客戶旅程，從初始意識(shí)到客戶支持。
利用AI增強(qiáng)安全性和保障性
對(duì)于銀行業(yè)來說，未來在于將AI驅(qū)動(dòng)的欺詐預(yù)防機(jī)制整合到端到端的客戶體驗(yàn)中。這為銀行客戶創(chuàng)造了無與倫比的安全感和增強(qiáng)了安全性。
通過將欺詐預(yù)防無縫地整合到處理外向互動(dòng)的過程中，銀行不僅保護(hù)了客戶的利益。它們還提高了成員對(duì)每個(gè)機(jī)構(gòu)的整體信任和信心。
這是一種對(duì)金融活動(dòng)的強(qiáng)大、主動(dòng)的方法，展現(xiàn)了對(duì)客戶安全的承諾，并有助于創(chuàng)造積極和安全的銀行體驗(yàn)。
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