11月22日，京東金融與北京銀行宣布達成戰略合作。其中，“聯合建設風控模型”這條內容使得此次簽約頗具里程碑意義。北京銀行是國內最大的城商行之一，也是第一家與京東金融風控聯合建模的金融機構。雙方的合作標志著科技與金融的結合開始從簡單的引流、場景拓展跨入金融最核心區域——風控。

此外，雙方還約定，結合北京銀行服務本地市民的優勢和京東金融的科技能力，通過掃碼付，刷臉支付等便捷的支付手段，為本地市民提供更好金融服務，共同打造智慧城市。 銀行的“聯姻”意愿　從何而來

所謂聯合建設風控模型，既是在合法合規的前提下，雙方對各自的用戶數據標簽以安全加密的形式進行共享，搭建更全面、準確的風控模型，以此完成貸款風控和定價策略。這種聯合建模，尤其是雙方在數據互補性強的行業，可大幅提升大數據風控模型的價值。

通常來說，銀行做風控基本上只利用傳統金融數據，無法涵蓋網絡數據，比如登錄設備、網絡登錄地點、網絡交易、網絡活動等。這就導致對很多互聯網群體，傳統風控模式下不能做出評估。引入互聯網數據之后，將有助于金融機構從更全面的角度進行用戶畫像和風險評估。

因此，從一定程度上說，這次合作中銀行的聯姻意志更為強烈：過去四年，京東金融在數據量、數據源、數據處理能力方面已經達到世界領先水平。目前京東金融每天新增數據量200TB，比一些小型科技公司1年的數據增量還要多。

京東金融風控體系利用深度學習、圖計算、生物探針等人工智能技術，實現無人工審核授信和放款，壞賬率和資損水平低于行業平均值50%以上，還曾獲《亞洲銀行家》信貸風控技術實施獎，成為中國區唯一獲得此獎項的金融科技公司。

信任帶來的幸福：首次涉足核心技術

不過，這也并非科技公司首次嘗試向金融機構輸出風控能力。查詢資料，可以看到多個類似的合作，但最終結果并非令人滿意。京東金融同北京銀行合作被業界普遍看好，更多是因為其自身實現了數據與技術的系統性結合：既有寶藏，又有開發寶藏的能力。以往同類的合作，基本都是空有技術，但無數據可供施展。

這次合作有望將金融與科技的融合推向了下一個深度：從簡單的購買服務向技術與數據互相開放的轉變。京東金融所展現的態度，也將得以消除金融機構最大顧慮，雙方能夠輕裝上陣，聚焦核心風控技術，推進從數據到業務再到AI的全融合。

具體到這次合作，北京銀行愿意為此次共建風控模型提供真金白銀的資金支持，從側面也佐證了對京東金融的信任，以及對其數據和技術市場價值的認可。

這是一種強強聯手，互補合作的案例：上市10年，北京銀行總資產飆升150倍至3萬億元，在國內百家城商行總資產排名中居首，其利潤也因資產實力的增強而水漲船高。而京東金融則是金融科技領域的當紅炸子雞，坐擁豐富的數據寶藏和全球頂尖的金融風控技術儲備。誰也離不開誰。

為城市裝上智慧大腦

數據開放帶來的多業務融合，也將使北京有望成為京東金融智慧城市的標桿。京東金融CEO陳生強在簽約現場表示，京東金融愿意與北京銀行一道，攜手創新，推動智能金融快速融入百姓生活，以北京為中心，共創智慧城市、信用城市的標桿。

北京銀行董事長張東寧提到雙方的目標：在支付互通、產品共建、營銷推廣等維度加強合作，進一步落實惠民金融戰略，打造金融科技與商業銀行共贏合作的成功典范。“京東的理念是百年基業，正道成功。北京銀行也致力于做百年老店，把我們的婚姻，把我們的結合做到百年好合。”

這種開放共贏的態度，也為京東金融獲得了更多市場機會。根據京東金融披露的數據，他們目前已合作400余家銀行、60余家保險公司、100余家基金公司，涵蓋了市場上所有主流的金融機構，是當前市場上與金融機構合作范圍最廣科技公司之一。