去年年底集中爆雷的陰云還沒徹底過去，老牌P2P紅嶺創(chuàng)投再次出現(xiàn)7000萬壞賬。在追求“這周又做了幾千萬”的數(shù)字規(guī)模之外，P2P們也真的該思考一下，風控到底該如何夯實。
所幸的是，行業(yè)里的細分企業(yè)在不斷增加，開始深耕某個領域，而不再是簡單的復制粘貼。比如做二手車市場的第1車貸，做國企供應鏈的財行者，做校園分期債權(quán)的金蛋理財和桔子理財?shù)龋约氨疚囊岬降淖鋈谫Y租賃的e租寶。
e租寶上的標來自融資租賃公司，相較于其他P2P，這個標是實物化的，有具體對應的租賃標的物。同時債權(quán)轉(zhuǎn)讓方，即項目方的融資租賃公司，對租賃標的物既有債權(quán)也有物權(quán)，在風險發(fā)生時可以回收、處理租賃物。這無疑增加了風控權(quán)重。
不僅是這樣。作為P2P類的互聯(lián)網(wǎng)金融公司，e租寶對項目的審核和風控和傳統(tǒng)的融資租賃并非是同一種方式和流程。所以，一個租賃物相當于要經(jīng)過兩次審核，第一次審核通過后和融資租賃公司形成債權(quán)，第二次審核通過后才能在e租寶上開放給投資者。同時，這家融資租賃公司也會對最終的項目提供擔保。
另一個創(chuàng)新的風控方式是和物聯(lián)網(wǎng)的結(jié)合。通過傳感器可以實時監(jiān)控租賃物的狀態(tài)，包括位置、使用狀態(tài)、是否閑置等等。這個體驗可以參照打車軟件，登陸APP后打開頁面，可以看到附近是否有車，下單后可以追蹤到該車的位置和距離。當然在和金融及租賃結(jié)合后，會有具體的玩法。
e租寶目前的累計投資額在10億左右，應該說還在摸索中。P2P、融資租賃、物聯(lián)網(wǎng)，這三者結(jié)合后具體會產(chǎn)生什么樣的化學反應，可能還要等模式更成熟后再來圍觀。
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