近日有媒體報(bào)導(dǎo)，因國(guó)家安全原因，中國(guó)政府?dāng)M要求銀行不再使用并逐漸替代IBM大型機(jī)，但常識(shí)告訴我們，這不可能！！恰巧，路透兩位記者畢曉雯、趙紅梅兩年前就實(shí)地采訪過(guò)數(shù)家大型銀行的數(shù)據(jù)中心，寫(xiě)過(guò)全面而有深度的獨(dú)家報(bào)導(dǎo)，讓我們重溫以了解中國(guó)金融業(yè)目前在大型機(jī)上究竟處在什么地位。

外墻上安裝著最先進(jìn)的紅外線電子防盜系統(tǒng)，入口處需通過(guò)嚴(yán)格安檢，每一道門(mén)都配備人臉、指紋或密碼識(shí)別系統(tǒng)，表情沉靜的職員密切監(jiān)控著電子屏上快速滾動(dòng)的信息……

這并不是好萊塢大片中的某個(gè)重要保密機(jī)構(gòu)，而是不為常人所見(jiàn)的中國(guó)銀行業(yè)的”心臟”–數(shù)據(jù)中心。一塊碩大的電子屏上，全國(guó)網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)業(yè)狀況的中國(guó)地圖，每一筆快速滾動(dòng)的交易，不同省市隨時(shí)變化著的成交量柱狀圖，異常交易的報(bào)警訊號(hào)…。這幾乎是中國(guó)銀行業(yè)數(shù)據(jù)中心核心區(qū)域的代表圖畫(huà)。

神秘、低調(diào)、不為人知，是銀行數(shù)據(jù)中心一向的特征，即便是銀行內(nèi)部工作人員也不見(jiàn)得有機(jī)會(huì)領(lǐng)略其真容。但不管是通過(guò)ATM自動(dòng)存取款機(jī)轉(zhuǎn)賬，在網(wǎng)上完成水費(fèi)電費(fèi)的繳款，還是農(nóng)民不再坐著”突突”的拖拉機(jī)奔波七八十公里取一點(diǎn)點(diǎn)現(xiàn)金，背後都有數(shù)據(jù)中心跳動(dòng)的脈搏。

“如果總行是銀行經(jīng)營(yíng)的大腦，數(shù)據(jù)中心就是銀行經(jīng)營(yíng)的心臟。只有一顆安全、健康跳動(dòng)的心臟，經(jīng)營(yíng)才能搞得好。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行董事長(zhǎng)項(xiàng)俊波如是說(shuō)。

“心臟”，這一定義準(zhǔn)確無(wú)誤地詮釋出銀行數(shù)據(jù)中心的重要性。一家銀行IT信息技術(shù)的架構(gòu)往往決定著未來(lái)的業(yè)務(wù)模式，進(jìn)而影響發(fā)展空間。只不過(guò)這一切還鮮為人知。

“很難拿出來(lái)SHOW給大家看。一家銀行的業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)得好，就象身體很棒的一個(gè)人，更多是外表的體現(xiàn)，不可能亮出心臟，讓你看到左心房、右心室。”交通銀行。HK數(shù)據(jù)中心總經(jīng)理高軍稱(chēng)。”我們最最關(guān)心的，還是安全問(wèn)題。可不敢出問(wèn)題，哪怕只有一秒鐘，我們?nèi)虻慕灰锥紩?huì)受影響。”他說(shuō)。

是的，這一秒的數(shù)據(jù)差錯(cuò)，都有可能讓一個(gè)儲(chǔ)戶的上億資金不翼而飛，也可能讓一個(gè)窮光蛋一”秒”暴富，讓一個(gè)銀行在某個(gè)區(qū)域甚至全國(guó)的經(jīng)營(yíng)陷入混亂。

在歷年的銀行業(yè)績(jī)分析師會(huì)議上，各家銀行在IT信息技術(shù)上的投資額往往是分析師們最關(guān)心的問(wèn)題之一。據(jù)計(jì)世資訊(CCW Research)報(bào)告，2010年中國(guó)銀行業(yè)仍是全球金融業(yè)IT投入的主力軍，全年投資額327。6億元，其中國(guó)有銀行占據(jù)過(guò)半。

