新科技對保險行業(yè)的重塑趨勢愈加明顯，保險企業(yè)也隨之衍生出了一連串問號：如何運用新技術拓展業(yè)務？如何塑造保險企業(yè)新的競爭力，建設新的保險生態(tài)？對此，在10月25日舉辦的第十一屆中國保險業(yè)信息化發(fā)展座談會上，金山云金融行業(yè)總經(jīng)理許懷治發(fā)表主題演講，就保險行業(yè)關心的種種問題，帶來了金山云的答案。
金山云金融行業(yè)總經(jīng)理許懷治發(fā)表主題演講
三大解決方案滿足險企不同IT需求
2016年8月，中國保監(jiān)會(現(xiàn)已合并成為中國銀保監(jiān)會)在印發(fā)的《中國保險業(yè)發(fā)展“十三五”規(guī)劃綱要》中，明確了未來五年保險業(yè)發(fā)展的目標，其中明確要求加強保險業(yè)基礎設施建設，“推動云計算、大數(shù)據(jù)在保險行業(yè)的創(chuàng)新應用，加快數(shù)據(jù)采集、整合和應用分析”，這說明，云計算、大數(shù)據(jù)將成為保險企業(yè)創(chuàng)新建設的標配。
保險業(yè)由于身處金融行業(yè)，加上自身的行業(yè)特性，對業(yè)務場景、數(shù)據(jù)安全、網(wǎng)絡安全有著很高的要求。“為提升保險行業(yè)的IT基礎架構水平，云服務商需要為保險企業(yè)提供多種解決方案，這樣才能有效解決痛點，加快保險企業(yè)IT系統(tǒng)構建的步伐”，許懷治在演講時表示。
目前，金山云針對保險行業(yè)的業(yè)務特性和需求，能夠提供保險行業(yè)金融專區(qū)云、保險私有云和保險行業(yè)云三種方案。第一種方案，金山云的保險行業(yè)金融專區(qū)云面向規(guī)模相對較小的保險企業(yè)，在滿足行業(yè)監(jiān)管要求的機房環(huán)境中，保證客戶數(shù)據(jù)絕對保密自主的前提下，提供符合監(jiān)管要求的專門獨立隔離的金融專區(qū)解決方案，同時可提供云、大數(shù)據(jù)、人工智能、區(qū)塊鏈、內(nèi)容分發(fā)等服務能力，滿足保險客戶輕資產(chǎn)、業(yè)務快速上云、IT按需投入的需要。
第二種方案，金山云保險私有云面向中大型保險金融機構，提供在保險行業(yè)用戶自有數(shù)據(jù)中心快速部署的云平臺方案，基于OpenStack架構深度開發(fā)，集成金山云大規(guī)模商用驗證計算、存儲、網(wǎng)絡、數(shù)據(jù)庫、ABC+IoT、開發(fā)測試套件等，提供一站式私有化云平臺的解決方案。
第三種方案，金山云保險行業(yè)云面向大型保險機構、集團承建，向同業(yè)中小金融機構提供輸出云能力，提供云服務，提高行業(yè)資源使用效率;基于保險行業(yè)生態(tài)上下游、伙伴、用戶等相關實體打造保險行業(yè)云生態(tài)。
“云服務會降低保險機構資產(chǎn)的成本負荷，大幅提高信息化水平和經(jīng)營效率”，許懷治表示，金山云在為保險行業(yè)客戶構建立體、全面的云安全保障體系的基礎上，提供的云服務用以承載快速增長的海量產(chǎn)品應用及用戶數(shù)據(jù)，并以低成本快速實現(xiàn)系統(tǒng)及應用平臺優(yōu)化升級，為保險企業(yè)拓展網(wǎng)絡銷售渠道，進行跨行業(yè)數(shù)據(jù)交互，更有利于保險企業(yè)與客戶之間的互動。“除此之外，金山云還能夠運用大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、人工智能等新技術，滿足保險企業(yè)業(yè)務場景多樣化的需求，實現(xiàn)全業(yè)務鏈條的互聯(lián)網(wǎng)化”。
新興科技助險企打出技術創(chuàng)新組合拳
在演講中，許懷治列舉了新興科技對保險行業(yè)的作用：大數(shù)據(jù)分析有助于保險企業(yè)更好把握客戶需求及風險情況，推進精準的產(chǎn)品設計、定價、核保和營銷;人工智能可替代人工完成理賠、用戶服務等環(huán)節(jié)，降低成本，提高效率，并給客戶帶來更好體驗;區(qū)塊鏈則能夠整合多渠道客戶信息，實現(xiàn)客戶賬戶統(tǒng)一管理及數(shù)據(jù)共享，縮短響應時間，提高業(yè)務效率;物聯(lián)網(wǎng)應用有助于增加互動途徑，獲取更多用戶信息，推動新保險產(chǎn)品設計，持續(xù)跟蹤監(jiān)測用戶及財產(chǎn)狀態(tài)，將保險業(yè)務范圍從承保延展到增值服務。
例如，保險企業(yè)利用金山云的大數(shù)據(jù)平臺和人工智能技術，可根據(jù)不同緯度挖掘用戶的保險需求，形成用戶畫像，加速企業(yè)精準獲客，助力保險智能定價，也有助于定制化保險產(chǎn)品。利用金山云金睛圖像智能識別技術，保險企業(yè)就可為車輛進行智能定損，能從大量圖片中迅速識別車輛損傷，確認損傷程度，在提升工作效率的同時，也降低了鑒損人員的投入成本。
金山云的車聯(lián)網(wǎng)解決方案能夠與保險企業(yè)客戶共同打造新型保險業(yè)務——UBI(駕駛人行為保險)車險。這是基于國內(nèi)車險費率自由化的背景下出現(xiàn)的新型車險，它的實現(xiàn)主要依賴于OBD(車載診斷系統(tǒng)，On-Board Diagnostic)產(chǎn)品。通過OBD產(chǎn)品能夠獲得車主駕駛行為數(shù)據(jù)，能夠整合車主基本信息、車輛基礎數(shù)據(jù)、車載硬件采集的車輛數(shù)據(jù)，分析駕駛人的實際駕駛時間、地點、里程、具體駕駛行為，通過有效的數(shù)據(jù)分析確定車險費用，車主的駕駛方式將更加安全，車險費用也會更加合理。
基于金山云的區(qū)塊鏈技術，可以幫助保險企業(yè)實現(xiàn)高效率的KYC(Know Your Customers的簡稱，即了解你的客戶)流程。當保險企業(yè)的客戶完成KYC驗證后，保險企業(yè)將該客戶的KYC信息“上鏈”，通過金山云的區(qū)塊鏈客戶信息共享平臺驗證客戶的KYC信息，無需客戶重新啟動KYC流程。在形成客戶精準信息后，保險企業(yè)各個系統(tǒng)之間可共享同步，并共享給政府、社保、銀行、第三方機構、上下游機構等，整個過程降低了所有機構的管理負擔和成本，也降低了客戶的操作成本。
“我們致力于為保險企業(yè)客戶的核心競爭力提供強有力的技術支持，助推保險科技更進一步”，在演講的最后，許懷治說，新技術能夠極大提升保險行業(yè)的科技水平，金山云愿做連接保險企業(yè)客戶和新技術的橋梁，與保險企業(yè)一起發(fā)現(xiàn)科技的力量，為傳統(tǒng)業(yè)態(tài)賦能，促進保險行業(yè)的思維、商業(yè)和管理變革，為人們的幸福生活提供堅實保障。
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