從國(guó)外移動(dòng)支付發(fā)展歷程來看，1997年使用SMS消息形式支付購(gòu)買可口可樂產(chǎn)品是移動(dòng)支付的雛形。1999年，出現(xiàn)兩大移動(dòng)金融平臺(tái)：菲律賓的SmartMoney和日本的NTTDoCoMo。2001年之后，隨著智能手機(jī)的出現(xiàn)，移動(dòng)金融從SMS系統(tǒng)轉(zhuǎn)移到了更為便捷的應(yīng)用上，移動(dòng)支付業(yè)務(wù)進(jìn)入高速發(fā)展時(shí)期。
全球移動(dòng)支付發(fā)展冷熱不均
當(dāng)前，從全球移動(dòng)支付發(fā)展程度來看，日、韓的移動(dòng)支付發(fā)展最為成熟;而西歐、美國(guó)等國(guó)近場(chǎng)支付發(fā)展相對(duì)緩慢;發(fā)展中國(guó)家，如中國(guó)、印度等也在積極推進(jìn)移動(dòng)支付;在非洲，移動(dòng)支付在推動(dòng)發(fā)展相對(duì)落后地區(qū)的金融普惠方面發(fā)揮了很大作用。
北美地區(qū)中，美國(guó)的移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)發(fā)展較好，遠(yuǎn)程支付是主要方式，占90%的交易量，其中貝寶(PayPal)2013年的交易額達(dá)270億美元。在近場(chǎng)支付方面，美國(guó)出現(xiàn)了較多的技術(shù)模式，如谷歌在 2011年9月即推出“谷歌錢包(GoogleWallet)”，但“谷歌錢包”推出后的兩年，其下載量還不到3000萬次。2014年10月，“蘋果支付(ApplePay)”在美國(guó)全面啟用。“蘋果支付”的面世使得輿論再次熱炒NFC支付，稱其“取代傳統(tǒng)支付方式，開啟新的支付時(shí)代”。但總體來說，美國(guó)近場(chǎng)支付仍處于探索發(fā)展階段，沒有達(dá)到日本和韓國(guó)近場(chǎng)支付的規(guī)模。不過，2015年美國(guó)政府將出臺(tái)一項(xiàng)新的政策，要求零售商全面配備觸碰支付終端，這或許意味著近場(chǎng)支付服務(wù)有望逐漸普及。
歐洲移動(dòng)支付起步較早，1998年，捷克的Expandia銀行與Radiomobile公司就聯(lián)合推出了世界上首款手機(jī)銀行系統(tǒng)。在歐洲，第三方服務(wù)提供商多為運(yùn)營(yíng)主體模式。西歐地區(qū)中，短信支付、移動(dòng)互聯(lián)網(wǎng)支付是移動(dòng)支付的主要形式，如英國(guó)的移動(dòng)支付平臺(tái)Monitise就主要基于這兩種方式開展業(yè)務(wù)。近場(chǎng)支付的發(fā)展則相對(duì)緩慢，法國(guó)移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商Orange在尼斯部署的基于NFC技術(shù)的移動(dòng)支付生態(tài)系統(tǒng)是較為成功的近場(chǎng)支付試點(diǎn)。
亞太地區(qū)中，日本、韓國(guó)和新加坡等移動(dòng)支付市場(chǎng)發(fā)展成熟，在全球都處于領(lǐng)先地位，尤其是日本和韓國(guó)的近場(chǎng)支付。日本移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商 NTTDoCoMo推行的手機(jī)錢包業(yè)務(wù)“Osaifu-keitai”在全球都屬于成功的NFC支付技術(shù)案例;韓國(guó)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)實(shí)現(xiàn)方式主要采用的是紅外技術(shù)，韓國(guó)三大移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商SK電訊和韓國(guó)電信及LGU+分別于2004年3月、2004年8月、2003年9月聯(lián)合金融機(jī)構(gòu)開通采用紅外技術(shù)的移動(dòng)支付業(yè)務(wù)。中國(guó)、印度、菲律賓等新興市場(chǎng)的部署正在推動(dòng)該地區(qū)移動(dòng)支付市場(chǎng)規(guī)模的快速健康增長(zhǎng)。
非洲地區(qū)移動(dòng)支付業(yè)務(wù)正在迅猛發(fā)展。在非洲，金融服務(wù)網(wǎng)點(diǎn)較少且金融服務(wù)成本很高，在一些偏遠(yuǎn)的、沒有傳統(tǒng)銀行分支機(jī)構(gòu)的地方，消費(fèi)者可以通過移動(dòng)支付的方式購(gòu)買商品，所以非洲移動(dòng)支付業(yè)務(wù)對(duì)傳統(tǒng)銀行業(yè)務(wù)的補(bǔ)充作用明顯。非洲移動(dòng)支付業(yè)務(wù)主要采用的是SMS技術(shù)，在移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)中，以肯尼亞運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)的M-PESA手機(jī)支付業(yè)務(wù)最為典型。
近場(chǎng)化和國(guó)際化成為潮流