幾乎壟斷全球金融業(yè)數(shù)據(jù)清算計(jì)算機(jī)市場(chǎng)的國(guó)際商業(yè)機(jī)器總裁在參觀完農(nóng)業(yè)銀行的核心機(jī)房後陷入了沉思，望著農(nóng)行擁有的全球僅有的9臺(tái)S系列大型計(jì)算機(jī)之一，他稱(chēng)，”全球的大銀行將會(huì)感受到來(lái)自中國(guó)的壓力了。”

銀行的數(shù)據(jù)大集中已是必不可擋的趨勢(shì)，目前大部分國(guó)內(nèi)銀行已完成這項(xiàng)工作。其中交通銀行還將全球數(shù)據(jù)集中至一個(gè)數(shù)據(jù)中心，實(shí)現(xiàn)了全球范圍內(nèi)的集中清算。

在采訪現(xiàn)場(chǎng)，交行數(shù)據(jù)中心大屏幕上最醒目的，是位于中央的藍(lán)綠兩種顏色的柱狀圖，顯示了全行當(dāng)前同時(shí)在進(jìn)行的交易，此時(shí)的數(shù)據(jù)正顯示主機(jī)的核心交易瞬間是547筆，信用卡交易是283。5筆;右下角快速滾動(dòng)的是發(fā)生在交行POS機(jī)上的跨行交易;緊鄰其右的，則是國(guó)外卡在交行POS機(jī)上的使用。

全球市值最大的銀行–工商銀行不僅率先實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，也實(shí)現(xiàn)了信貸系統(tǒng)數(shù)據(jù)的大集中。路透曾經(jīng)專(zhuān)訪工行董事長(zhǎng)姜建清，他在帶領(lǐng)記者參觀信貸數(shù)據(jù)系統(tǒng)時(shí)頗為興奮，”工行遍布全球的信貸，每一筆都能在這臺(tái)電腦里都能看到，對(duì)管理的提升作用明顯”，他說(shuō)。

五家國(guó)有商業(yè)銀行，目前都將上海設(shè)為數(shù)據(jù)中心的建設(shè)地之一。起步最晚的農(nóng)行，憑借後發(fā)優(yōu)勢(shì)，在上海的外高橋保稅區(qū)建成了號(hào)稱(chēng)亞洲最大的數(shù)據(jù)中心，投資超過(guò)50億元人民幣。中心的建筑美侖美奐， 數(shù)座現(xiàn)代化的大樓圍成一座四合院，中心空地則是小橋流水， 錦鯉游弋， 景色怡人。

若不是穿行樓里必須要求不能攜帶手袋，必須要通過(guò)不同的人像識(shí)別、指紋識(shí)別系統(tǒng)，可能真會(huì)把”中心”當(dāng)公園了。

“一座美麗的監(jiān)獄。”一名農(nóng)行的工作人員笑稱(chēng)，”要24小時(shí)全天候監(jiān)控全行的交易數(shù)據(jù)運(yùn)行，絲毫問(wèn)題都不能出，壓力很大，這樣的環(huán)境，有利于減壓。”

而最早在上海建立數(shù)據(jù)中心的交行，建在張江高科技園區(qū)的一幢小樓則頗顯質(zhì)樸。緊鄰其邊，則是同樣格局的技術(shù)研發(fā)中心。據(jù)交行高管介紹， 兩幢樓下還有一條秘密的地下通道，一旦有什麼緊急情況發(fā)生，工作人員則可迅速在第一時(shí)間相互到達(dá)，形成支援。該行另外還在70公里外的上海漕河涇及湖北武漢，分別設(shè)立了數(shù)據(jù)備份中心和災(zāi)害備份中心。

