據(jù)媒體消息，《中國保險行業(yè)協(xié)會新能源汽車綜合商業(yè)保險示范條款》(征求意見稿)(下稱“征求意見稿”)中，百萬新能源車主期盼已久的專屬車險指日可待，其中包括動力電池系統(tǒng)也將納入新能源車險。

實際上，監(jiān)管層早已注意到百萬新能源車主的苦惱，并于今年5月份開啟了新能源汽車承保理賠實務(wù)調(diào)研。上證報從接近監(jiān)管層人士處獲悉，目前調(diào)研報告已經(jīng)完成，正在進(jìn)一步研究推進(jìn)。

◆自主選擇電池投保

征求意見稿分為“車電一體版”和“車電分離版”兩個版本。“車電一體版”指主險責(zé)任包含動力電池系統(tǒng)損失，“車電分離版”指主險責(zé)任不包含動力電池系統(tǒng)損失，兩個版本其他內(nèi)容一致，新能源車主可以自主選擇是否給動力電池系統(tǒng)投保。

多位理賠專業(yè)人士證實，由于動力電池系統(tǒng)占新能源汽車價值的30%-50%，貢獻(xiàn)的車險保費比重較大，所以車主如果選擇不為動力電池系統(tǒng)投保，保費將下降很多。

◆保障范圍擴(kuò)容

仔細(xì)比對之后，征求意見稿中不僅沒有刪減責(zé)任條款，反而在常規(guī)車險條款上進(jìn)行了擴(kuò)容。電力系統(tǒng)故障、網(wǎng)絡(luò)入侵、涉水及水淹、地震及次生災(zāi)害等原因引發(fā)的損失，車損險將統(tǒng)統(tǒng)賠付。例如其中兩項：

?電網(wǎng)電力故障風(fēng)險：外部電網(wǎng)、電力系統(tǒng)故障，通信網(wǎng)絡(luò)信號缺失

這正是百萬新能源車主翹首以盼的專屬風(fēng)險責(zé)任條款，該條款明確了新能源汽車的“電力系統(tǒng)故障”責(zé)任。

一家大型財險公司理賠專家說，電力系統(tǒng)對于新能源汽車非常重要，占車輛總價值的10%左右，有的甚至高達(dá)17%。水淹、大型事故都可能引起電力系統(tǒng)故障，一旦出故障，觸發(fā)的賠償金額往往很大。

征求意見稿增加這項條款，正是對車主“責(zé)任不明”訴求的解決，有了這條細(xì)則作參考，將減少許多理賠糾紛。

?涉水水淹風(fēng)險

區(qū)別于常規(guī)車險的是，征求意見稿將“涉水、水淹”責(zé)任納入了車損險責(zé)任范疇，車主不必再購買單獨的涉水附加險。

舉個例子，同樣是暴雨天開車出門，車損險將對水淹后給新能源汽車造成的動力電池系統(tǒng)損失予以賠付，而常規(guī)車輛不能理賠相應(yīng)的發(fā)動機損失。只有提前購買了發(fā)動機涉水附加險的車主，才能獲得發(fā)動機損失補償。

一位參與了新能源車險調(diào)研的財險公司人士說，征求意見稿之所以這樣設(shè)計，主要出于兩方面考慮，一是新能源汽車的電池、電力系統(tǒng)本身具有防水性;二是由于常規(guī)車發(fā)動機涉水案件引發(fā)的糾紛比較多，希望新能源汽車未來能減少這方面的糾紛。

◆動力電池專屬附加險

對于主險責(zé)任的擴(kuò)容，很多新能源車車主還是比較滿意的。不過也有很多車主更關(guān)心專屬附加險內(nèi)容。

征求意見稿新設(shè)了兩款針對新能源汽車的專屬附加險——附加意外漏電責(zé)任險和附加動力電池系統(tǒng)損失保險。

? 附加意外漏電責(zé)任險

意外漏電責(zé)任險承保的是駕駛?cè)嗽谑褂眯履茉雌囘^程中發(fā)生意外漏電導(dǎo)致的人身傷亡或財產(chǎn)直接損毀。只有投保了三者險或車上人員責(zé)任險的新能源汽車才可投保。

“目前新能源汽車尚沒有發(fā)生過意外漏電事件。”上述理賠專家說，但一旦發(fā)生將造成很大的車身損失和人身傷害，建議新能源車主考慮選購這款附加險。

? 附加動力電池系統(tǒng)損失保險

對于選擇了“車電分離版”的新能源車主，征求意見稿還提供一項獨有附加險——動力電池系統(tǒng)損失險。只要是車損險責(zé)任范圍內(nèi)事故導(dǎo)致的新能源汽車動力系統(tǒng)損失，都可以按實際損失進(jìn)行賠付。

注意：

1、專屬條款還在征求意見，具體實施以正式版本為準(zhǔn)

2、等專屬車險正式實施再上保險，或?qū)⑹∠虑гＹM

3、根據(jù)損失補償原則，新能源汽車全損賠付應(yīng)以實際購買價為準(zhǔn)

4、意外漏電可能性仍在，雨天開車格外當(dāng)心

5、充電過程中的風(fēng)險損失無保障，充電線及充電樁損壞、第三方損失，均需自理