央行等主辦的“個人信息保護與征信管理國際研討會”近日在北京舉行。央行副行長陳雨露在開幕致詞中指出，要加強個人信息保護，推動征信市場規范發展。人民銀行正在積極穩妥地推進個人征信業務牌照發放工作。

在人民銀行看來，個人信息保護是構成個人征信監管的核心內容，對于個人征信機構要提高門檻。

個人征信機構門檻要高

與會專家們討論并形成的較為一致的意見就是，從國際成熟經驗來看，個人征信市場準入的門檻應該較高，機構數量不能太多。

全國人大財經委副主任委員、央行原副行長吳曉靈指出，國內公共征信機構和市場化征信機構協同發展，是未來征信業的方向。

她指出，個人征信主要與個人參與的金融信貸相關，信息共享是個人征信機構最核心的原則。由于金融業務和個人信息的敏感性，征信產品從經濟學上來說是有條件的公共產品，因而由政府或行業成立公共征信機構，成為各國的選擇。在中國即為人民銀行征信中心，但市場要求是多樣、多層次的，因而還需要一些商業化的征信機構作為補充，深耕細分領域，為市場提供靈活高效的服務。

“但這種機構是有限競爭的，不能太分散，要有相當的門檻。美國經過幾百年的競爭，才最后形成了三大征信機構，中國沒有這個時間，不可能通過自由競爭形成有限競爭，因而從剛開始開放時就應該是有限競爭，控制數量。”吳曉靈強調。

歐洲個人信用信息服務商協會(ACCIS)主席尼爾·門羅(NeilMunroe)認為，征信機構的主要職能是收集不同來源的數據，把它們傳輸到其他機構，相當于一個樞紐，完成信息的分享。基于這一職能，他認為，征信機構要滿足的基本原則，一是具有獨立性，二是能夠為客戶數據提供良好的安全環境，三是最好實現商業性的運轉，四是需要可靠的會員。

陳雨露也表示，在個人征信市場準入和業務活動開展中，人民銀行強調注重把握三方面的原則：一是第三方征信的獨立性原則；二是征信活動中的公正性原則。征信業務活動應充分體現社會的公平正義，確保政治上的正確性；三是個人信息隱私權益保護原則。

就征信應體現公平正義，陳雨露指出，征信產品主要用來解決信息不對稱導致的信用違約風險問題，提高交易效率、降低交易成本、促進普惠金融發展，既不能當作把人分為不同階層、不同群體的工具，也不能應用于某些低俗的社交活動，背離征信的本意。

“有歧視性的安排、理念、做法，是政治上不正確的，不能保持社會的公平和正義，而且也經不起理性反思。”央行征信管理局局長萬存知強調，征信活動中的公正性原則是央行在推進個人征信工作中堅持的一項基本原則。

堅持個人信息隱私權益保護

征信機構對于客戶信息的保護也成為此次研討會討論的焦點。

最高人民法院研究室法官喻海松指出，當下中國面臨比較嚴峻的公民個人信息泄露、違法犯罪態勢。綜合會上專家們的觀點，征信機構要從保護個人信息、保護個人隱私權益出發，所有信息使用應該授權，應該特定用途、特定授權，不能一次授權反復使用、多次使用、無限使用。

中國互聯網協會發布的2016中國網民權益調查報告顯示，54%的網民認為個人信息泄露情況比較嚴重，84%的網民曾經遭受過因個人信息泄露帶來的不良影響，比如廣告推銷等。

此外，根據公安部門的數據，從2016年4月開始打擊侵犯網絡公民個人信息專項行動，半年時間就查獲了290億條涉案個人信息。

陳雨露指出，在個人征信市場準入和業務活動開展中，人民銀行強調注重的原則之一是個人信息隱私權益保護。

他稱，在制度建設和日常監管中，強調征信機構應從保護個人隱私、加強個人信息保護的角度出發，保持業務透明度，防止個人信息被過度采集、不當加工和非法使用，防范對個人隱私和商業秘密的侵害，切實維護信息主體合法權益。

萬存知也強調，個人信息受法律保護，個人信息保護構成個人征信監管的核心內容。