金融安全的重要核心

2008年7月19日零時(shí)，來(lái)自銀監(jiān)會(huì)、央行等監(jiān)管部門(mén)的高官齊聚上海張江的交行數(shù)據(jù)中心，緊張地盯著大屏幕，此時(shí)此刻，屏幕上顯示的所有交易數(shù)據(jù)還是來(lái)自張江數(shù)據(jù)中心。但幾分鐘後，將會(huì)切換到70公里以外的漕河涇備份中心。

這是中國(guó)政府為成功舉辦奧運(yùn)會(huì)，確保突發(fā)事件下仍能提供安全金融服務(wù)的一次演練，也是中國(guó)銀行業(yè)首次進(jìn)行數(shù)據(jù)切換後并實(shí)時(shí)投入運(yùn)行的演練。能不能成功，會(huì)不會(huì)因數(shù)據(jù)丟失引起交易混亂，誰(shuí)也不敢打包票。

“倒計(jì)時(shí)開(kāi)始，5、4、3、2、1， 切入!”現(xiàn)場(chǎng)總指揮一聲令下，所有人都屏住呼吸。數(shù)據(jù)切換到另一個(gè)備份中心并不神奇，此前其他銀行也做過(guò)，但其他銀行做此項(xiàng)切入都在非交易時(shí)段，并非像交行一樣是切換後并保持營(yíng)業(yè)。

據(jù)當(dāng)時(shí)在現(xiàn)場(chǎng)的高軍介紹，切換後大約半個(gè)多小時(shí)，漕河涇備份中心就顯示交易一切正常。但這還不算完，根據(jù)演練計(jì)劃，運(yùn)行兩天后，數(shù)據(jù)清算又從漕河涇備份中心成功切換回到張江數(shù)據(jù)中心。

這次演練，不僅是交通銀行提升風(fēng)險(xiǎn)防范水平的一次演練，也是中國(guó)監(jiān)管層在全國(guó)布署的金融安全的大布局。銀監(jiān)會(huì)去年頒發(fā)了有關(guān)商業(yè)銀行數(shù)據(jù)中心監(jiān)管指引，明確商業(yè)銀行要對(duì)全行業(yè)務(wù)、客戶和管理等重要信息進(jìn)行集中存儲(chǔ)、處理和維護(hù)，具備專(zhuān)用場(chǎng)所。

同時(shí)，還要求銀行必須建立兩個(gè)災(zāi)備中心。一個(gè)同城模式的災(zāi)備中心須與生產(chǎn)中心位于同一地理區(qū)域，一般距離數(shù)十公里，可防范火災(zāi)、建筑物破壞、電力或通信系統(tǒng)中斷等事件;另一個(gè)異地模式則指災(zāi)備中心與生產(chǎn)中心處于不同地理區(qū)域，一般距離在數(shù)百公里以上，不會(huì)同時(shí)面臨同類(lèi)區(qū)域性災(zāi)難風(fēng)險(xiǎn)，如地震、臺(tái)風(fēng)和洪水等。

在這一監(jiān)管政策下，各行紛紛開(kāi)始行動(dòng)。目前，工商銀行除北京和上海南北兩個(gè)數(shù)據(jù)中心外，緊挨著農(nóng)行數(shù)據(jù)中心，其正建設(shè)上海災(zāi)備中心;農(nóng)業(yè)銀行也將在上海建設(shè)其另一個(gè)同城的災(zāi)備中心;而據(jù)中國(guó)銀行在上市時(shí)的招股說(shuō)明說(shuō)，其宣布將把境內(nèi)六個(gè)數(shù)據(jù)中心合并一個(gè)，并保證一個(gè)數(shù)據(jù)備份中心。

建設(shè)銀行在武漢總投資20億的災(zāi)備中心將于今年年底完工;北京銀行已決定斥資1。4億元在西安建設(shè)異地災(zāi)備中心和軟件開(kāi)發(fā)中心;農(nóng)發(fā)行”兩地三中心”系統(tǒng)也已投產(chǎn)運(yùn)行。