近場(chǎng)支付未來將居于主導(dǎo)地位。日前，“蘋果支付”的推出極大活躍了NFC支付市場(chǎng)，讓商戶和消費(fèi)者都開始接受NFC支付，提升了市場(chǎng)的接受度。據(jù)了解，目前部分全球知名手機(jī)廠商如三星、小米等已在部分高端機(jī)型配備NFC功能模塊。而國(guó)內(nèi)大型通信運(yùn)營(yíng)商，如中國(guó)電信、中國(guó)移動(dòng)等，更是在今年開始逐步要求部分3G/4G 手機(jī)定制機(jī)型標(biāo)配NFC功能模塊。有調(diào)查指出，2014年安卓系手機(jī)中2000元以上的機(jī)型中有57%具備NFC功能，3000元以上的機(jī)型中有76%具備NFC功能，NFC功能已成為安卓系中高端手機(jī)的標(biāo)配。隨著技術(shù)進(jìn)步,手機(jī)生產(chǎn)成本將不斷下降，NFC將逐漸向安卓系中低端機(jī)型普及。此外，NFC近場(chǎng)支付不需要使用移動(dòng)網(wǎng)絡(luò)也是用戶較為看重的一點(diǎn)。隨著近場(chǎng)行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)、受理環(huán)境、應(yīng)用場(chǎng)景、應(yīng)用內(nèi)容等基礎(chǔ)條件的逐步成熟，近場(chǎng)支付未來將居于主導(dǎo)地位。
移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)呈現(xiàn)國(guó)際化發(fā)展態(tài)勢(shì)。當(dāng)前，全球移動(dòng)支付商家都在力推自己的移動(dòng)支付國(guó)際化。美國(guó)支付巨頭貝寶為實(shí)現(xiàn)全球化擴(kuò)張動(dòng)作頻頻：2013年8月開始與麥當(dāng)勞合作布局法國(guó)快餐行業(yè)，此舉可以說是貝寶進(jìn)軍歐洲市場(chǎng)打響的“第一槍”;2014年11月8日，貝寶宣布與租車企業(yè)Uber達(dá)成合作，并借此進(jìn)入荷蘭、意大利等其他歐洲國(guó)家;2014年11月27日，貝寶宣布與德國(guó)本土點(diǎn)餐支付初創(chuàng)企業(yè)Orderbird達(dá)成合作，共推簽到支付新功能。臺(tái)灣中華電信現(xiàn)也已加入亞洲NFC聯(lián)盟，并與亞洲地區(qū)其他知名運(yùn)營(yíng)商達(dá)成合作，推出跨境NFC支付服務(wù)。在國(guó)內(nèi)力爭(zhēng)線下移動(dòng)支付市場(chǎng)的支付寶將業(yè)務(wù)向海外市場(chǎng)拓展，在韓國(guó)、中國(guó)香港和中國(guó)臺(tái)灣地區(qū)，在部分便利店及連鎖商鋪，用戶可以使用支付寶錢包進(jìn)行付款，結(jié)算金額會(huì)以當(dāng)天的外匯牌價(jià)折算成人民幣，直接從支付寶賬戶中進(jìn)行扣除。支付寶還將在澳大利亞悉尼設(shè)立子公司AlipayAustralia，為中澳跨境電商發(fā)展提供支持。2014年9月，中國(guó)移動(dòng)旗下的中移電商和美國(guó)運(yùn)通公司也宣布戰(zhàn)略合作，發(fā)力全球范圍移動(dòng)支付。移動(dòng)支付行業(yè)的全球化發(fā)展為用戶帶來了便捷的消費(fèi)環(huán)境，也推動(dòng)了全球互聯(lián)網(wǎng)行業(yè)的繁榮發(fā)展。
國(guó)外移動(dòng)支付行業(yè)發(fā)展
對(duì)我國(guó)的啟示
首先是多方合作，打造移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)鏈。以日本和韓國(guó)為例，日本移動(dòng)支付由運(yùn)營(yíng)商主導(dǎo)，國(guó)內(nèi)金融管制政策寬松，降低了移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商進(jìn)入金融領(lǐng)域的壁壘，運(yùn)營(yíng)商與銀行合作打造行業(yè)資金鏈。手機(jī)廠商、運(yùn)營(yíng)商、零售商、金融業(yè)、交通業(yè)等形成了一個(gè)強(qiáng)大的產(chǎn)業(yè)聯(lián)盟，自上而下的產(chǎn)業(yè)鏈保障了移動(dòng)支付體系的健全。韓國(guó)移動(dòng)支付快速發(fā)展的主要原因有三點(diǎn)：一是政府出臺(tái)了一系列政策為移動(dòng)支付產(chǎn)業(yè)的發(fā)展創(chuàng)造了良好條件。二是移動(dòng)運(yùn)營(yíng)商積極推動(dòng)。三是銀行高度重視。手機(jī)處理銀行業(yè)務(wù)所需要的花費(fèi)僅為面對(duì)面處理業(yè)務(wù)費(fèi)用的五分之一，因此銀行紛紛投資移動(dòng)支付業(yè)務(wù)，鼓勵(lì)手機(jī)用戶更多地使用移動(dòng)銀行，為銀行節(jié)省大量成本。
其次是明確移動(dòng)近場(chǎng)支付的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，促進(jìn)企業(yè)積極合作，共同分擔(dān)終端推廣成本。以日本電信運(yùn)營(yíng)商N(yùn)TTDoCoMo公司為例，該公司選擇了在日本已有廣泛基礎(chǔ)的FeiliCaIC(索尼公司推出的非接觸式智能卡)技術(shù)作為移動(dòng)支付技術(shù)，使得該公司移動(dòng)支付業(yè)務(wù)的技術(shù)體系構(gòu)建少走了很多彎路，快速被產(chǎn)業(yè)鏈和用戶所接受。
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