“就是因?yàn)檫@個(gè)距離70公里的成功切換，交行已在美國(guó)對(duì)這項(xiàng)數(shù)據(jù)申請(qǐng)全球范圍內(nèi)的專(zhuān)利。”交行副行長(zhǎng)侯維棟介紹，”此前國(guó)際上成功切換并實(shí)時(shí)運(yùn)營(yíng)的也只有30公里的范圍。”

數(shù)據(jù)大集中的”馬拉松”

自1999年起，中國(guó)各大銀行就已開(kāi)始開(kāi)展數(shù)據(jù)大集中的馬拉松。目前為止，國(guó)有大型和股份制商業(yè)銀行及一些區(qū)域性銀行都基本完成了上述工作。不少銀行又開(kāi)始走向”應(yīng)用的集中”，并對(duì)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)進(jìn)行整合升級(jí)。

所謂”數(shù)據(jù)大集中”，即將分布在各個(gè)分支機(jī)構(gòu)和營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)的業(yè)務(wù)及相關(guān)的數(shù)據(jù)實(shí)現(xiàn)集中和整合，并通過(guò)對(duì)數(shù)據(jù)深層次的挖掘，對(duì)銀行的客戶數(shù)據(jù)、業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)進(jìn)行系統(tǒng)分析和評(píng)價(jià)，以提高銀行的管理水平和工作效率。

交通銀行在張江高科技園區(qū)建成的數(shù)據(jù)中心已完成全球分支機(jī)構(gòu)的數(shù)據(jù)大集中，而且為交銀金融控股集團(tuán)旗下?lián)碛械钠呒易庸緦?shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中，涉及基金、信托、保險(xiǎn)、金融租賃等領(lǐng)域。

“大統(tǒng)一實(shí)現(xiàn)了集約化，也必然帶成本的下降，從而實(shí)現(xiàn)了成本優(yōu)勢(shì)。”高軍稱(chēng)。

在數(shù)據(jù)集中處理模式下，銀行可達(dá)到集中管理、分散經(jīng)營(yíng)的要求，還能加強(qiáng)金融風(fēng)險(xiǎn)的防范，進(jìn)一步提高資金的流動(dòng)性和資金營(yíng)運(yùn)的效率，有效改善商業(yè)銀行的管理機(jī)制。

工商銀行是在大型國(guó)有銀行中率先實(shí)現(xiàn)大集中的銀行，而以業(yè)務(wù)量分散、業(yè)務(wù)筆數(shù)多著稱(chēng)的農(nóng)業(yè)銀行也已在2006年實(shí)現(xiàn)了數(shù)據(jù)大集中。

“大量的技術(shù)代替了人力，從而也降低了成本。”高軍還表示，交行人少在于系統(tǒng)的自動(dòng)化功能相對(duì)完備。許多操作實(shí)現(xiàn)了自動(dòng)化， 可自我優(yōu)化。”人多，犯錯(cuò)的機(jī)率也大。較少的人力降低了誤操作的可能性。”

據(jù)他介紹，目前該行每天啟動(dòng)運(yùn)行的程序就要達(dá)1。5萬(wàn)個(gè)以上， 其中9，000多個(gè)程序是國(guó)內(nèi)行用的，而6，000多個(gè)國(guó)外行用的，如果單靠人來(lái)做，兩個(gè)小時(shí)也做不完。

農(nóng)行數(shù)據(jù)中心副總經(jīng)理婁吉安也表示，數(shù)據(jù)集中後，各分支行的存貸款、同業(yè)拆借、不良資產(chǎn)等業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)會(huì)時(shí)時(shí)監(jiān)測(cè)和跟蹤，尤其是對(duì)異常數(shù)據(jù)的變動(dòng)及時(shí)檢查，可防范和化解潛在風(fēng)險(xiǎn)。

交行信息技術(shù)管理部總經(jīng)理麻德瓊則介紹稱(chēng)，該行不僅實(shí)現(xiàn)了實(shí)時(shí)監(jiān)控，還在這套系統(tǒng)上增加了”探針”系統(tǒng)，從而可以主動(dòng)自動(dòng)擊各點(diǎn)運(yùn)營(yíng)網(wǎng)點(diǎn)的系統(tǒng)，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并預(yù)警。”這一技術(shù)使得數(shù)據(jù)信息中心有時(shí)比具體的網(wǎng)點(diǎn)人員都要早知道哪里出問(wèn)題了。”

從國(guó)內(nèi)外銀行的集中模式看，大集中主要有多中心、雙中心和一個(gè)中心三種模式。而國(guó)內(nèi)銀行，如一些中小商業(yè)銀行都是全國(guó)一個(gè)數(shù)據(jù)中心;國(guó)有商業(yè)銀行則不盡相同，工行是集中到南北兩大中心，中行集中到多個(gè)中心，農(nóng)行則已建成一個(gè)大中心。不少銀行也正在籌建同城災(zāi)難備份中心。

從海量數(shù)據(jù)中挖”金子”

以前，查不到數(shù)據(jù)是因?yàn)閿?shù)據(jù)太少，而今天，查不到數(shù)據(jù)是因?yàn)閿?shù)據(jù)太多。數(shù)據(jù)大集中後，銀行的數(shù)據(jù)空前豐富，如何挖出其中的”金子”，采用更加開(kāi)放、主動(dòng)、以客戶為中心的手段來(lái)提高贏利，便成為各行最關(guān)心的問(wèn)題。

如果說(shuō)銀行的系統(tǒng)由早年的信息”水泥路”(簡(jiǎn)單的賬戶為中心支持傳統(tǒng)柜臺(tái)業(yè)務(wù))發(fā)展至高速公路(統(tǒng)一賬務(wù)合算、資金匯劃清算、24小時(shí)業(yè)務(wù)處理)，那再發(fā)展到支持經(jīng)營(yíng)管理、分析決策及金融產(chǎn)品創(chuàng)新為一體的過(guò)程無(wú)疑是更大的挑戰(zhàn)。

高軍稱(chēng)，等新一代核心系統(tǒng)上線後， 能真正實(shí)現(xiàn)銀行從賬戶到客戶的思路轉(zhuǎn)變。

他畫(huà)了一幅場(chǎng)景:任意一位客戶走進(jìn)全球的任一銀行網(wǎng)點(diǎn)辦理業(yè)務(wù)，刷一下卡，銀行的顯示屏上就會(huì)提示他到哪個(gè)柜臺(tái)辦理業(yè)務(wù)， 而柜員的電腦上會(huì)根據(jù)這位客戶詳細(xì)的金融資產(chǎn)狀況生成相應(yīng)的金融產(chǎn)品和服務(wù)推薦。而這個(gè)客戶辦理多少種業(yè)務(wù)，一個(gè)簽字或密碼就解決所有問(wèn)題，不再需要冗長(zhǎng)的會(huì)計(jì)錄入和種類(lèi)繁多的填表簽字。

所有的復(fù)雜的專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，精練成一句話就是:依靠數(shù)據(jù)大集中後，銀行經(jīng)營(yíng)將實(shí)現(xiàn)”從帳戶到客戶”的流程再造。以匯豐為例，在該行開(kāi)過(guò)帳戶的人都知道，只要有了這個(gè)帳號(hào)，無(wú)論是買(mǎi)股票，買(mǎi)外匯，匯款，轉(zhuǎn)帳，信用卡信息、交水電媒氣費(fèi)，全部都在一個(gè)帳戶上可以完成。看不到國(guó)內(nèi)銀行目前存在的一個(gè)人在同一樣銀行可能有無(wú)數(shù)個(gè)帳戶、無(wú)數(shù)張存折、無(wú)數(shù)張卡的現(xiàn)象。

“借助數(shù)據(jù)大集中以後，農(nóng)行下一步要做的，就是實(shí)現(xiàn)銀行業(yè)務(wù)從帳戶管理邁向客戶管理”，農(nóng)行數(shù)據(jù)中心副總經(jīng)理婁吉安稱(chēng)，”我們現(xiàn)在正在研發(fā)這個(gè)新的核心系統(tǒng)，計(jì)劃明年上半年開(kāi)始在分行試點(diǎn)。”

而交行已先行一步，麻德瓊向路透表示，”交行澳門(mén)分行今年在8月29日將上線新一代IT核心系統(tǒng)試運(yùn)行，吸收國(guó)內(nèi)外經(jīng)驗(yàn)後再推廣到全國(guó)，面向集團(tuán)化， 覆蓋境內(nèi)外。”。這個(gè)新一代系統(tǒng)上線後，柜臺(tái)業(yè)務(wù)的效率將能提升40%。

自2009年始，工行、農(nóng)行、招行都在進(jìn)行新一代核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)的研發(fā)或籌備，而華夏、民生等股份制銀行、一些區(qū)域銀行的核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)也相繼投產(chǎn)。而隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)加劇的影響下，中國(guó)銀行業(yè)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)正迎來(lái)建設(shè)高潮。

農(nóng)行的上海張江數(shù)據(jù)中心是經(jīng)過(guò)總行五年籌劃，目前硬件設(shè)施堪稱(chēng)世界一流，婁吉安說(shuō)，”IT是銀行的核心競(jìng)爭(zhēng)力，沒(méi)有IT基礎(chǔ)， 銀行業(yè)務(wù)寸步難行。”

此前，民生銀行新一代系統(tǒng)上線時(shí)， 行長(zhǎng)洪崎就稱(chēng)此舉為”民生銀行實(shí)現(xiàn)二次騰飛的核動(dòng)力”。

為縮短與國(guó)外先進(jìn)銀行的差距，近年來(lái)，各家銀行都不惜重金對(duì)核心系統(tǒng)更新?lián)Q代，鳥(niǎo)槍換炮。

硬件IBM一家獨(dú)大

在中國(guó)的大型銀行系統(tǒng)主機(jī)及服務(wù)中，IBM毫無(wú)爭(zhēng)議地處于絕對(duì)壟斷的江湖地位。

各大銀行的核心業(yè)務(wù)平臺(tái)和正在興建的全國(guó)各地的數(shù)據(jù)處理中心，絕大多數(shù)安裝盒是用IBM大型機(jī)軟硬件系統(tǒng)，又幾乎100%購(gòu)買(mǎi)了IBM的服務(wù)。僅有少數(shù)幾家銀行的系統(tǒng)改造和軟件選用惠普等其他公司產(chǎn)品。

“各大銀行的核心業(yè)務(wù)都運(yùn)行在IBM的大型機(jī)上，由于沒(méi)有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手，IBM自然向銀行要高價(jià)。”一位股份制銀行數(shù)據(jù)中心負(fù)責(zé)人表示，近幾年隨著銀行競(jìng)爭(zhēng)的深入，各家銀行對(duì)信息技術(shù)的應(yīng)用越發(fā)呈現(xiàn)不計(jì)成本投入的局面，尤其突出地體現(xiàn)在巨額且與日俱增的信息技術(shù)上，而IBM無(wú)疑是最大的受益者。

IBM大型機(jī)自1964年問(wèn)世以來(lái)，以性能穩(wěn)定、可靠、能支持超大規(guī)模和多品種交易，迄今難有競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手媲美。根據(jù)IDC2008報(bào)告顯示，全球排名前50強(qiáng)的銀行及美國(guó)零售業(yè)前25強(qiáng)的22家均選用IBM大型主機(jī)。

而服務(wù)上，IBM依賴(lài)于豐富的行業(yè)解決方案也在中國(guó)銀行業(yè)處于基本壟斷地位。上述業(yè)內(nèi)人士表示，早年IBM對(duì)大型機(jī)提供售後免費(fèi)服務(wù)，但中間件(客戶接口控制系統(tǒng))基本都是封閉系統(tǒng)，此前中國(guó)銀行和工商銀行也有部分如惠普、SUN等公司的產(chǎn)品與IBM競(jìng)爭(zhēng)，但沒(méi)有中間件，不能很好的對(duì)銀行選定的解決方案提供支持。

“當(dāng)時(shí)IBM采取戰(zhàn)略，回收銀行的這些設(shè)備，1995年起把大型機(jī)服務(wù)和軟硬件打包捆綁銷(xiāo)售，很快就將競(jìng)爭(zhēng)對(duì)手?jǐn)D出了市場(chǎng)。”上述人士稱(chēng)，目前甲骨文ORCL。O和惠普尚不能和IBM在銀行領(lǐng)域抗衡，國(guó)內(nèi)的中間商就更不用說(shuō)了。

“客觀地評(píng)價(jià)，IBM主機(jī)和方案都是非常優(yōu)秀的，但其代價(jià)就是價(jià)格非常貴，動(dòng)輒上億。”另一家國(guó)有大行數(shù)據(jù)中心人士表示，而且後續(xù)的維護(hù)升級(jí)收費(fèi)更是不菲。

近五年來(lái)，中國(guó)銀行業(yè)紛紛開(kāi)始了核心系統(tǒng)的升級(jí)及更換，這里有以工商銀行為代表自主開(kāi)發(fā)應(yīng)用系統(tǒng)，擁有自主知識(shí)產(chǎn)權(quán)的解決方案應(yīng)用到銀行系統(tǒng)里;也有尋找夥伴聯(lián)合開(kāi)發(fā)，引進(jìn)一部分消化一部分;更多的是全面引進(jìn)吸收國(guó)外成熟產(chǎn)品。

IBM此前公布，該公司第二季服務(wù)部門(mén)新業(yè)務(wù)簽約大增16%，遠(yuǎn)超市場(chǎng)預(yù)期。增長(zhǎng)主要來(lái)自于巴西和中國(guó)等發(fā)展中市場(chǎng)取得的強(qiáng)勁增長(zhǎng)，新的大型計(jì)算機(jī)產(chǎn)品系列銷(xiāo)售暢旺，抵消了歐洲和日本市場(chǎng)發(fā)展遲滯帶來(lái)的影響。

業(yè)內(nèi)人士表示，目前看來(lái)全面引進(jìn)國(guó)外系統(tǒng)則多遇不順，國(guó)外的銀行產(chǎn)品考慮風(fēng)險(xiǎn)管理、新巴塞爾協(xié)議比較多，另外還可實(shí)現(xiàn)交叉混合經(jīng)營(yíng)，而中國(guó)施行的是分業(yè)監(jiān)管。因此，各大銀行也都在加緊自己的軟件開(kāi)發(fā)力度。

而後續(xù)政策性銀行和郵政儲(chǔ)蓄銀行資產(chǎn)規(guī)模大、利潤(rùn)低， IT系統(tǒng)較為薄弱， 農(nóng)村銀行和信用社的IT建設(shè)則是極其薄弱，這些銀行將成為IT系統(tǒng)的重要市場(chǎng)。

一位資深的業(yè)內(nèi)人士表示，中國(guó)銀行業(yè)普遍”重硬件、輕軟件”、”重廠家、輕價(jià)格性能”、”重外商、輕國(guó)產(chǎn)”，體制創(chuàng)新不足，致使在信息化建設(shè)中缺乏持之以恒的態(tài)度，造成核心系統(tǒng)需求升級(jí)與後期開(kāi)發(fā)之後，把引進(jìn)核心業(yè)務(wù)系統(tǒng)看做是階段性任務(wù)，而對(duì)後續(xù)的系統(tǒng)升級(jí)及開(kāi)發(fā)不重視。

“支付寶”的銀行啟示

盡管沒(méi)有人提起，但銀行業(yè)的心中有一片永遠(yuǎn)抹不去的痛，那就是第三方支付的蓬勃崛起。根據(jù)央行數(shù)據(jù)顯示，2010年，中國(guó)第三方支付市場(chǎng)(包括互聯(lián)網(wǎng)支付、電話支付和手機(jī)支付)全年交易額達(dá)到1。13萬(wàn)億元，環(huán)比增長(zhǎng)95%。

由于消費(fèi)者在網(wǎng)上商城購(gòu)物時(shí)，先會(huì)將貨款交付給第三方支付企業(yè)并停留一段時(shí)間，因此，一些交易量大的第三方支付企業(yè)，這筆”過(guò)路資金”數(shù)額非常巨大的。其中的龍頭老大–支付寶，業(yè)務(wù)占據(jù)近半壁江山，有關(guān)人士就介紹，其每天帳面上趴著的資金，就達(dá)近千億。巨額的沉淀資金曾一度引發(fā)監(jiān)管層擔(dān)心，潛在的經(jīng)濟(jì)利益也引各家銀行唾涎。

但可惜的是，由于在網(wǎng)上購(gòu)物興起的初期，沒(méi)有一家銀行搭建這一平臺(tái)，這塊肥肉，銀行現(xiàn)在只能眼巴巴地看著。

專(zhuān)業(yè)人士指出，支付寶推出時(shí)，適逢各大銀行開(kāi)始大力推廣電子銀行。銀行希望借助支付寶整合其無(wú)法覆蓋的眾多持卡人和小商戶，而支付寶則渴望增加活躍用戶的數(shù)量和忠誠(chéng)度，雙方的合作一拍即合。但是後來(lái)沒(méi)想到支付寶一家獨(dú)大，反過(guò)來(lái)掣肘銀行。事情演化到今日的格局，大概也遠(yuǎn)遠(yuǎn)超出了銀行的預(yù)料。

交行副行長(zhǎng)侯維棟談起他跟阿里巴巴創(chuàng)始人馬云的一次交流，認(rèn)為支付寶的成功離不開(kāi)”五流”的整合與發(fā)展。他稱(chēng)，總結(jié)馬云成功的經(jīng)驗(yàn)，你一定會(huì)看到，只要把物流、信息流、資金流、交易流、資訊流有效地整合，就一定會(huì)衍生出不同的產(chǎn)品， 產(chǎn)生不同的效益。

“銀行除了物流以外， 還擁有其他的四流， 通過(guò)數(shù)據(jù)中心把銀行的數(shù)據(jù)大集中以後， 完全可以做到全面分析銀行的信息流、資金流、交易流、資訊流，精耕細(xì)作地開(kāi)發(fā)出更多產(chǎn)品。”他說(shuō)，”這將真正地滿足銀行客戶的產(chǎn)品需求，帶來(lái)效益。”

而目前， 最早實(shí)施了數(shù)據(jù)大集中的招商銀行，憑借其在技術(shù)上的先發(fā)優(yōu)勢(shì)， 在非銀行傳統(tǒng)業(yè)務(wù)也上小試拳腳。其網(wǎng)絡(luò)頁(yè)面上不僅設(shè)有商旅出行易的服務(wù)–提供機(jī)票與酒店訂購(gòu)， 還開(kāi)設(shè)了網(wǎng)上購(gòu)物服務(wù)。這一切，在盡可能讓客戶方便的同時(shí)，也讓他們的錢(qián)在招行多留了幾天。

業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，數(shù)據(jù)挖掘在未來(lái)會(huì)給銀行業(yè)帶來(lái)更大的空間，未來(lái)的銀行最核心的資源不是資金，而是客戶的交易數(shù)據(jù)，其中蘊(yùn)藏著巨大的財(cái)富密碼，只要銀行充分做好數(shù)據(jù)挖掘和分析加工，借此數(shù)據(jù)庫(kù)銀行方式就能創(chuàng)出新型商業(yè)模式。

前景美好，但并非坦途。中國(guó)最大的帶有官方背景的專(zhuān)業(yè)跨行清算平臺(tái)–中國(guó)銀聯(lián)此前也推出過(guò)超級(jí)網(wǎng)銀，似乎想有跟支付寶叫板的意思，但也沒(méi)做出規(guī)模。

“最早的系統(tǒng)的確是不太成功，但無(wú)論是用戶體驗(yàn)、還是兼容性，都比不上支付寶，最終沒(méi)有叫響，也不奇怪。”中國(guó)銀聯(lián)的一位管理人士說(shuō)。